İspanya’da Çevrim İçi Kumar Ödemelerinde Hesap Sahibi Eşleştirme Kuralı Yürürlüğe Girdi

İspanya Sosyal Haklar, Tüketim ve 2030 Gündemi Bakanlığı, devlet lisanslı çevrim içi kumar işletmecilerine yönelik yeni bir kimlik doğrulama yükümlülüğünün 28 Ekim 2026’da yürürlüğe girdiğini duyurdu. Bu düzenleme, işletmecilerin oyun hesabı sahibinin, para yatırma ve çekme işlemlerinde kullanılan ödeme yönteminin sahibiyle aynı kişi olduğunu doğrulamasını gerektiriyor.

Bakanlığa göre düzenleme, çevrim içi kumar kullanıcılarının korunmasını güçlendirmeyi, üçüncü kişilere ait ödeme yöntemlerinin kullanımını engellemeyi ve dijital kumar ortamının güvenliğini artırmayı amaçlıyor. Bakanlık, çevrim içi kumarda başkasının kimliğine bürünme vakalarının 2025’te arttığını belirtti.

Kraliyet Kararnamesi 813/2026 ve Kara Para Aklamayla Mücadele Kuralları

Düzenleme, finans sektöründeki çeşitli kraliyet kararnamelerinde değişiklik yapan Kraliyet Kararnamesi 813/2026 ile getirildi. Kararname, Bakanlar Kurulunun 6 Ekim 2026’daki toplantısında görüşüldü; 7 Ekim 2026 tarihini taşıdı ve 8 Ekim 2026’da İspanya’nın resmî devlet gazetesinin 250. sayısında yayımlandı. Kararnamenin dördüncü nihai hükmü, yayımlandıktan 20 gün sonra yürürlüğe girmesini öngörüyor.

Kararnamede, amacın son yıllarda ortaya çıkan yeni riskler, yöntemler ve teknolojik gelişmelerin yanı sıra İspanya’nın Mali Eylem Görev Gücü üyesi olarak karşılaması gereken yeni uluslararası gereklilikler doğrultusunda ülkenin kara para aklamayı önleme kurallarını güncellemek olduğu belirtiliyor. Değişiklik, görev gücünün 2026’da başlayacak ve ülkenin kara para aklama ile terörün finansmanını önleme çerçevesini kapsamlı biçimde inceleyecek İspanya karşılıklı değerlendirmesi bağlamında ele alınıyor. Kararname ayrıca, üye devletlerin finans sisteminin kara para aklama veya terörün finansmanı amacıyla kullanılmasını önlemek için oluşturması gereken mekanizmalara ilişkin Avrupa Birliği direktifi olan 2024/1640 sayılı Direktif’i kısmen iç hukuka aktarıyor.

Kararnamenin 5. maddesi, İspanya’nın kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadele yasası olan 28 Nisan 2010 tarihli 10/2010 sayılı Kanun’un uygulanmasına ilişkin ve 5 Mayıs 2014 tarihli 304/2014 sayılı Kraliyet Kararnamesi ile kabul edilen yönetmelikte değişiklik yapıyor. Değişiklik, yüz yüze olmayan iş ilişkileri ve işlemler için gereken koşulları belirleyen yönetmeliğin 21. maddesini yeniden düzenliyor. Değiştirilen maddeye göre, elektronik, bilgisayar, telematik ve etkileşimli kanallar üzerinden müşterilerle çalışan kumar işletmecileri, mevcut kontrollerin yanı sıra, para yatırma ve çekme işlemlerinde kullanılan ödeme yönteminin sahibinin oyun hesabı sahibi olduğunu da doğrulamak zorunda. Kararnamenin gerekçe bölümünde, kumara ilişkin bu değişikliğin mevcut düzenlemenin yol açtığı istenmeyen sonuçları önlemeyi amaçladığı belirtiliyor.

Kimlik Hırsızlığı Şikâyetleri 2025’te %12 Arttı

Tüketim Bakanlığının Devlet Güvenlik Güçleri ve Vergi Dairesiyle koordinasyon içinde oluşturduğu, kimliğine bürünülen vergi mükelleflerine yönelik eylem protokolü PACS aracılığıyla derlenen verilere göre, çevrim içi kumarda kimlik hırsızlığı şikâyetleri İspanya’da 2025’te %12 arttı ve 8.675 şikâyet kayda geçti.

Bakanlığın Kumar Düzenleme Genel Müdürlüğü aracılığıyla derlediği veriler, kimliğe bürünen kişilerin banka kartları ve elektronik cüzdanlar gibi sahipliği gerçek zamanlı olarak doğrulanması zor ödeme yöntemlerine başvurduğunu gösterdi. Bakanlık, verilerin sorunun münferit vakalarla ve özel ya da ailevi alanla sınırlı olmadığını, ayrıca kara para aklamayla bağlantılı suç örgütlerinin faaliyetlerine işaret edebileceğini ortaya koyduğunu belirtti.

Altı Aylık Geçiş Süreci ve Ödül Çekme Kuralları

Bakanlığın açıklamasına göre, yeni oluşturulan oyun hesapları için doğrulama şartı 28 Ekim 2026’dan itibaren geçerli. Daha önce oluşturulmuş hesaplar içinse işletmecilere, ödeme yöntemlerini ve teknik sistemlerini yeni gerekliliklere uyarlamaları amacıyla altı aylık bir geçiş süresi tanınıyor.

Bu süre boyunca daha önce kaydolmuş oyuncular, mevcut ödeme yöntemleriyle para yatırmaya ve işletmecinin sunduğu oyunları oynamaya devam edebilir; ancak yükümlülüğe uyulduğu doğrulanana kadar kazandıkları ödülleri çekemez.

Bakanlığa göre, altı aylık süre dolduğunda hesap ve ödeme yöntemi sahiplerinin eşleştiği kanıtlanmamışsa işletmeciler sözleşmeyi tek taraflı olarak feshetmeli ve DGOJ’yi bilgilendirmeli. İşletmeciler daha sonra, geçiş süresince ödenmemiş ödüller de dâhil olmak üzere mevcut bakiyeleri iade etmeli; bu, kara para aklama ve terörün finansmanının önlenmesine ilişkin yürürlükteki yükümlülükleri etkilememeli.

Kararnamenin ilk geçiş hükmü, 21. maddede getirilen yeni kimlik doğrulama gerekliliğine uyum için gereken teknik ve operasyonel düzenlemelerin hem kumar işletmecileri hem de oyuncular tarafından yapılması üzere altı aylık süre tanıyor.