QuinnBet сплатить £609 104 після того, як Комісія з азартних ігор Великобританії виявила порушення AML та правил безпечного гемблінгу

QuinnBet (Gibraltar) Limited, оператор сайту quinnbet.com, сплатить £609 104 після того, як розслідування UK Gambling Commission виявило порушення проти відмивання грошей та соціальної відповідальності за період з березня 2023 р. по серпень 2025 р., повідомив регулятор 20 серпня 2026 р.

Оператор, який обслуговує клієнтів у Великобританії за допомогою віддаленої ліцензії, виданої його гібралтарською юридичною особою, досяг регулятивного врегулювання з Комісією, що означає, що гроші сплачуються замість фінансового штрафу, а не накладаються як штраф після спірного перегляду ліцензії. Справа розпочалася з оцінки відповідності віддаленої операційної ліцензії QuinnBet і переросла у формальний регулятивний перегляд у межах статутних повноважень Комісії, як показує її публічна заява щодо справи.

Перегляд виявив порушення умов проти відмивання грошей, прикріплених до ліцензії QuinnBet у Великобританії, коду соціальної відповідальності, що регулює взаємодію з віддаленими клієнтами, та вимоги щодо перевірки фінансової вразливості, яка набрала чинності 30 серпня 2024 р.

Джон Пірс, директор з виконання рішень Комісії, заявив у повідомленні:

> «Ця справа підкреслює серйозні наслідки покладання на системи та контрольні механізми, які не здатні вчасно виявляти та реагувати на ознаки шкоди та фінансових злочинів. Ми очікуємо, що оператори забезпечать ефективність своїх захисних заходів на практиці, щоб захистити споживачів і не допустити злочинності в азартних іграх».

Пірс зазначив, що QuinnBet визнала проблеми та вжила негайних заходів для посилення своїх систем, включаючи вдосконалення політик проти відмивання грошей та способу виявлення та реагування на ознаки шкоди.

Що Комісія виявила у QuinnBet

Недоліки, задокументовані у публічній заяві, поділяються на три групи, і кілька з них пов’язані з одним операційним інцидентом: міграцією QuinnBet на нову платформу.

Щодо відмивання грошей, розслідувачі виявили, що контрольні механізми оператора були надто повільними для виявлення клієнтів, чия витрата була непропорційною їхнім відомим доходам. У одному випадку клієнт, чия платіжна відомість показувала щомісячний дохід близько £2 000, зміг внести депозит і програти £9 000 за чотири дні. У іншому випадку клієнт вніс приблизно £120 000 і зняв £111 000 менш ніж за три місяці; QuinnBet припустила, що кошти – це реінвестовані виграші, але ніколи не шукала підтверджуючі докази, і ні банківська виписка, ні податкова декларація, надані клієнтом, не містили жодних операцій з оператором. Комісія також виявила, що звіти про підозрілу діяльність не завжди подавалися якомога швидше після досягнення порогу підозри, а 194 клієнти змогли внести депозити, що перевищували передбачені ліміти, через людські та програмні помилки під час міграції платформи, які вимкнули два контролі ліміту депозиту на деяких рахунках.

Знахідки щодо соціальної відповідальності є більш деталізованими. QuinnBet встановила нижчі ліміти депозиту для клієнтів віком 18–24 роки, яких вона вважала більш вразливими до шкоди від азартних ігор, проте застосовувала ці ліміти через ручний процес, який міг займати години для активації. Один молодий дорослий внесов депозит у вісім разів більше передбаченого місячного ліміту до того, як він набув чинності, і програв всю суму протягом дня. Оповіщення про ліміт втрат у реальному часі було налаштовано так, що воно спрацьовувало лише коли клієнт робив додатковий депозит після перевищення ліміту, дозволяючи залишки, що перевищували ліміт, грати без позначення. Алгоритм моніторингу не виявляв великі депозити, сесії з високою швидкістю, збільшення ставок, кількість ставок та оборот для ручного перегляду: один клієнт розмістив приблизно 4 800 ставок за день і 7 000 наступного дня без позначення, а інший поставив понад £215 000 за один день, включаючи кілька ставок понад £5 000, які з’явилися лише у звіті, підготовленому наступного ранку. Перегляди рахунків, коли вони відбувалися, зазвичай зосереджувалися на фінансовому становищі клієнта, а не на ознаках шкоди, і персонал не регулярно перевіряв, чи змінилися поведінка після попередніх втручань.

Щодо перевірок фінансової вразливості, сам QuinnBet повідомив про проблему. Під час міграції платформи деякі клієнти, які відповідали встановленому порогу, не були перевірені у запланований час. Коли перевірки нарешті були проведені, 41 з цих клієнтів одразу не пройшли б, а 136 потребували б обмежень на рахунку.

Що передбачає врегулювання для QuinnBet

Врегулювання передбачає виплату £609 104, що включає повернення £193 118 і буде спрямовано до Консолідованого фонду уряду Великобританії, а також згоду QuinnBet на публікацію заяви про факти та виплату частини витрат Комісії на розслідування.

Комісія зважила обидві сторони поведінки оператора при визначенні суми. Підтримуючим фактором є те, що регулятор раніше публікував заяви про подібні недоліки у інших операторів. У пом’якшуючих обставинах Комісія зазначила, що QuinnBet раніше не стикався з регулятивними заходами, самостійно рано та добровільно повідомив про частину недоліків, повністю співпрацював у розслідуванні, визнав порушення на ранньому етапі, добровільно відмовився від коштів, отриманих у результаті деяких з них, і швидко розробив план дій для їх виправлення.

Такий підхід Комісія застосовувала протягом літа: раніше цього тижня вона наклала штраф у розмірі £150 000 на роздрібного оператора Holland Park Leisure за порушення правила самовиключення, меншою справою, але з тим самим шляхом застосування санкцій на підставі опублікованих висновків, пов’язаних з умовами ліцензії.

Правила, що лежать в основі справи

Вимога щодо перевірки вразливості, що є центральною у одному з порушень, є однією з нових зобов’язань у правилнику Комісії. Вона діє з 30 серпня 2024 р. і зобов’язує віддалених операторів проводити перевірку публічних записів щодо клієнтів, чий чистий депозит перевищує встановлений поріг у скользящому 30‑денному періоді, відстежуючи ознаки фінансових труднощів, таких як рішення про банкрутство та судові рішення у районних судах. Поріг становив £500 до 27 лютого 2025 р., коли його знизили до £150, рівня, що діє з 28 лютого 2025 р. Період порушення QuinnBet щодо цієї вимоги тривав з лютого 2025 р. по травень 2025 р., точно охоплюючи зміну порогу.

Ширший код взаємодії з клієнтами, який порушив оператор, вимагає від ліцензіатів ідентифікувати ризик, вжити заходів і оцінювати їх ефективність у безперервному циклі. Він також передбачає, що сильні ознаки шкоди мають оброблятися автоматизованими процесами, а не лише вручну. Комісія виявила, що політики QuinnBet розглядали певну поведінку як сильні індикатори, що вимагають негайного блокування рахунку, проте процес залежав від ручних переглядів і ручних блокувань.

Комісія завершила свою публічну заяву набором питань, які, за її очікуванням, кожен ліцензований оператор має задати своїм системам, охоплюючи докази джерела коштів, своєчасність повідомлення про підозрілу діяльність, виконання ліміту депозиту, тестування алгоритмів та автоматизацію втручань щодо шкоди. Вона конкретно запитала операторів, які змінюють ІТ‑інфраструктуру, чи перевірили вони до і після впровадження, що їхні контролі продовжують функціонувати згідно з намірами, і вказали точку, де почалися недоліки QuinnBet.