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Niederländische Glücksspielbehörde veröffentlicht Leitfaden zur Verifizierung von Bankkonten
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The Netherlands Gambling Authority (Kansspelautoriteit, Ksa) veröffentlichte neue Leitlinien am 8. Oktober 2026 und legt dar, wie lizenzierte Online-Glücksspielbetreiber die Bankkonten und anderen Zahlungsmethoden der Spieler prüfen müssen, nachdem Untersuchungen zum Registrierungsprozess ergeben hatten, dass Glücksspielunternehmen die Kontrollen nicht immer ausreichend durchführen.
Die Ksa sagte, sie habe Hinweise erhalten, dass Minderjährige, obwohl sie nicht zum Spielen berechtigt sind, in einigen Fällen bei Glücksspielunternehmen mit ihrem eigenen Bankkonto einzahlen könnten. Die daraufhin durchgeführte Forschung ergab, dass Glücksspiel mit Jugendkonten möglich war und dass das Bankkonto eines Minderjährigen mit dem Spieler‑Konto eines erwachsenen Teilnehmers verknüpft sein könnte. Die Ankündigung erklärte, dass der Leitfaden Anweisungen zur Überprüfung von Vornamen bei der Verifizierung von Zahlungskonten gibt und zudem die Nutzung von Geschäftskonten und anderen Zahlungsmethoden behandelt.
Das Leitliniendokument gilt ausschließlich für lizenzierte Anbieter von Fern-Glücksspielen. Es legt fest, was die Ksa als angemessene Qualitätskontrolle eines Spieler‑Gegenkontos ansieht, die eindeutige Rückverfolgbarkeit von Zahlungstransaktionen zur Person des Spielers und die Verhinderung von Glücksspielen mit Geschäftskonten.
Forschung hinter dem Leitfaden
Laut dem Dokument war der Auslöser eine Ksa-Studie darüber, wie Minderjährige trotz Altersbeschränkungen online Glücksspiel betreiben können, durchgeführt bei neun Glücksspielanbietern unter Nutzung von Daten von vier niederländischen Banken. Die Regulierungsbehörde erklärte, dass das festgestellte Problem ebenfalls für Personen gilt, die im Cruks‑Selbstausschlussregister eingetragen sind, sowie für Personen unter Vormundschaft. Unzureichende Kontrollen ermöglichen es Spielern zudem, ein zweites Konto unter einem anderen Namen zu erstellen, das für Bonusbetrug, Absicherungswetten oder das Umgehen von Spielbeschränkungen verwendet werden kann, so das Dokument.
Verifizierungspflichten und Zahlungsmethoden
Nach dem Leitfaden muss der Lizenzinhaber eine angemessene Qualitätskontrolle der bei der Spielerregistrierung erhobenen Daten durchführen: Nachname, alle Vornamen, Geburtsdatum und Geburtsort, wie im Ausweisdokument des Spielers angegeben, die Bankkontonummer und den Namen des Kontoinhabers. Vor oder während der ersten Einzahlung von einem neuen oder geänderten Gegenkonto muss der Betreiber prüfen, dass die vollständigen Vornamen und der Nachname im Ausweisdokument mit dem Namen des Kontoinhabers übereinstimmen. Nur Zahlungsinstrumente, die eindeutig auf die Person des Spielers zurückgeführt werden können, dürfen akzeptiert werden, und Einzahlungen über Paysafe, PayPal, Kreditkarten und möglicherweise andere Methoden müssen denselben Rückverfolgbarkeitsstandard wie Einzahlungen von einem Bankkonto erfüllen.
Für Paysafe stellt der Leitfaden fest, dass bei Erstellung eines Kontos das Ausweisdokument des Inhabers verifiziert, ein Selfie aufgenommen und die Adresse ermittelt wird; Paysafe liefert auf Anfrage dem Betreiber vollständige Vornamen, Nachnamen und Geburtsdatum, und der Betreiber muss diese Informationen mit seinen eigenen Spielerdaten abgleichen. Ein privates PayPal‑Konto kann ohne sofortigen Upload eines Ausweisdokuments eröffnet werden: Erste Prüfungen erfolgen anhand grundlegender Daten über nationale Datenbanken, und die Identität wird indirekt verifiziert, wenn ein Bankkonto oder eine Kreditkarte verknüpft und bestätigt wird. PayPal kann die Daten dem Betreiber mitteilen, der weiterhin für deren Verifizierung verantwortlich bleibt.
Bei Kreditkarten ist die Überprüfung vollständiger Vornamen und Nachnamen beim Emittenten derzeit nicht möglich. Die Ksa teilte mit, dass ihr bekannt sei, dass ein entsprechender Mechanismus in Entwicklung sei, und empfiehlt in der Zwischenzeit, mit allen verfügbaren Informationen zu prüfen, wobei die Initiative beim Betreiber liege. Die Regulierungsbehörde stuft Transaktionen, bei denen vollständige Namen nicht vollständig geprüft werden können oder bei denen die Identität nicht durch ein Ausweisdokument festgestellt wurde, als erhöhtes Risiko ein, das von den Betreibern gemindert werden muss.
Kontonamen‑Prüfungen, Geschäftskonten und Nachprüfungen
Die Forschung der Ksa ergab, dass die reine Überprüfung von Transaktionsdetails unzureichend ist, weil diese Details in der Regel nur Initialen statt aller Vornamen anzeigen, sodass ein Namensvergleich aus Transaktionsdaten den vollständigen Kontoinhabernamen nicht bestätigen kann. Initialen allein erfüllen die Anforderungen an Qualitätskontrolle oder Rückverfolgbarkeit nicht, so das Dokument.
Ein zuverlässigerer Kontonamen‑Prüfmechanismus ist seit Oktober 2025 aufgrund europäischer Vorschriften für Zahlungsverkehr zwischen europäischen Banken verpflichtend und wird auf dem niederländischen Markt von SurePay, BlueM, CDDN und Signicat angeboten; Varianten werden bereits von zwei Dritteln der niederländischen Online-Glücksspielanbieter genutzt. Der Mechanismus funktioniert für niederländische und ausländische Konten, nutzt personenbezogene Daten, die direkt bei der Bank hinterlegt sind, prüft vollständige Vornamen und Nachnamen und kann erkennen, ob ein Konto privat oder geschäftlich ist und wie viele Inhaber es hat. Er liefert drei Ergebnisse: eine Übereinstimmung, was bedeutet, dass das Konto oder die Transaktion akzeptiert werden kann; keine Übereinstimmung, was bedeutet, dass es nicht akzeptiert werden kann; und eine Teil‑Übereinstimmung, die nur nach zusätzlichen, ggf. manuellen Prüfungen akzeptiert werden darf. Solche Prüfungen können sogenannte Fuzzy‑Logik verwenden, und kleine Abweichungen wie „ij“ anstelle eines „y“ können die Registrierung dennoch ermöglichen, während größere Abweichungen eine strengere Bewertung erfordern, ob es sich um dieselbe Person handelt. Eine Teil‑Übereinstimmung muss nicht automatisch zu einer Ablehnung führen, und andere Kontrollmechanismen sind zulässig, sofern sie eine Vollnamensprüfung ermöglichen. Die Ksa empfiehlt, einen Ausweis‑Scan, iDIN‑Daten, einen Lebenskontrolltest und vom Spieler bereitgestellte Informationen zu kombinieren, wobei der Ausweis‑Scan als erster Schritt empfohlen wird.
Lizenzinhaber dürfen nur natürliche Personen als Spieler registrieren, und die Ksa stellt fest, dass Geschäftskonten und Einlagen von Geschäftskonten, die von einer juristischen Person oder einem Einzelunternehmen gehalten werden, verhindert werden müssen, da sie Risiken für die Sorgfaltspflicht und nach dem niederländischen Geldwäschegesetz, dem Wwft, darstellen. Das Spielen mit dem Vermögen einer besloten vennootschap (BV) oder einer vennootschap onder firma (VOF) kann rechtliche und steuerliche Folgen haben und das Vertrauen von Gesellschaftern oder Partnern untergraben, und solche Konten können im Allgemeinen nicht eindeutig einem einzelnen Spieler zugeordnet werden. Bei einem Einzelunternehmen ist ein Geschäftskonto oft dem Spieler zuordenbar, doch die Leitlinie bezeichnet dessen Nutzung als „absolut unerwünscht“: Solche Konten weisen höhere Salden auf, Einkommensteuer‑ und Mehrwertsteuer‑Gelder können monatelang darauf liegen und einen problematischen Spieler dazu verleiten, sie als kurzfristiges Darlehen zu nutzen, Überweisungen an Glücksspielseiten sind unbegrenzt, ein Liquiditätsengpass kann das Unternehmen gefährden, und die Ausgaben bleiben dem Partner des Spielers verborgen. Die Nutzung eines Geschäftskontos für Glücksspiel steht zudem im Widerspruch zu den eigenen Bedingungen der Banken und birgt ein erhöhtes Geldwäscherisiko.
Spieler, deren Gegenkonto oder Einzahlungskonto nicht für alle Vornamen verifiziert wurde, müssen erneut überprüft werden, wobei Betreiber die Möglichkeit haben, eine einmalige Massenprüfung durchzuführen oder die erneute Verifizierung bei der nächsten Aktivität des Spielers, etwa einem Login, einer Einzahlung oder Auszahlung, vorzunehmen, sodass lange inaktive Spieler erst viel später geprüft werden können. Betreiber, die bereits nach der vorgeschriebenen Methode prüfen, müssen ihre gesamte Datenbank nicht erneut prüfen. Ausländische Bankkonten werden nicht im Vorfeld ausgeschlossen, wenn die vorgeschlagenen Methoden schlecht funktionieren, jedoch stellt dies ein erhöhtes Risiko dar, das andere Maßnahmen wie die Anforderung von Kontoauszügen erfordert. Die Ksa erkennt an, dass ein Minderjähriger, der exakt die Vornamen eines Elternteils teilt, wahrscheinlich eine automatisierte Prüfung besteht, und erklärt, dass die Kombination mehrerer Datenquellen diese Wahrscheinlichkeit verringert.
Das Dokument schließt mit bewährten Verfahren ab, darunter Gesichtserkennung und Lebenderkennung, um einen Spieler an ein digital eingereichtes Ausweisdokument zu binden; eine Maßnahme, die noch nicht verpflichtend ist, aber bereits von einigen Betreibern eingesetzt wird, um die Teilnahme von Minderjährigen zu verhindern, Wwft‑Verpflichtungen zu erfüllen, Betrug zu verhindern und die Sorgfaltspflicht zu unterstützen. Zu den manuellen Prüfungsindikatoren gehören ein Hinweis, dass der Inhaber nicht unterschreiben kann, sichtbare Hände auf einem Ausweisscan, die nicht zum abgebildeten Alter der Person passen, eine E‑Mail‑Adresse mit einem anderen Namen oder Geburtsjahr, ein Kontoauszug mit dem Vermerk „jongerenrekening“ (Jugendkonto) und die Stimme eines Kindes, wenn es den Spieler kontaktiert. Der Frage‑ und Antwort‑Abschnitt weist darauf hin, dass Banken derzeit kein Geburtsdatum mit einer Transaktion übermitteln, dass neue Möglichkeiten geprüft werden und dass die Ksa etwaige Änderungen dem Markt mitteilen wird.
