Wchodzi w życie hiszpański wymóg zgodności właściciela metody płatności z posiadaczem konta w internetowych grach hazardowych

Hiszpańskie Ministerstwo Praw Socjalnych, Konsumpcji i Agendy 2030 poinformowało 28 października 2026 r., że tego dnia weszły w życie nowe obowiązki weryfikacji tożsamości operatorów internetowych gier hazardowych posiadających licencję państwową. Zgodnie z tym wymogiem operatorzy muszą sprawdzać, czy posiadacz konta do gier jest tą samą osobą co właściciel metody płatności używanej do wpłat i wypłat.

Jak podało ministerstwo, celem tego wymogu jest zwiększenie ochrony użytkowników internetowych gier hazardowych, utrudnienie korzystania z metod płatności należących do osób trzecich oraz poprawa bezpieczeństwa cyfrowego środowiska hazardowego. Ministerstwo poinformowało, że w 2025 r. odnotowano wzrost liczby przypadków podszywania się pod inne osoby w internetowych grach hazardowych.

Królewski dekret 813/2026 a przepisy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy

Wymóg wprowadzono na mocy królewskiego dekretu 813/2026, który zmienia kilka dekretów królewskich dotyczących sektora finansowego. Dekret był przedmiotem obrad Rady Ministrów na posiedzeniu 6 października 2026 r., datowano go na 7 października 2026 r., a następnie opublikowano 8 października 2026 r. w numerze 250 dziennika Boletín Oficial del Estado, hiszpańskiego oficjalnego dziennika państwowego. Zgodnie z czwartym przepisem końcowym dekret wchodzi w życie 20 dni po publikacji.

Dekret stanowi, że jego celem jest aktualizacja hiszpańskich przepisów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy w odpowiedzi na nowe zagrożenia, metody działania i postęp technologiczny, które pojawiły się w ostatnich latach, a także na nowe wymogi międzynarodowe, którym Hiszpania musi sprostać jako członek Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF). Zmiany są częścią przygotowań do wzajemnej oceny Hiszpanii przez tę grupę, która rozpocznie się w 2026 r. i obejmie pełny przegląd krajowych ram przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu. Dekret częściowo transponuje również dyrektywę 2024/1640 Unii Europejskiej, dotyczącą mechanizmów, które państwa członkowskie muszą ustanowić, aby zapobiegać wykorzystywaniu systemu finansowego do prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu.

Artykuł 5 dekretu zmienia rozporządzenie wykonawcze do ustawy 10/2010 z 28 kwietnia 2010 r. — hiszpańskiej ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu — zatwierdzonej królewskim dekretem 304/2014 z 5 maja 2014 r. Nowelizacja nadaje nowe brzmienie artykułowi 21 tego rozporządzenia, który określa wymogi dotyczące nawiązywania relacji biznesowych i przeprowadzania transakcji bez bezpośredniego kontaktu. Zgodnie ze zmienionym artykułem weryfikacja tożsamości przez operatorów gier hazardowych obsługujących klientów za pośrednictwem kanałów elektronicznych, informatycznych, telematycznych i interaktywnych wymaga — oprócz dotychczasowych kontroli — sprawdzenia, czy właściciel metody płatności używanej do wpłat i wypłat jest zarazem posiadaczem konta do gier. W uzasadnieniu dekretu wskazano, że zmiana dotycząca gier hazardowych ma zapobiec niepożądanym skutkom, jakie powodowały dotychczasowe przepisy.

W 2025 r. liczba zgłoszeń kradzieży tożsamości wzrosła o 12%

W 2025 r. liczba zgłoszeń kradzieży tożsamości w internetowych grach hazardowych wzrosła w Hiszpanii o 12%; zarejestrowano 8675 zgłoszeń. Dane pochodzą z systemu PACS — protokołu działań w przypadkach podszywania się pod podatników — utworzonego przez ministerstwo właściwe do spraw konsumpcji we współpracy z państwowymi siłami bezpieczeństwa i Agencją Podatkową.

Dane zebrane przez ministerstwo za pośrednictwem Dyrekcji Generalnej ds. Regulacji Gier Hazardowych wykazały, że osoby podszywające się pod innych korzystały z metod płatności, których właściciela trudno zweryfikować w czasie rzeczywistym, takich jak karty bankowe i portfele elektroniczne. Jak poinformowało ministerstwo, dane wskazują również, że problem nie ogranicza się do odosobnionych przypadków ani do sfery prywatnej i rodzinnej, a może świadczyć o działalności organizacji przestępczych powiązanych z praniem pieniędzy.

Sześciomiesięczny okres przejściowy i zasady wypłaty wygranych

Wymóg weryfikacji obejmuje nowo utworzone konta do gier od 28 października 2026 r. Natomiast w przypadku kont utworzonych wcześniej operatorzy mają sześć miesięcy na dostosowanie metod płatności i systemów technicznych do nowych wymogów — poinformowało ministerstwo.

W tym okresie gracze już zarejestrowani mogą nadal wpłacać środki za pomocą dotychczasowych metod płatności i grać w gry oferowane przez operatora, ale nie mogą wypłacać wygranych do czasu potwierdzenia, że spełniają wymóg.

Jak podało ministerstwo, jeśli po upływie sześciu miesięcy zgodność danych właścicieli nie zostanie potwierdzona, operatorzy muszą jednostronnie rozwiązać umowę i powiadomić DGOJ. Następnie operatorzy muszą zwrócić istniejące środki, w tym wygrane niewypłacone w okresie przejściowym, z zastrzeżeniem obowiązujących wymogów dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Pierwszy przepis przejściowy dekretu ustanawia sześciomiesięczny okres, w którym zarówno operatorzy gier hazardowych, jak i gracze mogą przeprowadzić dostosowania techniczne i operacyjne niezbędne do spełnienia nowego wymogu weryfikacji tożsamości wprowadzonego w artykule 21.