UKGC utsetter lanseringen av Financial Risk Assessment-programmet

21. mai ble bredt ansett som en uoffisiell frist for UK Gambling Commissions nye Financial Risk Assessment-tiltak. Men denne uoffisielle fristen har nå gått ut, og UKGC har besluttet å utsette implementeringen av FRA. De kontroversielle protokollene ville ha skapt en to-trinns sjekking av lønnsomhet, i tillegg til de allerede eksisterende sjekkingene av finansiell sårbarhet. FRA var en plan som ble presentert så tidlig som i 2023, som ville kreve at UKGC overvåket enhver spiller eller pengespiller som hadde tap på over £1 000 i løpet av 24 timer, eller £2 000 i en rullende 90-dagers periode.

Enhver som overstiger disse grensene, ifølge pilotprosjektet, ville deretter bli vurdert av uavhengige kredittagenter. UKGC kan se på deres gjeldsplaner, om de har noen manglende innbetalinger eller default på lån, og selv konkursregistreringer for å sjekke om kunden er i finansiell fare. Hvis disse vurderingene konkluderer med at en spiller er i fare, ville neste skritt være inngripen, inkludert innskrenkninger av innskudd, sikrere spillmeldinger og, i alvorlige tilfeller, selv midlertidig stenging av konto.

UKGC trenger mer tid for FRA

21. mai ble sett på som en slags frist for FRA-piloten, eller i alle fall en dato for UKGC å presentere programmet i detalj. Men det har ikke skjedd. I stedet utga Kommissionen en oppdatering om status for de finansielle risikovurderingene, nå har de fullført fase 2 av pilotprosjektet.

I fase 2 kjørte de 1,7 millioner finansielle risikovurderinger med hjelp av 3 kredittreferansebyråer, relatert til rundt 860 000 spillerkontoer. UKGC var godt fornøyd med å kunngjøre at fase 2 var mer effektiv enn fase 1, med 97 % friksjonsløse vurderinger sammenlignet med 95 % i fase 1. Kommissionen planlegger nå en fase 3 og en etter-pilotanalyse for å se hvordan de kan forbedre systemet, inkludert hvordan de kan redusere unødvendig inkonsistens mellom kredittreferansebyråer.

Fase 3 analyse vil gå gjennom hele sommeren, og gi Spillkommisjonen mer datainngang å arbeide med. Samtidig, med VM i fotball i gang, vil dette gi dem en god testkjøring over en turnering med enorm fotballspill-aktivitet – lover å slå rekorder som Super Bowl-kampen i år, eller rekordstore March Madness-håndtering i Nord-Amerika. VM i fotball, og den frenetiske fotballspillingen som følger, vil teste FRA under høye volumforhold.

Hva er FRA

Hovedprinsippet for Financial Risk Assessment-piloten som har spillere og bransjeinsidere i opprør er metoden som UKGC vil bruke til å analysere om en spiller er i fare. Først starter det med en grense. Hvis du ikke overstiger:

• £1 000 i tap (24 timer)
• £2 000 i tap (90 dager)

Du burde være trygg og du vil aldri bli merket i systemet. UKGC har uttalt at bare 3 % av kundene ville bli merket i FRA-systemet for potensielt farlig spill. Bare for å gi deg noen praktiske eksempler her, er £1 000 i 24 timer noe som bare høyrisikospillere eller hvaler ville nå. Men £2 000 i 90 dager betyr at, i gjennomsnitt, du taper ca. £155 per uke i en utvidet periode på nesten 3 måneder. Det er ganske høyt, spesielt siden dette ikke er totalt forbruk, bare dine tap.

Dette kan skje i spilleautomater eller andre medium-volatilitets casinospill, der du kontinuerlig vinner og taper i spillssesjoner, uten å se mye av påvirkning på din bankkonto. Eller, for sportsbetting-entusiaster som spiller svært ofte – spesielt under høysesong når du har mid-uken Champions League-kamper pluss helge Premier League-kamper.

Største kontroversen om FRA

Ok, så si at du blir merket. Hva skjer neste er protokollen som forstyrrer mange spillere og operatører. UKGC må deretter bruke uavhengige kredittreferansebyråer til å finne ut om du viser avhengighetsmessig spillende vaner eller finansielt impulsive atferd. Prosessen blir kalt “friksjonsløs”. Omvandlet til en spillers synspunkt, betyr det at du ikke vil vite at det skjer. Kredittbyrået skal angivelig ikke finne ut hvor rik du er, om du har noen gjeld eller noe annet som er potensielt sensitivt. Nei, det er bare der for å finne ut om dine spilltap gjør deg noen finansiell skade.

De vil sjekke for markører som:

• Domstolsdommer
• Konkursregistreringer
• Gjeldsplaner
• Default på lån
• Manglende innbetalinger
• Alvorlige forsinkelsesindikatorer
• Andre offentlig tilgjengelige finansielle stresssignal

UKGC har gjentatte ganger forsikret spillere og operatører at de ikke vil få tilgang til fullstendige bankuttalelser eller undersøke en spillers kredittforbrukshistorikk. Disse sjekkingene vil bare brukes som ramme for å utføre en kredittvurdering av en spiller. Og hvis de finner noen ugunstige signal, vil de deretter be om ytterligere informasjon, potensielt gripe inn med innskrenkninger av innskudd og muligens sogar begrense en konto – i verste fall.

Reaksjon mot tiltakene

De finansielle risikovurderingene har vært gjenstand for mye kritikk nylig. Betting-operatører, British Horse Racing Authority og selv MP-er har alle offentlig utfordret om sjekkingene er nyttige for Storbritannias spillreformer. FRA fikk mye uønsket mediadekning da BHA sendte et brev til kulturministeren, hvor de uttalte at det kunne koste hestesportindustrien opptil £250 millioner om året hvis spillere flyttet til uregulerte spillsteder eller offshore-bookmakere.

Grupper som Betting and Gaming Council uttrykte lignende bekymringer, og uttalte at Storbritannias stadig strammere spilllover nå nærmer seg overregulert territorium, noe som kunne føre til massiv offentlig reaksjon. Det finnes flere gode internasjonale eksempler på hvordan overregulering kan ha motsatt effekt på en kundebase. For eksempel, kampene i den tyske iGaming-sektoren, eller de nylig publiserte dataene fra KSA i Nederland, som indikerer at svartmarkedet har overtatt det regulerte i Nederland.

UKGC håndterer misforståelser

Bare dagen før 21. mai-annonsen om å fortsette programmet, holdt direktør for politikk Ian Angus en tale for å håndtere store problemer som UKGC står overfor. Fokus var på “Overholdelse som konkurransefordel“, og direktøren kunngjorde flere positive tiltak, som:

• 741 stopp- og desist-brev sendt til annonserings- og operatører
• 266 667 URL-er fjernet fra forskjellige søkemotorer
• 1134 nettsider forstyrret – enten tatt ned eller geoblokert

Storbritannias egen ulovlige spillingsaksjon er i ferd med å skalle opp og tar på svartmarkedet ved å blokkere URL-er, målrette annonser, kutte av betalingsleverandører og fjerne resultater fra søkemotorer så de kan redusere tilgangen for britiske kunder. Han fortsatte deretter å håndtere de kontroversielle finansielle risikovurderingene.

I sin tale snakket direktøren om mediadekningen som FRA har fått i de siste månedene, og uttalte at de fleste er enten dårlig informert eller rett og slett uriktige. Han sa at FRA:

• Viste at mindre enn 3 % av aktive kunder ville utløse noen skritt
• Av disse 3 % viste pilotprosjektet en 97 % suksessfull friksjonsløs vurderingsprosess
• Kun 0,1 % av aktive kontoer som krever vurdering kan ikke gjøres “friksjonsløst” og krever direkte tiltak

Hvis programmet kan perfekteres, sa han at operatørene vil få klare retningslinjer så de ikke trenger å be kundene om å levere sensitive finansielle dokumenter (hvis de må vurderes for finansielle risiko). Hele etterforskningen vil bli gjennomført bak kulissene, optimalisert for effisiens, og det vil hjelpe både operatører og spillere.

Muligheter for at FRA helt forsvinner

Denne talen ga alle indikasjoner på at UKGC ser ut til å fortsette med de finansielle risikovurderingene, selv om den mangler et viktig punkt her. Pilotprogrammet må fortsatt legges frem for et styre av velgere, og hvis det ikke møter forventningene eller ikke treffers målet, er det en mulighet at hele pilotprosjektet blir skrotet. En liten mulighet, men likevel en mulighet.

Mens det er ganske urimelig for UKGC å skrotte en idé som de har pumpet så mye penger og tid inn i, hva som kanskje er mer sannsynlig er en mulighet for at de vil mildne formen på disse vurderingstestene og gi sterkere gjennomsiktighetregler for hvordan spillernes data håndteres. Fordi bak all dette ligger bekymringen for at disse tiltakene kan drive spillere vekk fra det regulerte markedet.

Det føles allerede ganske invasivt å måtte ha lønnsomhetssjekking. For en spiller å bli merket i systemet og ha sine kredittutdrag og andre finansielle dokumenter (unntatt bankuttalelser) undersøkt føles intrusivt på et annet nivå. Glem en betaling på din boliglån eller hvis du har en historie med å bruke kreditt til å kjøpe gaver eller gå på ferie, disse kunne alle være elementer som de vil finne. Og hvem vet, kanskje kunne det bety inngripen og en mulig innskrenkning av innskudd eller en midlertidig konto-stenging. Teoretisk sett, altså.

Hvordan spillersikkerhet ser ut i Storbritannia i dag

Storbritannias sportsbetting- og iGaming-sektorer gjennomgår massive reformer nå, uavhengig av iGaming-skattøkningene og den kommende fjernbetingsavgiften som innføres neste år. Det kjemper mot svartmarkedet, målretter alt fra ulovlige strømmesider til uregulerte engelske Premier League-gamblingsponsorer. For det hjemlige markedet, i tillegg til skattøkningene, innføres flere spillersikkerhetsprotokoller, med innskrenkninger av innskudd, lønnsomhetssjekking og mer spillervirksomhetsovervåking.

Det er en svært fin linje å gå for regulatorene, ettersom jo mer de regulerer, jo vanskeligere er det for operatørene å vinne over det generelle markedet. Disse samme operatørene må allerede håndtere skattøkningene som direkte rammer deres fortjeneste, og for å opprettholde sine forretningsmodeller må de søke etter alternative løsninger, fra å velge billigere casinospill til å finne nye vertikaler å utvide på eksisterende kundebaser. De verste scenariene, som å kutte tilbake RTP eller øke betting-juice, ville bare gjøre et underlegent produkt sammenlignet med hva svartmarkedet tilbyr.

Så mens UKGC går videre, må de være svært forsiktige med å ikke alienere operatørene fra deres kunder. Finansielle risikovurderinger kunne være nyttige for spillere, så lenge de virkelig er friksjonsløse, og det blir gitt større klarhet over hvordan de fungerer så spillere ikke blir skremt vekk.