QuinnBet va plăti 609.104 £ după ce Comisia de Jocuri de Noroc din Marea Britanie a constatat deficiențe în AML și în jocul responsabil

QuinnBet (Gibraltar) Limited, operatorul din spatele quinnbet.com, va plăti £609,104 după ce o UK Gambling Commission a constatat deficiențe în prevenirea spălării banilor și în responsabilitatea socială, cuprinse între martie 2023 și august 2025, a anunțat regulatorul pe 20 august 2026.

Operatorul, care deservește clienți din Marea Britanie printr-o licență la distanță emisă entității sale din Gibraltar, a încheiat un acord de reglementare cu Comisia, însemnând că banii sunt plătiți în locul unei amenzi financiare, în loc să fie impuși ca amendă după o revizuire contestată a licenței. Cazul a început cu o evaluare de conformitate a licenței de operare la distanță a QuinnBet și a escaladat într-o revizuire formală de reglementare în temeiul puterilor de revizuire statutare ale Comisiei, conform declarației publice privind cazul.

Revizuirea a constatat încălcări ale condițiilor anti-spălare a banilor atașate licenței UK a QuinnBet, ale codului de responsabilitate socială care guvernează interacțiunea cu clienții la distanță și ale cerinței de verificare a vulnerabilității financiare care a intrat în vigoare la 30 august 2024.

John Pierce, directorul de aplicare al Comisiei, a declarat în anunțul său:

„Acest caz evidențiază consecințele serioase ale dependenței de sisteme și controale care nu pot identifica și reacționa rapid la indicii de prejudiciu și de criminalitate financiară. Ne așteptăm ca operatorii să se asigure că măsurile de protecție sunt eficiente în practică pentru a proteja consumatorii și a ține criminalitatea departe de jocurile de noroc.”

Pierce a precizat că QuinnBet a recunoscut problemele și a luat măsuri imediate pentru a-și consolida sistemele, inclusiv îmbunătățiri ale politicilor anti-spălare a banilor și ale modului în care identifică și răspunde la indicii de prejudiciu.

Ce a constatat Comisia la QuinnBet

Deficiențele documentate în declarația publică se încadrează în trei grupuri, iar mai multe se leagă de un singur eveniment operațional: migrarea QuinnBet la o nouă platformă.

În domeniul spălării banilor, anchetatorii au constatat că controalele operatorului erau prea lente pentru a identifica clienții ale căror cheltuieli erau disproporționale cu veniturile lor cunoscute. Într-un caz, un client cu fluturași de salariu care arătau un venit lunar de aproximativ £2.000 a putut depune și pierde £9.000 în patru zile. În altul, un client a depus aproximativ £120.000 și a retras £111.000 în mai puțin de trei luni; QuinnBet a presupus că fondurile erau câștiguri reciclate, dar nu a căutat dovezi pentru a confirma acest lucru, iar nici extrasul bancar, nici declarația fiscală furnizate de client nu au arătat tranzacții cu operatorul. Comisia a constatat, de asemenea, că rapoartele de activitate suspectă nu au fost întotdeauna depuse cât mai curând posibil odată ce pragul de suspiciune a fost atins și că 194 de clienți au putut depune sume peste limitele prevăzute după erori umane și software în timpul migrației platformei, care au dezactivat două controale de limită de depunere pe unele conturi.

Constatări privind responsabilitatea socială sunt mai detaliate. QuinnBet a stabilit limite de depunere mai mici pentru clienții cu vârsta cuprinsă între 18 și 24 de ani, pe care îi recunoaște ca fiind mai vulnerabili la prejudiciile jocurilor de noroc, dar a aplicat aceste limite printr-un proces manual ce putea dura ore pentru a fi activat. Un tânăr adult a depus de opt ori limita lunară prevăzută înainte ca aceasta să intre în vigoare și a pierdut întreaga sumă în decurs de o zi. Alerta de limită de pierdere în timp real a operatorului a fost configurată astfel încât să se declanșeze numai când un client efectua o depunere suplimentară după depășirea limitei, permițând ca soldurile peste limită să fie jucate neînsemnate. Algoritmul său de monitorizare nu a reușit să capteze depunerile mari, sesiunile cu viteză mare, creșterea mizelor, numărul de pariuri și volumul de tranzacții pentru revizuire manuală: un client a plasat aproximativ 4.800 de pariuri într-o zi și 7.000 în ziua următoare fără a fi semnalat, iar altul a pariat peste £215.000 într-o singură zi, inclusiv mai multe pariuri de peste £5.000, care au apărut doar într-un raport întocmit în dimineața următoare. Revizuirile de cont, când au avut loc, s-au concentrat în principal pe poziția financiară a clientului, mai degrabă decât pe indicatorii de prejudiciu observați, iar personalul nu a verificat în mod obișnuit dacă intervențiile anterioare modificaseră comportamentul.

În ceea ce privește verificările de vulnerabilitate financiară, QuinnBet a raportat singur problema. În timpul migrației platformei, unii clienți care îndeplineau pragul relevant nu au fost verificați la momentele prevăzute. Când verificările au fost efectuate în cele din urmă, 41 dintre acei clienți ar fi eșuat categoric și 136 ar fi necesitat restricții de cont.

Ce impune acordul de soluționare lui QuinnBet

Acordul constă în plata sumei de £609,104, care include o recuperare de £193,118 și va fi direcționată către Fondul Consolidat al guvernului britanic, alături de acordul lui QuinnBet privind publicarea declarației de fapte și a unei plăți pentru costurile de investigație ale Comisiei.

Comisia a luat în considerare ambele părți ale conduitelor operatorului în stabilirea acestei sume. Factorul agravant consemnat este că regulatorul a emis anterior declarații publice privind deficiențe similare la alți operatori. În atenuare, Comisia a înregistrat că QuinnBet nu a fost niciodată supus anterior unei acțiuni de aplicare a reglementărilor, a auto-raportat unele deficiențe din timp și în mod voluntar, a cooperat pe deplin cu investigația, a acceptat deficiențele într-o etapă incipientă, a renunțat voluntar la fondurile acumulate ca urmare a acestora și a pus rapid în aplicare un plan de acțiune pentru remedierea lor.

Modelul este unul pe care Comisia l-a aplicat pe parcursul verii: la începutul săptămânii a amendat operatorul cu amănunturi Holland Park Leisure cu £150,000 pentru o neconformitate privind autoexcluderea, un caz mai mic, dar cu aceeași cale de aplicare a constatărilor publicate legate de condițiile licenței.

Regulile din spatele cazului

Cerința de verificare a vulnerabilității, aflată la centrul unei încălcări, este una dintre obligațiile noi din regulamentul Comisiei. În vigoare din 30 august 2024, impune operatorilor la distanță să efectueze o verificare în registrele publice pentru clienții ale căror depuneri nete depășesc un prag stabilit într-o perioadă rulantă de 30 de zile, filtrând pentru semne de dificultate financiară, cum ar fi ordine de faliment și hotărâri ale tribunalului de conturi. Pragul a fost de £500 până la 27 februarie 2025, când a scăzut la £150, nivel valabil din 28 februarie 2025. Perioada de încălcare a QuinnBet pentru această cerință a cuprins februarie 2025 până în mai 2025, intersectând exact schimbarea pragului.

Codul mai larg de interacțiune cu clienții pe care operatorul l-a încălcat impune licențiaților să identifice riscul, să acționeze în consecință și să evalueze dacă acțiunea a funcționat, ca un ciclu continuu. De asemenea, cere ca indicatorii puternici de prejudiciu să fie gestionați prin procese automatizate, nu doar manuale. Comisia a constatat că politicile interne ale QuinnBet tratau anumite comportamente ca indicatori puternici ce justificau suspendarea imediată a contului, dar procesul depindea de revizuiri și suspendări manuale.

Comisia a încheiat declarația publică cu un set de întrebări pe care se așteaptă ca fiecare operator licențiat să și le pună în raport cu propriile sisteme, acoperind dovezile privind sursa fondurilor, promptitudinea raportării activităților suspecte, aplicarea limitelor de depunere, testarea algoritmilor și automatizarea intervențiilor pentru prejudicii. A solicitat în mod specific operatorilor care își modifică infrastructura IT să verifice, înainte și după implementare, că controalele lor funcționează în continuare așa cum se intenționează, punctul precis în care au început deficiențele QuinnBet.