QuinnBet zapłaci £609,104 po tym, jak brytyjska Komisja Gier Hazardowych stwierdziła naruszenia AML i zasad odpowiedzialnej gry

QuinnBet (Gibraltar) Limited, operator serwisu quinnbet.com, zapłaci £609,104 po tym, jak dochodzenie UK Gambling Commission wykazało naruszenia przepisów przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz zasad odpowiedzialnej gry w okresie od marca 2023 do sierpnia 2025, poinformował regulator 20 sierpnia 2026 roku.

Operator, który obsługuje klientów z Wielkiej Brytanii na podstawie zdalnej licencji wydanej jego podmiotowi w Gibraltarze, zawarł porozumienie regulacyjne z Komisją, co oznacza, że pieniądze są płacone zamiast kary finansowej, a nie jako grzywna po spornym przeglądzie licencji. Sprawa rozpoczęła się od oceny zgodności zdalnej licencji operacyjnej QuinnBet i przekształciła się w formalny przegląd regulacyjny w ramach ustawowych uprawnień Komisji, co pokazuje publiczne oświadczenie w sprawie.

Przegląd wykazał naruszenia warunków przeciwdziałania praniu pieniędzy przypisanych do brytyjskiej licencji QuinnBet, kodeksu odpowiedzialnej gry regulującego zdalną interakcję z klientami oraz wymogu kontroli podatności finansowej, który wszedł w życie 30 sierpnia 2024 roku.

John Pierce, dyrektor ds. egzekwowania w Komisji, powiedział w ogłoszeniu:

„Ta sprawa podkreśla poważne konsekwencje polegania na systemach i kontrolach, które nie są w stanie wystarczająco szybko identyfikować i reagować na sygnały szkód oraz przestępczości finansowej. Oczekujemy od operatorów, aby ich zabezpieczenia były w praktyce skuteczne w ochronie konsumentów i zapobiegały przestępczości w grach hazardowych.”

Pierce stwierdził, że QuinnBet rozpoznał problemy i podjął natychmiastowe działania w celu wzmocnienia swoich systemów, w tym ulepszenia polityk przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz sposobu, w jaki identyfikuje i reaguje na sygnały szkód.

Co Komisja odkryła w QuinnBet

Niedociągnięcia opisane w publicznym oświadczeniu dzielą się na trzy grupy, a kilka z nich wynika z jednego zdarzenia operacyjnego: migracji QuinnBet na nową platformę.

W zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy, śledczy stwierdzili, że kontrole operatora były zbyt wolne, aby zidentyfikować klientów, których wydatki były nieproporcjonalne do ich znanych środków. W jednym przypadku klient, którego paski wypłat wykazywały miesięczne dochody około £2,000, był w stanie wpłacić i stracić £9,000 w ciągu czterech dni. W innym przypadku klient wpłacił około £120,000 i wypłacił £111,000 w mniej niż trzy miesiące; QuinnBet założył, że środki to odnowione wygrane, ale nigdy nie poszukiwał dowodów potwierdzających to, a ani wyciąg bankowy, ani zeznanie podatkowe dostarczone przez klienta nie wykazywały żadnych transakcji z operatorem. Komisja również ustaliła, że raporty o podejrzanej aktywności nie zawsze były składane tak szybko, jak to było możliwe, po przekroczeniu progu podejrzenia, oraz że 194 klientów mogło wpłacać ponad zamierzone limity po tym, jak błędy ludzkie i programowe podczas migracji platformy wyłączyły dwa limity wpłat na niektórych kontach.

Wyniki dotyczące odpowiedzialnej gry są bardziej szczegółowe. QuinnBet ustawił niższe limity wpłat dla klientów w wieku od 18 do 24 lat, których uznał za bardziej podatnych na szkody związane z hazardem, ale stosował te limity poprzez ręczny proces, który mógł trwać kilka godzin, zanim został aktywowany. Jeden młody dorosły wpłacił osiem razy wyższy niż zamierzony miesięczny limit, zanim limit wszedł w życie, i stracił całą kwotę w ciągu jednego dnia. Alert o limicie strat w czasie rzeczywistym został skonfigurowany tak, aby uruchamiał się tylko wtedy, gdy klient dokonał kolejnej wpłaty po przekroczeniu limitu, pozwalając na grę z saldami powyżej limitu bez oznaczenia. Algorytm monitorujący nie wykrywał wysokich wpłat, sesji o dużej prędkości, rosnących stawek, liczby zakładów i obrotu do ręcznego przeglądu: jeden klient złożył około 4 800 zakładów w ciągu jednego dnia i 7 000 kolejnego, nie zostając oznaczonym, a inny postawił ponad £215 000 w jeden dzień, w tym wiele zakładów powyżej £5 000, które pojawiły się dopiero w raporcie sporządzonym następnego ranka. Przeglądy kont, gdy się odbywały, koncentrowały się raczej na sytuacji finansowej klienta niż na obserwowanych wskaźnikach szkód, a personel nie sprawdzał rutynowo, czy wcześniejsze interwencje zmieniły zachowanie.

W odniesieniu do kontroli podatności finansowej, sam QuinnBet zgłosił problem. Podczas migracji platformy niektórzy klienci spełniający odpowiedni próg nie zostali sprawdzeni w zamierzonych momentach. Gdy kontrole w końcu przeprowadzono, 41 z tych klientów nie przeszłoby ich wcale, a 136 wymagałoby ograniczeń konta.

Czego wymaga porozumienie od QuinnBet

Porozumienie obejmuje płatność w wysokości £609,104, w tym zwrot £193,118, które zostaną przekazane do Skarbu Państwa Wielkiej Brytanii, a także zobowiązanie QuinnBet do publikacji oświadczenia faktów oraz płatności na pokrycie kosztów dochodzenia Komisji.

Komisja rozważyła obie strony zachowania operatora przy ustalaniu tej kwoty. Czynnikiem obciążającym jest fakt, że regulator wcześniej wydał publiczne oświadczenia o podobnych nieprawidłowościach u innych operatorów. W łagodzeniu Komisja odnotowała, że QuinnBet nigdy wcześniej nie był przedmiotem działań egzekucyjnych, samodzielnie zgłosił niektóre nieprawidłowości wcześnie i dobrowolnie, w pełni współpracował z dochodzeniem, przyjął nieprawidłowości na wczesnym etapie, dobrowolnie zrzekł się środków, które zgromadził w wyniku niektórych z nich, oraz szybko opracował plan działania mający je naprawić.

Taktyka ta była stosowana przez Komisję przez całe lato: na początku tego tygodnia ukarała detalicznego operatora Holland Park Leisure grzywną £150,000 za niepowodzenie w zakresie samowykluczenia, mniejszą sprawę, ale tę samą drogę egzekucji poprzez publikację ustaleń powiązanych z warunkami licencji.

Regulacje stojące za sprawą

Wymóg kontroli podatności, będący przedmiotem jednego naruszenia, jest jednym z nowszych zobowiązań w regulaminie Komisji. Obowiązujący od 30 sierpnia 2024 roku, nakłada na zdalnych operatorów obowiązek przeprowadzania kontroli publicznych rejestrów klientów, których netto wpłaty przekraczają ustalony próg w okresie 30 dni, w celu wykrycia oznak trudności finansowych, takich jak postanowienia o upadłości i orzeczenia sądów okręgowych. Próg wynosił £500 do 27 lutego 2025 roku, po czym spadł do £150, poziomu obowiązującego od 28 lutego 2025 roku. Okres naruszenia tego wymogu przez QuinnBet obejmował luty 2025 do maja 2025, dokładnie w czasie zmiany progu.

Szerszy kodeks interakcji z klientem, który operator naruszył, wymaga od licencjobiorców identyfikacji ryzyka, podjęcia działań oraz oceny ich skuteczności jako ciągłego cyklu. Wymaga również, aby silne wskaźniki szkód były obsługiwane poprzez procesy automatyczne, a nie wyłącznie ręczne. Komisja ustaliła, że polityki QuinnBet traktowały niektóre zachowania jako silne wskaźniki uzasadniające natychmiastowe zawieszenie konta, lecz proces zależał od ręcznych przeglądów i ręcznych zawieszeń.

Komisja zakończyła swoje publiczne oświadczenie zestawem pytań, które powinien zadać każdy licencjonowany operator swoim własnym systemom, obejmujących dowody pochodzenia środków, terminowość raportowania podejrzanej aktywności, egzekwowanie limitów wpłat, testowanie algorytmów oraz automatyzację interwencji w celu zapobiegania szkodom. Konkretnie zapytała operatorów zmieniających infrastrukturę IT, czy przed i po wdrożeniu sprawdzili, że ich kontrole nadal działają zgodnie z zamierzeniami, oraz w którym dokładnie momencie zaczęły się nieprawidłowości QuinnBet.