หน่วยกำกับการพนันของดัตช์ออกแนวทางการตรวจสอบบัญชีธนาคาร

The Netherlands Gambling Authority (Kansspelautoriteit, Ksa) เผยแนวทางใหม่ เมื่อวันที่ 8 ตุลาคม 2026 โดยระบุว่าผู้ให้บริการการพนันออนไลน์ที่ได้รับใบอนุญาตต้องตรวจสอบบัญชีธนาคารของผู้เล่นและวิธีการชำระเงินอื่น ๆ หลังจากการวิจัยกระบวนการลงทะเบียนพบว่าบริษัทการพนันไม่ได้ทำการตรวจสอบอย่างเพียงพอเสมอไป.

Ksa กล่าวว่าได้รับสัญญาณว่าตัวอายุน้อย แม้จะไม่ได้รับอนุญาตให้เล่นการพนัน แต่ในบางกรณีสามารถฝากเงินที่บริษัทการพนันโดยใช้บัญชีธนาคารของตนเอง งานวิจัยที่ทำตามมาพบว่าการพนันสามารถทำได้ด้วยบัญชีของเยาวชน และบัญชีธนาคารของผู้เยาว์สามารถเชื่อมโยงกับบัญชีผู้เล่นของผู้ใหญ่ประกาศกล่าวว่าแนวทางนี้ให้คำแนะนำเกี่ยวกับการตรวจสอบชื่อจริงเมื่อยืนยันบัญชีการชำระเงิน และยังครอบคลุมการใช้บัญชีธุรกิจและวิธีการชำระเงินอื่น ๆ

เอกสารแนวทาง ใช้ได้เฉพาะผู้ให้บริการการพนันระยะไกลที่ได้รับใบอนุญาตเท่านั้น มันระบุว่ามาตรฐานการควบคุมคุณภาพที่ Ksa พิจารณาว่าเหมาะสมสำหรับบัญชีคู่ของผู้เล่น การติดตามการทำธุรกรรมการชำระเงินไปยังบุคคลของผู้เล่นอย่างไม่คลุมเครือ และการป้องกันการเล่นการพนันด้วยบัญชีธนาคารธุรกิจ

การวิจัยเบื้องหลังแนวทาง

ตามเอกสาร การกระตุ้นมาจากการศึกษาของ Ksa เกี่ยวกับวิธีที่เยาวชนสามารถเล่นการพนันออนไลน์ได้แม้มีข้อจำกัดด้านอายุ ซึ่งทำการสำรวจระหว่างผู้ให้บริการการพนันเก้ารายโดยใช้ข้อมูลจากสี่ธนาคารของดัตช์ ผู้กำกับกล่าวว่าปัญหาที่ระบุยังใช้กับผู้ที่ลงทะเบียนในทะเบียนการยกเว้นตนเองของ Cruks และกับผู้ที่อยู่ภายใต้การคุ้มครอง ผู้ตรวจสอบที่ไม่เพียงพอยังทำให้ผู้เล่นมีโอกาสสร้างบัญชีที่สองภายใต้ชื่ออื่น ซึ่งสามารถใช้เพื่อทำการฉ้อโกงโบนัส, ป้องกันความเสี่ยงจากการเดิมพัน หรือหลีกเลี่ยงขีดจำกัดการเล่น ตามที่เอกสารระบุ

หน้าที่การตรวจสอบและวิธีการชำระเงิน

ตามแนวทาง ผู้ถือใบอนุญาตต้องดำเนินการควบคุมคุณภาพที่เพียงพอต่อข้อมูลที่เก็บรวบรวมเมื่อผู้เล่นลงทะเบียน ได้แก่ นามสกุล, ชื่อทั้งหมด, วันเดือนปีเกิดและสถานที่เกิดตามที่ระบุในเอกสารประจำตัวของผู้เล่น, หมายเลขบัญชีธนาคารและชื่อผู้ถือบัญชี ก่อนหรือระหว่างการฝากครั้งแรกจากบัญชีคู่ใหม่หรือที่เปลี่ยนแปลง ผู้ดำเนินการต้องตรวจสอบว่าชื่อเต็มและนามสกุลบนเอกสารประจำตัวตรงกับชื่อผู้ถือบัญชี เครื่องมือการชำระเงินที่สามารถติดตามไปยังบุคคลของผู้เล่นได้อย่างไม่คลุมเครือเท่านั้นที่ยอมรับได้ และการฝากผ่าน Paysafe, PayPal, บัตรเครดิตและอาจรวมถึงวิธีอื่น ๆ ต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการติดตามเช่นเดียวกับการฝากจากบัญชีธนาคาร

สำหรับ Paysafe แนวทางระบุว่าเมื่อสร้างบัญชี เอกสารประจำตัวของผู้ถือจะได้รับการตรวจสอบ, มีการถ่ายเซลฟี่และยืนยันที่อยู่; Paysafe จะให้ชื่อเต็ม, นามสกุลและวันเดือนปีเกิดแก่ผู้ดำเนินการตามคำขอ และผู้ดำเนินการต้องตรวจสอบข้อมูลนั้นกับข้อมูลผู้เล่นของตนเอง บัญชี PayPal ส่วนบุคคลสามารถเปิดได้โดยไม่ต้องอัปโหลดเอกสารประจำตัวทันที: การตรวจสอบเบื้องต้นทำบนข้อมูลพื้นฐานผ่านฐานข้อมูลระดับชาติ และอัตลักษณ์จะได้รับการยืนยันโดยอ้อมเมื่อเชื่อมโยงและยืนยันบัญชีธนาคารหรือบัตรเครดิต PayPal สามารถแชร์ข้อมูลกับผู้ดำเนินการซึ่งยังคงรับผิดชอบในการตรวจสอบข้อมูลเหล่านั้น

สำหรับบัตรเครดิต การตรวจสอบชื่อเต็มและนามสกุลกับผู้ออกบัตรยังไม่สามารถทำได้ในขณะนี้ Ksa กล่าวว่าได้รับข้อมูลว่ากลไกที่สามารถทำเช่นนี้กำลังอยู่ในขั้นตอนการพัฒนา และในระหว่างนี้แนะนำให้ตรวจสอบด้วยข้อมูลที่มีอยู่ให้มากที่สุดโดยผู้ดำเนินการเป็นผู้ริเริ่ม ผู้กำกับจัดประเภทธุรกรรมที่ไม่สามารถตรวจสอบชื่อเต็มได้เต็มที่ หรือที่อัตลักษณ์ไม่ได้รับการยืนยันผ่านเอกสารประจำตัวว่าเป็นความเสี่ยงระดับสูงที่ผู้ดำเนินการต้องบรรเทา

การตรวจสอบชื่อบัญชี, บัญชีธุรกิจและการตรวจสอบซ้ำ

การวิจัยของ Ksa พบว่าการตรวจสอบรายละเอียดธุรกรรมอย่างเดียวไม่เพียงพอ เนื่องจากรายละเอียดเหล่านั้นมักแสดงเพียงอักษรย่อแทนชื่อเต็ม ดังนั้นการเปรียบเทียบชื่อจากข้อมูลธุรกรรมไม่สามารถยืนยันชื่อผู้ถือบัญชีเต็มได้ อักษรย่อเพียงอย่างเดียวไม่ตรงตามข้อกำหนดการควบคุมคุณภาพหรือการติดตามตามเอกสารระบุ

กลไกการตรวจสอบชื่อบัญชีที่เชื่อถือได้มากขึ้นได้กลายเป็นข้อบังคับตั้งแต่เดือนตุลาคม 2025 ภายใต้กฎระเบียบยุโรปในการไหลเวียนการชำระเงินระหว่างธนาคารยุโรปและมีให้บริการในตลาดดัตช์โดย SurePay, BlueM, CDDN และ Signicat; รูปแบบต่าง ๆ ถูกใช้แล้วโดยสองในสามของ ผู้ให้บริการการพนันออนไลน์ของดัตช์. กลไกนี้ทำงานกับบัญชีดัตช์และต่างประเทศ ใช้ข้อมูลส่วนบุคคลที่ธนาคารถือโดยตรง ตรวจสอบชื่อเต็มและนามสกุล และสามารถระบุได้ว่าบัญชีเป็นส่วนบุคคลหรือธุรกิจและมีผู้ถือกี่คน ผลลัพธ์มีสามแบบ: ตรงกันหมายความว่าบัญชีหรือธุรกรรมสามารถรับได้; ไม่ตรงกันหมายความว่าไม่สามารถรับได้; และตรงบางส่วนซึ่งสามารถรับได้หลังจากการตรวจสอบเพิ่มเติมซึ่งอาจเป็นการตรวจสอบด้วยมือ การตรวจสอบเหล่านี้สามารถใช้ตรรกะแบบ fuzzy logic และความแตกต่างเล็กน้อยเช่น “ij” แทน “y” ยังสามารถให้การลงทะเบียนเสร็จสมบูรณ์ได้ ในขณะที่ความแตกต่างที่ใหญ่กว่าต้องการการประเมินที่เข้มงวดขึ้นว่าเป็นบุคคลเดียวกันหรือไม่ การตรงบางส่วนไม่จำเป็นต้องนำไปสู่การปฏิเสธโดยอัตโนมัติ และอนุญาตให้ใช้กลไกการควบคุมอื่น ๆ ตราบใดที่สามารถตรวจสอบชื่อเต็มได้ Ksa แนะนำให้รวมการสแกนเอกสารประจำตัว, ข้อมูล iDIN, การตรวจสอบความมีชีวิตและข้อมูลที่ผู้เล่นให้มา โดยการสแกนเอกสารประจำตัวเป็นขั้นตอนแรกที่ควรทำ

ผู้ถือใบอนุญาตอาจลงทะเบียนผู้เล่นได้เฉพาะบุคคลธรรมดาเท่านั้น และ Ksa ระบุว่าต้องป้องกันการใช้บัญชีคอนเตอร์ของธุรกิจและการฝากเงินจากบัญชีธุรกิจที่ถือโดยนิติบุคคลหรือกิจการส่วนบุคคล โดยอ้างถึงความเสี่ยงต่อหน้าที่ดูแลและตามกฎหมายป้องกันการฟอกเงินของดัตช์ คือ Wwft การเล่นพนันด้วยทรัพย์สินของบริษัทจำกัดส่วนบุคคล (BV) หรือห้างหุ้นส่วนทั่วไป (VOF) อาจทำให้เกิดผลทางกฎหมายและภาษีและทำลายความไว้วางใจของผู้ถือหุ้นหรือหุ้นส่วน และบัญชีดังกล่าวโดยทั่วไปไม่สามารถระบุได้อย่างชัดเจนว่าเป็นของผู้เล่นคนใด สำหรับกิจการส่วนบุคคล บัญชีธุรกิจมักสามารถติดตามกลับไปยังผู้เล่นได้ แต่แนวทางแนะนำว่าการใช้บัญชีดังกล่าวเป็น “ไม่พึงประสงค์อย่างยิ่ง”: บัญชีเหล่านี้มียอดเงินมากกว่า เงินภาษีเงินได้และ VAT สามารถค้างอยู่เป็นเดือนและอาจกระตุ้นให้ผู้พนันที่มีปัญหานำมองเป็นเงินกู้ชั่วคราว การโอนเงินไปยังเว็บไซต์พนันไม่มีขีดจำกัด การขาดสภาพคล่องอาจคุกคามธุรกิจ และการใช้จ่ายจะถูกซ่อนจากคู่ชีวิตของผู้เล่น การใช้บัญชีธุรกิจเพื่อการพนันยังขัดแอตามเงื่อนไขของธนาคารเองและเพิ่มความเสี่ยงต่อการฟอกเงิน

ผู้เล่นที่บัญชีคอนเตอร์หรือบัญชีฝากไม่ได้รับการตรวจสอบชื่อจริงทั้งหมดต้องได้รับการตรวจสอบใหม่ โดยผู้ดำเนินการสามารถทำการตรวจสอบแบบกลุ่มครั้งเดียวหรือทำการตรวจสอบใหม่ในกิจกรรมต่อไปของผู้เล่น เช่น การเข้าสู่ระบบ การฝากเงิน หรือการถอนเงิน ซึ่งหมายความว่าผู้เล่นที่ไม่เคลื่อนไหวเป็นเวลานานอาจจะได้รับการตรวจสอบหลังจากนั้นเป็นเวลานาน ผู้ดำเนินการที่ได้ทำการตรวจสอบตามวิธีที่กำหนดไว้แล้วไม่จำเป็นต้องตรวจสอบฐานข้อมูลทั้งหมดใหม่ บัญชีธนาคารต่างประเทศไม่ได้ถูกตัดออกล่วงหน้าในกรณีที่วิธีที่เสนอทำงานได้ไม่ดี แต่สิ่งนี้ถือเป็นความเสี่ยงที่สูงขึ้นและต้องใช้มาตรการอื่น เช่น การขอใบแสดงรายการธนาคาร Ksa ยอมรับว่าตัวอายุที่มีชื่อจริงตรงกับพ่อแม่จะผ่านการตรวจสอบอัตโนมัติเบื้องต้นได้ง่าย และกล่าวว่าการรวมแหล่งข้อมูลหลายแหล่งจะลดโอกาสนั้นลง

เอกสารสรุปด้วยแนวปฏิบัติที่ดีที่สุด ซึ่งรวมถึงการจดจำใบหน้าและการตรวจจับการมีชีวิตเพื่อเชื่อมโยงผู้เล่นกับเอกสารยืนยันตัวตนที่ส่งแบบดิจิทัล ซึ่งเป็นมาตรการที่ยังไม่บังคับใช้แต่บางผู้ดำเนินการได้ใช้แล้วเพื่อป้องกันการเข้าร่วมของผู้เยาว์ ปฏิบัติตามข้อกำหนดของ Wwft ป้องกันการฉ้อโกงและสนับสนุนหน้าที่ดูแล สัญญาณการตรวจสอบด้วยมือที่ระบุรวมถึงบันทึกว่าผู้ถือไม่สามารถลงลายมือชื่อได้ มือที่ปรากฏบนสแกนเอกสารยืนยันตัวตนไม่ตรงกับอายุของบุคคลในภาพ ที่อยู่อีเมลที่มีชื่อหรือปีเกิดแตกต่างกัน ใบแสดงรายการธนาคารที่ระบุว่า “jongerenrekening” (บัญชีเยาวชน) และเสียงของเด็กเมื่อมีการติดต่อผู้เล่น ส่วนของคำถามและคำตอบระบุว่าธนาคารในขณะนี้ยังไม่ได้ให้ข้อมูลวันเดือนปีเกิดพร้อมกับธุรกรรม มีการพิจารณาความเป็นไปได้ใหม่ ๆ และ Ksa จะสื่อสารการเปลี่ยนแปลงใด ๆ ให้กับตลาดทราบ