Entra em vigor na Espanha regra sobre titularidade de pagamentos em jogos de azar online

O Ministério dos Direitos Sociais, Consumo e Agenda 2030 da Espanha anunciou, em 28 de outubro de 2026, que entrou em vigor naquele dia uma nova obrigação de verificação de identidade para operadores de jogos de azar online licenciados pelo Estado. A medida exige que os operadores verifiquem se o titular da conta de jogo é a mesma pessoa que detém o meio de pagamento utilizado para depósitos e saques.

Segundo o ministério, a medida visa reforçar a proteção dos usuários de jogos de azar online, dificultar o uso de meios de pagamento pertencentes a terceiros e aumentar a segurança do ambiente de jogos de azar digital. O ministério afirmou que os casos de falsidade ideológica em jogos de azar online aumentaram em 2025.

Decreto Real 813/2026 e as regras de prevenção à lavagem de dinheiro

A medida foi introduzida pelo Decreto Real 813/2026, que altera vários decretos reais do setor financeiro. O decreto foi apreciado pelo Council of Ministers em sua reunião de 6 de outubro de 2026, datado de 7 de outubro de 2026 e publicado na edição 250 do Boletín Oficial del Estado, o diário oficial do Estado espanhol, em 8 de outubro de 2026. Sua quarta disposição final prevê a entrada em vigor 20 dias após a publicação.

O decreto afirma que seu objetivo é atualizar as regras espanholas de prevenção à lavagem de dinheiro em resposta aos novos riscos, metodologias e avanços tecnológicos surgidos nos últimos anos, bem como às novas exigências internacionais que a Espanha deve cumprir como membro do Grupo de Ação Financeira. A revisão é contextualizada pela avaliação mútua da Espanha realizada pelo grupo de ação, que começa em 2026 e fará uma análise completa do quadro nacional de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo. O decreto também transpõe parcialmente a Diretiva 2024/1640, da União Europeia, sobre os mecanismos que os Estados-Membros devem estabelecer para impedir o uso do sistema financeiro para lavagem de dinheiro ou financiamento do terrorismo.

O artigo 5.º do decreto altera o regulamento que implementa a Lei 10/2010, de 28 de abril de 2010, da Espanha, sobre prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo, aprovado pelo Decreto Real 304/2014, de 5 de maio de 2014. A alteração reformula o artigo 21.º desse regulamento, que estabelece os requisitos para relações comerciais e transações não presenciais. De acordo com o artigo alterado, a comprovação de identidade dos operadores de jogos de azar que atendem clientes por canais eletrônicos, informáticos, telemáticos e interativos exige, além das verificações já existentes, a confirmação de que o titular do meio de pagamento usado para depósitos e saques é o titular da conta de jogo. A exposição de motivos do decreto afirma que a alteração relativa aos jogos de azar visa evitar os efeitos indesejados produzidos pela regulamentação atual.

Denúncias de roubo de identidade aumentaram 12% em 2025

As denúncias de roubo de identidade em jogos de azar online aumentaram 12% na Espanha em 2025, quando foram registradas 8.675 denúncias, segundo dados coletados por meio do PACS, um protocolo de atuação para contribuintes vítimas de falsidade ideológica criado pelo ministério do Consumo em coordenação com as Forças e Corpos de Segurança do Estado e a Agência Tributária.

Os dados, compilados pelo ministério por meio da Direção-Geral de Regulação do Jogo, mostraram que os impostores recorriam a meios de pagamento cuja titularidade é difícil de verificar em tempo real, como cartões bancários e carteiras eletrônicas. Os dados também indicaram que o problema vai além de casos isolados e da esfera privada e familiar, podendo constituir indício de atividades de organizações criminosas ligadas à lavagem de dinheiro, afirmou o ministério.

Período de transição de seis meses e regras para saque de prêmios

As contas de jogo recém-criadas estão sujeitas à exigência de verificação a partir de 28 de outubro de 2026, enquanto as contas já existentes têm um período de transição de seis meses para que os operadores adaptem seus meios de pagamento e sistemas técnicos às novas exigências, informou o ministério.

Durante esse período, os jogadores já cadastrados podem continuar fazendo depósitos com os meios de pagamento que já utilizam e jogando os jogos oferecidos pelo operador, mas não podem sacar os prêmios obtidos até que seja verificado o cumprimento da obrigação.

Se a correspondência entre os titulares não tiver sido comprovada ao fim dos seis meses, os operadores deverão rescindir unilateralmente o contrato e notificar a DGOJ, segundo o ministério. Em seguida, deverão devolver os saldos existentes, inclusive os prêmios não pagos durante o período de transição, sem prejuízo das obrigações aplicáveis de prevenção à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo.

A primeira disposição transitória do decreto estabelece o prazo de seis meses para que tanto os operadores de jogos de azar quanto os jogadores realizem as adaptações técnicas e operacionais necessárias para cumprir a nova exigência de comprovação de identidade introduzida no artigo 21.º.