QuinnBet сплатить £609 104 після того, як Комісія з азартних ігор Великої Британії виявила порушення у сфері протидії відмиванню грошей та безпечного гемблінгу

QuinnBet (Gibraltar) Limited, оператор quinnbet.com, сплатить £609,104 після того, як розслідування UK Gambling Commission виявило порушення у сфері протидії відмиванню грошей та соціальної відповідальності за період з березня 2023 до серпня 2025, повідомив регулятор 20 серпня 2026 року.

Оператор, який обслуговує клієнтів у Великій Британії за віддаленою ліцензією, виданою його гібралтарській компанії, досяг регулятивного врегулювання з Комісією, що означає, що гроші сплачуються замість фінансового штрафу, а не накладаються як штраф після оскарженого перегляду ліцензії. Справа розпочалася з оцінки відповідності віддаленої ліцензії QuinnBet і переросла у формальний регулятивний перегляд у межах статутних повноважень Комісії, як показує public statement on the case.

Перегляд виявив порушення умов протидії відмиванню грошей, прикріплених до ліцензії QuinnBet у Великій Британії, порушення кодексу соціальної відповідальності, що регулює віддалену взаємодію з клієнтами, та вимоги щодо перевірки фінансової вразливості, яка набрала чинності 30 серпня 2024 року.

John Pierce, директор з виконання рішень Комісії, заявив у повідомленні:

“Ця справа підкреслює серйозні наслідки покладання на системи та контролі, які не в змозі вчасно виявляти та реагувати на ознаки шкоди та фінансових злочинів. Ми очікуємо, що оператори забезпечать практичну ефективність своїх захисних заходів для захисту споживачів і запобігання злочинам у сфері гемблінгу.”

Пірс зазначив, що QuinnBet визнав проблеми та вжив негайних заходів для посилення своїх систем, включаючи покращення політик протидії відмиванню грошей та способу виявлення та реагування на ознаки шкоди.

Що Комісія виявила у QuinnBet

Недоліки, задокументовані у публічній заяві, поділяються на три групи, і кілька з них пов’язані з однією операційною подією: міграцією QuinnBet на нову платформу.

У сфері протидії відмиванню грошей розслідувачі виявили, що контролі оператора були надто повільними для виявлення клієнтів, чиї витрати були непропорційними їх відомим доходам. У одному випадку клієнт, чиї платіжні відомості показували місячний дохід близько £2 000, зміг внести депозит і програти £9 000 за чотири дні. У іншому випадку клієнт вніс близько £120 000 і зняв £111 000 менш ніж за три місяці; QuinnBet припустив, що кошти – це реінвестовані виграші, але не шукав підтвердження, і ні банківська виписка, ні податкова декларація, надані клієнтом, не містили жодних операцій з оператором. Комісія також виявила, що звіти про підозрілу діяльність не завжди подавалися якомога швидше після досягнення порогу підозри, і що 194 клієнти змогли внести депозити понад передбачені ліміти через людські та програмні помилки під час міграції платформи, які вимкнули два контролі ліміту депозиту на деяких рахунках.

Знаходження щодо соціальної відповідальності є більш детальними. QuinnBet встановив нижчі ліміти депозиту для клієнтів віком від 18 до 24 років, яких він визнавав більш вразливими до шкоди від гемблінгу, але застосовував ці ліміти через ручний процес, який міг займати години для активації. Один молодий дорослий вніс депозит у вісім разів більше передбаченого місячного ліміту до його набрання чинності і програв всю суму протягом дня. Сповіщення про ліміт втрат у реальному часі було налаштовано так, що воно спрацьовувало лише коли клієнт робив додатковий депозит після перевищення ліміту, дозволяючи залишки понад ліміт грати без позначення. Алгоритм моніторингу не виявляв великі депозити, швидкі сесії, збільшення ставок, кількість ставок та оборот для ручного перегляду: один клієнт розмістив приблизно 4 800 ставок за день і 7 000 наступного дня без позначення, а інший поставив понад £215 000 за один день, включаючи кілька ставок понад £5 000, які з’явилися лише у звіті, підготовленому наступного ранку. Перегляди рахунків, коли вони відбувалися, зазвичай зосереджувалися на фінансовому становищі клієнта, а не на ознаках шкоди, і персонал не регулярно перевіряв, чи змінилися поведінка після попередніх втручань.

Щодо перевірок фінансової вразливості, сама QuinnBet повідомила про проблему. Під час міграції платформи деякі клієнти, які відповідали відповідному порогу, не були перевірені у запланований час. Коли перевірки нарешті були проведені, 41 з цих клієнтів одразу не пройшли б, а 136 потребували б обмежень на рахунку.

Що передбачає врегулювання для QuinnBet

Врегулювання передбачає виплату £609 104, що включає повернення £193 118 і буде спрямовано до Консолідованого фонду уряду Великої Британії, а також згоду QuinnBet на публікацію викладених фактів та виплату витрат Комісії на розслідування.

Комісія зважила обидві сторони поведінки оператора при визначенні цієї суми. Агресуючим фактором є те, що регулятор раніше випускав публічні заяви про подібні недоліки у інших операторів. У пом’якшувальних обставинах Комісія зазначила, що QuinnBet раніше не стикалася з регулятивними заходами, самостійно рано та добровільно повідомила про частину недоліків, повністю співпрацювала з розслідуванням, визнала недоліки на ранньому етапі, добровільно відмовилася від коштів, отриманих у результаті деяких з них, і швидко впровадила план дій для їх виправлення.

Такий підхід Комісія застосовувала протягом літа: раніше цього тижня вона наклала штраф у розмірі £150 000 на роздрібного оператора Holland Park Leisure за порушення самовиключення, менший випадок, але той самий шлях застосування санкцій через публікацію висновків, пов’язаних з умовами ліцензії.

Правила, що стоять за справою

Вимога щодо перевірки вразливості, яка лежить в центрі одного порушення, є однією з нових зобов’язань у правилнику Комісії. Діє з 30 серпня 2024 року і зобов’язує віддалених операторів проводити перевірку публічних записів щодо клієнтів, чиї чисті депозити перевищують встановлений поріг за рухомий 30‑денний період, виявляючи ознаки фінансових труднощів, таких як рішення про банкрутство та судові рішення районних судів. Поріг становив £500 до 27 лютого 2025 року, коли його знизили до £150, рівня, що діє з 28 лютого 2025 року. Період порушення QuinnBet щодо цієї вимоги тривав з лютого 2025 по травень 2025 року, точно охоплюючи зміну порогу.

Ширший кодекс взаємодії з клієнтами, який порушив оператор, вимагає від ліцензіатів ідентифікувати ризик, діяти у відповідь та оцінювати ефективність дії як безперервний цикл. Він також передбачає, що сильні ознаки шкоди мають оброблятися автоматизованими процесами, а не лише ручними. Комісія виявила, що політики QuinnBet розглядали певну поведінку як сильні ознаки, що вимагають негайного блокування рахунку, проте процес залежав від ручних переглядів і блокувань.

Комісія завершила свою публічну заяву набором питань, які, на її думку, кожен ліцензований оператор має задати своїм системам, охоплюючи докази джерела коштів, своєчасність подання звітів про підозрілу діяльність, виконання лімітів депозиту, тестування алгоритмів та автоматизацію заходів проти шкоди. Вона конкретно запитала операторів, які змінюють ІТ‑інфраструктуру, чи перевірили вони до та після впровадження, що їхні контролі продовжують працювати згідно з намірами, і в якому саме моменті почалися недоліки QuinnBet.