Espanjan verkkorahapelaamisen maksuvälineen omistusta koskeva sääntö tulee voimaan

Espanjan oikeuksista, kulutuksesta ja Agenda 2030:stä vastaava ministeriö ilmoitti 28. lokakuuta 2026, että valtion toimiluvan saaneita verkossa toimivia rahapeliyhtiöitä koskeva uusi henkilöllisyyden todentamisvelvollisuus tuli voimaan samana päivänä. Yhtiöiden on varmistettava, että pelitilin haltija on sama henkilö kuin talletuksiin ja nostoihin käytetyn maksuvälineen haltija.

Ministeriön mukaan toimenpiteellä pyritään parantamaan verkossa rahapelejä pelaavien käyttäjien suojaa, vaikeuttamaan kolmansille osapuolille kuuluvien maksuvälineiden käyttöä ja lisäämään digitaalisen rahapeliympäristön turvallisuutta. Ministeriön mukaan henkilöllisyyden väärinkäyttötapaukset verkossa tapahtuvassa rahapelaamisessa lisääntyivät vuonna 2025.

Kuninkaan asetus 813/2026 ja rahanpesun vastaiset säännöt

Toimenpide otettiin käyttöön kuninkaan asetuksella 813/2026, jolla muutetaan useita finanssialan kuninkaan asetuksia. Ministerineuvosto käsitteli asetusta kokouksessaan 6. lokakuuta 2026. Asetus on päivätty 7. lokakuuta 2026, ja se julkaistiin Espanjan virallisessa valtion lehdessä Boletín Oficial del Estadon numerossa 250 8. lokakuuta 2026. Asetuksen neljännessä loppusäännöksessä säädetään, että se tulee voimaan 20 päivän kuluttua julkaisemisesta.

Asetuksen mukaan sen tavoitteena on uudistaa Espanjan rahanpesun ehkäisemistä koskevia sääntöjä vastauksena viime vuosina ilmenneisiin uusiin riskeihin, menetelmiin ja teknologian kehitysaskeliin sekä uusiin kansainvälisiin vaatimuksiin, joita Espanjan on täytettävä rahanpesunvastaisen toimintaryhmän jäsenenä. Uudistus liittyy toimintaryhmän Espanjasta tekemään keskinäiseen arviointiin, joka alkaa vuonna 2026 ja jossa maan rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjuntakehys arvioidaan kokonaisuudessaan. Asetuksella saatetaan osittain osaksi kansallista lainsäädäntöä myös direktiivi 2024/1640 eli Euroopan unionin direktiivi mekanismeista, jotka jäsenvaltioiden on perustettava estääkseen rahoitusjärjestelmän käytön rahanpesuun tai terrorismin rahoittamiseen.

Asetuksen 5 artiklalla muutetaan 28. huhtikuuta 2010 annetun lain 10/2010 täytäntöönpanoasetusta. Laki koskee rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjuntaa, ja se on hyväksytty 5. toukokuuta 2014 annetulla kuninkaan asetuksella 304/2014. Muutoksella kirjoitetaan uudelleen kyseisen asetuksen 21 artikla, jossa määritellään kasvotusten tapahtumattomien liikesuhteiden ja liiketoimien vaatimukset. Muutetun artiklan mukaan rahapeliyhtiöiden, jotka asioivat asiakkaiden kanssa sähköisten, tietoteknisten, telemaattisten ja vuorovaikutteisten kanavien kautta, on henkilöllisyyden todentamisen yhteydessä aiempien tarkistusten lisäksi varmistettava, että talletuksiin ja nostoihin käytetyn maksuvälineen haltija on sama kuin pelitilin haltija. Asetuksen perustelumuistion mukaan rahapelaamista koskevalla muutoksella pyritään välttämään nykyisen sääntelyn aiheuttamat ei-toivotut vaikutukset.

Henkilöllisyyden väärinkäyttöä koskevat ilmoitukset lisääntyivät vuonna 2025 12 prosenttia

Verkossa tapahtuvaan rahapelaamiseen liittyvät henkilöllisyyden väärinkäyttöä koskevat ilmoitukset lisääntyivät Espanjassa 12 prosenttia vuonna 2025. Ilmoituksia rekisteröitiin 8 675, ilmenee PACS-protokollan kautta kerätyistä tiedoista. PACS on väärin perustein verovelvollisiksi merkittyjä henkilöitä koskeva toimintaprotokolla, jonka kulutusasioista vastaava ministeriö perusti yhteistyössä valtion turvallisuusjoukkojen ja verohallinnon kanssa.

Ministeriön rahapelialan sääntelyviraston kautta kokoamista tiedoista kävi ilmi, että väärää henkilöllisyyttä käyttäneet turvautuivat maksuvälineisiin, joiden omistajaa on vaikea todentaa reaaliajassa, kuten pankkikortteihin ja sähköisiin lompakoihin. Tiedot osoittivat myös, ettei ongelma rajoitu yksittäisiin tapauksiin tai yksityis- ja perhe-elämän piiriin, vaan se voi viitata rahanpesuun liittyvien rikollisjärjestöjen toimintaan, ministeriö kertoi.

Kuuden kuukauden siirtymäaika ja voittojen nostamista koskevat säännöt

Uusiin pelitileihin todentamisvaatimusta sovelletaan 28. lokakuuta 2026 alkaen. Jo luotuille tileille on kuuden kuukauden siirtymäaika, jonka kuluessa rahapeliyhtiöt voivat mukauttaa maksuvälineensä ja tekniset järjestelmänsä uusiin vaatimuksiin, ministeriö kertoi.

Siirtymäaikana jo rekisteröityneet pelaajat voivat edelleen tehdä talletuksia vakiintuneilla maksuvälineillään ja pelata yhtiön tarjoamia pelejä, mutta he eivät voi nostaa voittojaan ennen kuin velvoitteen noudattaminen on todennettu.

Jos maksuvälineen ja pelitilin haltijoiden vastaavuutta ei ole osoitettu kuuden kuukauden määräajan päättyessä, rahapeliyhtiöiden on päätettävä sopimus yksipuolisesti ja ilmoitettava asiasta DGOJ:lle, ministeriön mukaan. Yhtiöiden on tämän jälkeen palautettava olemassa olevat saldot, mukaan lukien siirtymäaikana maksamatta jääneet voitot, sanotun kuitenkaan rajoittamatta sovellettavia rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen ehkäisemistä koskevia velvoitteita.

Asetuksen ensimmäisessä siirtymäsäännöksessä vahvistetaan kuuden kuukauden määräaika, jonka kuluessa sekä rahapeliyhtiöt että pelaajat voivat tehdä tarvittavat tekniset ja toiminnalliset mukautukset noudattaakseen 21 artiklassa käyttöön otettua uutta henkilöllisyyden todentamisvaatimusta.