QuinnBet va plăti £609,104 după ce Comisia de Jocuri de Noroc din Marea Britanie constată încălcări ale AML și ale responsabilității în jocuri

QuinnBet (Gibraltar) Limited, operatorul din spatele quinnbet.com, va plăti £609,104 după ce o UK Gambling Commission a constatat în urma investigației încălcări ale reglementărilor anti-spălare a banilor și ale responsabilității sociale în perioada martie 2023 – august 2025, a anunțat regulatorul pe 20 august 2026.

Operatorul, care deservește clienţi din Marea Britanie sub o licenţă remote emisă entităţii sale din Gibraltar, a încheiat un acord de reglementare cu Comisia, ceea ce înseamnă că banii sunt plătiţi în locul unei amenzi financiare, în loc să fie impuși ca amendă după o revizuire contestată a licenţei. Cazul a început cu o evaluare de conformitate a licenţei de operare remote a QuinnBet şi a escaladat într-o revizuire reglementară formală în temeiul puterilor de revizuire statutare ale Comisiei, conform declaraţiei publice privind cazul.

Revizuirea a constatat încălcări ale condiţiilor anti-spălare a banilor ataşate licenţei UK a QuinnBet, ale codului de responsabilitate socială care guvernează interacţiunea remote cu clienţii, şi ale cerinţei de verificare a vulnerabilităţii financiare care a intrat în vigoare la 30 august 2024.

John Pierce, directorul de aplicare al Comisiei, a declarat în comunicat:

> “Acest caz evidențiază consecințele serioase ale dependenței de sisteme și controale care nu pot identifica și răspunde rapid la indicatorii de prejudiciu și de criminalitate financiară. Ne așteptăm ca operatorii să se asigure că măsurile lor de protecție sunt eficiente în practică pentru a proteja consumatorii și a ține criminalitatea departe de jocuri de noroc.”

Pierce a declarat că QuinnBet a recunoscut problemele și a luat măsuri imediate pentru a-și consolida sistemele, inclusiv îmbunătățiri ale politicilor sale anti-spălare a banilor și ale modului în care identifică și răspunde la indicatorii de prejudiciu.

Ce a constatat Comisia la QuinnBet

Deficiențele documentate în declarația publică se încadrează în trei grupuri, iar mai multe se leagă de un singur eveniment operațional: migrarea QuinnBet la o nouă platformă.

Din perspectiva spălării banilor, anchetatorii au constatat că controalele operatorului erau prea lente pentru a identifica clienții ale căror cheltuieli erau disproporționate față de veniturile cunoscute. Într-un caz, un client cu fluturași de salariu ce arătau venituri lunare de aproximativ £2.000 a reușit să depună și să piardă £9.000 în patru zile. În altul, un client a depus aproximativ £120.000 și a retras £111.000 în mai puțin de trei luni; QuinnBet a presupus că fondurile erau câștiguri reciclate, dar nu a căutat dovezi pentru a confirma acest lucru, iar nici extrasul bancar, nici declarația fiscală furnizată de client nu arătau tranzacții cu operatorul. Comisia a constatat, de asemenea, că rapoartele de activitate suspectă nu au fost întotdeauna depuse cât mai curând posibil după ce s-a atins pragul de suspiciune, și că 194 de clienți au putut depune sume peste limitele prevăzute după erori umane și software în timpul migrației platformei, care au dezactivat două controale de limită de depunere pentru unele conturi.

Constatări privind responsabilitatea socială sunt mai detaliate. QuinnBet stabilise limite de depunere mai mici pentru clienții cu vârste între 18 și 24 de ani, pe care îi recunoștea ca fiind mai vulnerabili la prejudiciile legate de jocuri, dar a aplicat aceste limite printr-un proces manual care putea dura ore pentru a fi activat. Un tânăr adult a depus de opt ori limita lunară prevăzută înainte ca aceasta să intre în vigoare și a pierdut întreaga sumă în decurs de o zi. Alerta de limită de pierdere în timp real a operatorului era configurată să se declanșeze doar când un client efectua o depunere suplimentară după depășirea limitei, permițând ca soldurile peste limită să fie jucate fără semnalizare. Algoritmul de monitorizare nu a reușit să capteze depunerile mari, sesiunile cu viteză ridicată, creșterea mizelor, numărul de pariuri și volumul de joc pentru revizuire manuală: un client a plasat aproximativ 4.800 de pariuri într-o zi și 7.000 în ziua următoare fără a fi semnalat, iar altul a pariat peste £215.000 într-o singură zi, inclusiv mai multe pariuri de peste £5.000, care au apărut doar într-un raport generat dimineața următoare. Revizuirile de cont, când aveau loc, se concentrau în principal pe poziția financiară a clientului, mai degrabă decât pe indicatorii de prejudiciu observați, iar personalul nu verifica în mod obișnuit dacă intervențiile anterioare modificaseră comportamentul.

În ceea ce privește verificările de vulnerabilitate financiară, QuinnBet a raportat problema. În timpul migrației platformei, unii clienți care îndeplineau pragul relevant nu au fost verificați la momentele prevăzute. Când verificările au fost efectuate în cele din urmă, 41 dintre acei clienți ar fi eșuat categoric și 136 ar fi necesitat restricții de cont.

Ce impune acordul de reglementare asupra QuinnBet

Acordul de reglementare constă în plata de £609,104, care include o restituire de £193,118 și va fi direcționată către Fondul Consolidat al guvernului britanic, împreună cu acordul QuinnBet de a publica declarația de fapte și o plată către costurile de investigație ale Comisiei.

Comisia a luat în considerare ambele aspecte ale comportamentului operatorului pentru a ajunge la această sumă. Factorul agravant înregistrat este că regulatorul a emis anterior declarații publice privind deficiențe similare la alți operatori. În atenuare, Comisia a înregistrat că QuinnBet nu a fost niciodată supus anterior unei acțiuni de reglementare, a raportat unele deficiențe devreme și în mod voluntar, a cooperat pe deplin cu investigația, a acceptat deficiențele într-un stadiu incipient, a renunțat voluntar la fondurile pe care le acumulase ca urmare a unor dintre acestea și a pus rapid în aplicare un plan de acțiune pentru remedierea lor.

Modelul este unul pe care Comisia l-a aplicat pe parcursul verii: la începutul săptămânii trecute a amendat operatorul cu amănunturi Holland Park Leisure cu £150,000 pentru o neîndeplinire a autoexcluderii, un caz mai mic, dar cu aceeași cale de aplicare a constatărilor publicate legate de condițiile licenței.

Regulile din spatele cazului

Cerința de verificare a vulnerabilității, aflată în centrul unei încălcări, este una dintre noile obligații din regulamentul Comisiei. În vigoare din 30 august 2024, aceasta obligă operatorii remote să efectueze o verificare în registrele publice pentru clienții ale căror depuneri nete depășesc un prag stabilit într-o perioadă rulantă de 30 de zile, screening pentru semne de dificultate financiară, cum ar fi ordine de faliment și hotărâri ale instanțelor de judecată. Pragul a fost de £500 până la 27 februarie 2025, când a scăzut la £150, nivelul aplicabil din 28 februarie 2025. Perioada de încălcare a QuinnBet pentru această cerință a fost din februarie 2025 până în mai 2025, exact în perioada schimbării pragului.

Codul mai larg de interacțiune cu clienții pe care operatorul l-a încălcat impune licențiatarilor să identifice riscul, să acționeze asupra lui și să evalueze dacă acțiunea a funcționat, ca un ciclu continuu. De asemenea, solicită ca indicatorii puternici de prejudiciu să fie gestionați prin procese automate, nu doar manuale. Comisia a constatat că politicile interne ale QuinnBet tratau anumite comportamente ca indicatori puternici ce necesitau suspendarea imediată a contului, dar procesul depindea de revizuiri și suspendări manuale.

Comisia a încheiat declarația publică cu un set de întrebări pe care se așteaptă ca fiecare operator licențiat să le pună sistemelor proprii, acoperind dovezile privind sursa fondurilor, promptitudinea raportării activităților suspecte, aplicarea limitelor de depunere, testarea algoritmilor și automatizarea intervențiilor de prevenire a prejudiciului. A solicitat în mod specific operatorilor care își modifică infrastructura IT dacă au verificat, înainte și după implementare, că controalele lor funcționează încă conform intenției, punctul precis în care au început deficiențele QuinnBet.