스페인 온라인 도박 결제수단 명의 일치 규정 시행

사회권·소비·2030 어젠다부는 2026년 10월 28일, 국가 허가를 받은 온라인 도박 사업자에게 적용되는 새로운 신원 확인 의무가 이날 발효됐다고 발표했다. 이 조치에 따라 사업자는 게임 계정 명의자와 입출금에 사용되는 결제수단의 명의자가 동일인인지 확인해야 한다.

부처에 따르면 이 조치는 온라인 도박 이용자 보호를 강화하고, 제3자 명의의 결제수단 사용을 막으며, 디지털 도박 환경의 보안을 개선하기 위한 것이다. 부처는 온라인 도박에서 신원 도용 사례가 2025년에 증가했다고 밝혔다.

왕령 813/2026과 자금세탁 방지 규정

이 조치는 금융 부문의 여러 왕령을 개정하는 왕령 813/2026을 통해 도입됐다. 이 왕령은 각료회의에서 2026년 10월 6일 심의됐고, 2026년 10월 7일자로 제정되어 2026년 10월 8일 스페인 관보인 Boletín Oficial del Estado 제250호에 게재됐다. 왕령의 네 번째 최종 조항은 공표 후 20일이 지나면 발효된다고 규정한다.

왕령은 최근 몇 년간 새롭게 나타난 위험과 방법론, 기술 발전에 대응하고, 금융행동특별기구(FATF) 회원국으로서 스페인이 충족해야 하는 새로운 국제 요건을 반영해 자금세탁 방지 규정을 개정하는 것이 목적이라고 밝힌다. 이번 개정은 2026년에 시작되는 FATF의 스페인 상호평가의 맥락에서 이뤄진다. 상호평가에서는 스페인의 자금세탁 및 테러자금 조달 방지 체계를 전반적으로 검토한다. 또한 이 왕령은 금융시스템이 자금세탁이나 테러자금 조달에 이용되는 것을 막기 위해 회원국이 마련해야 할 메커니즘을 규정한 유럽연합 지침 2024/1640을 일부 국내법에 반영한다.

왕령 제5조는 2010년 4월 28일 제정된 스페인의 자금세탁 및 테러자금 조달 방지법인 법률 10/2010의 시행 규정을 개정한다. 해당 시행 규정은 2014년 5월 5일자 왕령 304/2014로 승인됐다. 이번 개정은 대면하지 않는 거래 관계와 거래의 요건을 정한 시행 규정 제21조를 새로 고친다. 개정된 조항에 따르면 전자·컴퓨터·텔레매틱스·인터랙티브 채널을 통해 고객과 거래하는 도박 사업자는 기존 확인 절차에 더해, 입출금에 사용되는 결제수단의 명의자가 게임 계정 명의자와 동일한지 확인해야 한다. 왕령의 설명서에는 도박 관련 개정이 현행 규정으로 인해 발생한 바람직하지 않은 결과를 방지하기 위한 것이라고 적혀 있다.

2025년 신원 도용 관련 민원 12% 증가

소비부가 국가보안군 및 국세청과 협력해 마련한 납세자 사칭 대응 행동 프로토콜 PACS를 통해 수집한 자료에 따르면, 온라인 도박에서 신원 도용 관련 민원은 2025년 스페인에서 12% 증가해 총 8,675건이 접수됐다.

도박 규제총국을 통해 부처가 취합한 자료에 따르면, 사칭범들은 은행 카드나 전자지갑처럼 실시간으로 명의 확인이 어려운 결제수단을 이용했다. 또한 이 문제가 고립된 사례나 사적·가족 영역에만 국한되지 않으며, 자금세탁과 연계된 범죄 조직의 활동 징후일 수 있다고 부처는 밝혔다.

6개월의 유예 기간과 당첨금 출금 규정

부처에 따르면 2026년 10월 28일부터 새로 개설하는 게임 계정에는 확인 의무가 적용된다. 기존 계정에는 6개월의 유예 기간이 주어지며, 이 기간에 사업자는 결제수단과 기술 시스템을 새 요건에 맞게 조정해야 한다.

이 기간에 기존 등록 이용자는 기존 결제수단으로 계속 입금하고 사업자가 제공하는 게임을 이용할 수 있지만, 의무 준수 여부가 확인될 때까지 당첨금을 출금할 수 없다.

6개월이 지난 뒤에도 명의 일치가 입증되지 않으면 사업자는 계약을 일방적으로 해지하고 DGOJ에 통보해야 한다고 부처는 밝혔다. 이후 사업자는 기존 잔액을 반환해야 하며, 여기에는 유예 기간에 지급되지 않은 당첨금도 포함된다. 다만 자금세탁 및 테러자금 조달 방지와 관련해 적용되는 의무는 그대로 유지된다.

왕령의 첫 번째 경과 조항은 도박 사업자와 이용자 모두에게 6개월의 기간을 부여한다. 이 기간에 양측은 제21조에 도입된 새로운 신원 확인 요건을 준수하는 데 필요한 기술적·운영상의 조정을 마쳐야 한다.