QuinnBet zapłaci £609 104 po tym, jak brytyjska Komisja Gier Hazardowych stwierdziła naruszenia AML i zasad odpowiedzialnego hazardu

QuinnBet (Gibraltar) Limited, operator serwisu quinnbet.com, zapłaci £609,104 po tym, jak brytyjska UK Gambling Commission w wyniku śledztwa stwierdziła naruszenia w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i odpowiedzialności społecznej obejmujące okres od marca 2023 do sierpnia 2025, jak ogłosił regulator 20 sierpnia 2026 roku.

Operator, który obsługuje klientów z Wielkiej Brytanii na podstawie zdalnej licencji wydanej jego podmiotowi w Gibraltarze, zawarł z Komisją porozumienie regulacyjne, co oznacza, że kwota zostanie wypłacona zamiast kary finansowej, a nie jako grzywna po spornym przeglądzie licencji. Sprawa rozpoczęła się od oceny zgodności zdalnej licencji operacyjnej QuinnBet i przekształciła się w formalny przegląd regulacyjny w ramach ustawowych uprawnień Komisji, co wynika z publicznego oświadczenia regulatora w tej sprawie.

Przegląd wykazał naruszenia warunków przeciwdziałania praniu pieniędzy związanych z brytyjską licencją QuinnBet, kodeksu odpowiedzialności społecznej regulującego zdalną interakcję z klientami oraz wymogu kontroli podatności finansowej, który wszedł w życie 30 sierpnia 2024 roku.

John Pierce, dyrektor ds. egzekwowania Komisji, powiedział w ogłoszeniu:

> „Ta sprawa podkreśla poważne konsekwencje polegania na systemach i kontrolach, które nie są w stanie wystarczająco szybko zidentyfikować i zareagować na wskaźniki szkód oraz przestępstw finansowych. Oczekujemy od operatorów, że zapewnią skuteczność swoich zabezpieczeń w praktyce, aby chronić konsumentów i trzymać przestępczość z dala od hazardu.”

Pierce stwierdził, że QuinnBet uznał problemy i podjął natychmiastowe działania w celu wzmocnienia swoich systemów, w tym ulepszenia polityk przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz sposobu identyfikacji i reagowania na wskaźniki szkód.

Co Komisja stwierdziła w QuinnBet

Niedociągnięcia opisane w publicznym oświadczeniu dzielą się na trzy grupy, a kilka z nich wynika z jednego zdarzenia operacyjnego: migracji QuinnBet na nową platformę.

W zakresie prania pieniędzy śledczy stwierdzili, że kontrole operatora były zbyt wolne, aby wykryć klientów, których wydatki były nieproporcjonalne do ich znanych środków. W jednym przypadku klient, którego paski wypłat wskazywały miesięczne dochody około £2 000, był w stanie wpłacić i stracić £9 000 w ciągu czterech dni. W innym przypadku klient wpłacił około £120 000 i wypłacił £111 000 w mniej niż trzy miesiące; QuinnBet założył, że środki to odnowione wygrane, ale nie podjął działań w celu potwierdzenia tego, a ani wyciąg bankowy, ani zeznanie podatkowe dostarczone przez klienta nie wykazywały żadnych transakcji z operatorem. Komisja również ustaliła, że raporty o podejrzanej aktywności nie zawsze były składane tak szybko, jak to było możliwe po przekroczeniu progu podejrzenia, oraz że 194 klientów mogli wpłacać ponad zamierzone limity po tym, jak błędy ludzkie i programowe podczas migracji platformy wyłączyły dwa limity wpłat na niektórych kontach.

Wyniki dotyczące odpowiedzialności społecznej są bardziej szczegółowe. QuinnBet ustawił niższe limity wpłat dla klientów w wieku od 18 do 24 lat, których uznał za bardziej podatnych na szkody związane z hazardem, ale stosował te limity poprzez ręczny proces, który mógł trwać kilka godzin, zanim został aktywowany. Jeden młody dorosły wpłacił osiem razy wyższy niż zamierzony miesięczny limit, zanim limit wszedł w życie, i stracił całą kwotę w ciągu jednego dnia. Alert o limicie strat w czasie rzeczywistym został skonfigurowany tak, że uruchamiał się dopiero, gdy klient dokonał kolejnej wpłaty po przekroczeniu limitu, co pozwalało na grę z saldami powyżej limitu bez oznaczenia. Algorytm monitorujący nie wykrywał wysokich wpłat, sesji o dużej prędkości, rosnących stawek, liczby zakładów i obrotu wymagających ręcznej weryfikacji: jeden klient postawił około 4 800 zakładów w ciągu jednego dnia i 7 000 kolejnego, nie zostając oznaczonym, a inny obstawił ponad £215 000 w jeden dzień, w tym wiele zakładów powyżej £5 000, które pojawiły się dopiero w raporcie sporządzonym następnego poranka. Przeglądy kont, gdy się odbywały, koncentrowały się raczej na sytuacji finansowej klienta niż na obserwowanych wskaźnikach szkód, a personel nie sprawdzał rutynowo, czy wcześniejsze interwencje zmieniły zachowanie.

W odniesieniu do kontroli podatności finansowej, sam QuinnBet zgłosił problem. Podczas migracji platformy nie sprawdzono niektórych klientów, którzy spełniali odpowiedni próg, w zamierzonych momentach. Gdy kontrole w końcu zostały przeprowadzone, 41 z tych klientów nie przeszedłby ich wcale, a 136 wymagałoby ograniczeń konta.

Co porozumienie wymaga od QuinnBet

Porozumienie obejmuje płatność w wysokości £609 104, w tym zwrot £193 118, które zostaną przekazane do Skonsolidowanego Funduszu rządu Wielkiej Brytanii, a także zgodę QuinnBet na publikację oświadczenia faktów oraz płatność na pokrycie kosztów śledztwa Komisji.

Komisja rozważyła obie strony postępowania operatora przy ustalaniu tej kwoty. Czynnikiem obciążającym jest fakt, że regulator wcześniej wydał publiczne oświadczenia o podobnych nieprawidłowościach u innych operatorów. W łagodzeniu Komisja odnotowała, że QuinnBet nigdy wcześniej nie był przedmiotem działań egzekucyjnych, samodzielnie zgłosił niektóre nieprawidłowości wcześnie i dobrowolnie, w pełni współpracował w trakcie śledztwa, przyjął nieprawidłowości na wczesnym etapie, dobrowolnie zrzekł się środków, które uzyskał w wyniku niektórych z nich, oraz szybko opracował plan działania mający na celu ich naprawę.

Ten schemat Komisja stosowała przez całe lato: na początku tego tygodnia ukarała detalicznego operatora Holland Park Leisure grzywną w wysokości £150 000 za niepowodzenie w zakresie samowykluczenia, mniejszą sprawę, ale tę samą drogę egzekucji opartą na publikowanych ustaleniach powiązanych z warunkami licencji.

Regulacje stojące za sprawą

Wymóg kontroli podatności, będący przedmiotem jednego naruszenia, jest jednym z nowszych zobowiązań w regulaminie Komisji. Obowiązujący od 30 sierpnia 2024 roku, nakłada na operatorów zdalnych obowiązek przeprowadzenia kontroli publicznych rejestrów klientów, których netto wpłaty przekraczają ustalony próg w okresie 30 dni, w celu wykrycia oznak trudności finansowych, takich jak postanowienia o upadłości i orzeczenia sądów powiatowych. Próg wynosił £500 do 27 lutego 2025 roku, po czym spadł do £150, poziomu obowiązującego od 28 lutego 2025 roku. Okres naruszenia tego wymogu przez QuinnBet obejmował okres od lutego 2025 do maja 2025, dokładnie w czasie zmiany progu.

Szerszy kodeks interakcji z klientem, który operator naruszył, wymaga od licencjobiorców identyfikacji ryzyka, podjęcia działań oraz oceny ich skuteczności w ramach ciągłego cyklu. Wymaga również, aby silne wskaźniki szkód były obsługiwane za pomocą procesów automatycznych, a nie wyłącznie ręcznych. Komisja ustaliła, że polityki QuinnBet traktowały niektóre zachowania jako silne wskaźniki uzasadniające natychmiastowe zawieszenie konta, jednak proces opierał się na ręcznych przeglądach i ręcznych zawieszeniach.

Komisja zakończyła swoje publiczne oświadczenie zestawem pytań, które według niej każdy licencjonowany operator powinien zadać swoim własnym systemom, obejmujących dowody pochodzenia środków, terminowość raportowania podejrzanej aktywności, egzekwowanie limitów wpłat, testowanie algorytmów oraz automatyzację interwencji w przypadku szkód. Konkretnie zapytała operatorów zmieniających infrastrukturę IT, czy sprawdzili, przed i po wdrożeniu, czy ich kontrole nadal działają zgodnie z zamierzeniami, oraz dokładny moment, w którym rozpoczęły się nieprawidłowości QuinnBet.