डच जुआ नियामक ने बैंक खाता सत्यापन मार्गदर्शन जारी किया

The Netherlands Gambling Authority (Kansspelautoriteit, Ksa) नई मार्गदर्शिका प्रकाशित की 8 अक्टूबर 2026 को, यह बताया गया कि लाइसेंसधारी ऑनलाइन जुआ ऑपरेटरों को खिलाड़ियों के बैंक खातों और अन्य भुगतान विधियों की कैसे सत्यापित करना चाहिए, क्योंकि पंजीकरण प्रक्रिया पर किए गए अनुसंधान से पता चला कि जुआ कंपनियां हमेशा जाँचें पर्याप्त रूप से नहीं करती हैं।

Ksa ने कहा कि उसे संकेत मिले हैं कि नाबालिग, हालांकि जुआ खेलने की अनुमति नहीं है, कुछ मामलों में अपनी स्वयं की बैंक खाता का उपयोग करके जुआ कंपनियों में जमा कर सकते हैं। इस पर किए गए अनुसंधान ने पाया कि युवा खातों के साथ जुआ संभव था, और एक नाबालिग का बैंक खाता एक वयस्क प्रतिभागी के खिलाड़ी खाते से जुड़ा हो सकता है। घोषणा में कहा गया कि मार्गदर्शन भुगतान खातों की सत्यापन के समय प्रथम नामों की जाँच पर दिशा-निर्देश प्रदान करता है, और साथ ही व्यावसायिक खातों और अन्य भुगतान विधियों के उपयोग को भी संबोधित करता है।

मार्गदर्शन दस्तावेज़ केवल दूरस्थ जुआ के लाइसेंसधारी प्रदाताओं पर लागू होता है। यह बताता है कि Ksa एक खिलाड़ी के काउंटर-खाते की पर्याप्त गुणवत्ता नियंत्रण, भुगतान लेनदेन को खिलाड़ी के व्यक्ति तक स्पष्ट रूप से ट्रेस करने, और व्यावसायिक बैंक खातों के साथ जुआ करने को रोकने को कैसे मानता है।

मार्गदर्शन के पीछे का अनुसंधान

दस्तावेज़ के अनुसार, ट्रिगर Ksa का एक अध्ययन था कि नाबालिग आयु प्रतिबंधों के बावजूद ऑनलाइन कैसे जुआ कर सकते हैं, जो चार डच बैंकों के डेटा का उपयोग करके नौ जुआ प्रदाताओं के बीच किया गया। नियामक ने कहा कि पहचाना गया समस्या Cruks स्व-बहिष्करण रजिस्टर में पंजीकृत लोगों और अभिरक्षा में रहने वाले लोगों पर भी लागू होती है। अपर्याप्त जाँचें खिलाड़ियों को दूसरे नाम से दूसरा खाता बनाने का अवसर देती हैं, जिसे बोनस धोखाधड़ी, दांव को हेज करने या खेलने की सीमाओं को बायपास करने के लिए उपयोग किया जा सकता है, दस्तावेज़ कहता है।

सत्यापन दायित्व और भुगतान विधियाँ

मार्गदर्शन के तहत, लाइसेंसधारी को खिलाड़ी के पंजीकरण पर एकत्रित डेटा पर पर्याप्त गुणवत्ता नियंत्रण करना चाहिए: उपनाम, सभी प्रथम नाम, जन्म तिथि और जन्म स्थान जो खिलाड़ी के पहचान दस्तावेज़ में दर्ज हैं, बैंक खाता संख्या और खाता धारक का नाम। नए या बदले हुए काउंटर-खाते से पहली जमा से पहले या दौरान, ऑपरेटर को यह जांचना चाहिए कि पहचान दस्तावेज़ पर सभी प्रथम नाम और उपनाम खाता धारक के नाम से मेल खाते हैं। केवल वही भुगतान उपकरण स्वीकार किए जा सकते हैं जो खिलाड़ी के व्यक्ति तक स्पष्ट रूप से ट्रेस किए जा सकें, और Paysafe, PayPal, क्रेडिट कार्ड और संभवतः अन्य विधियों के माध्यम से जमा को बैंक खाते से जमा के समान ट्रेसबिलिटी मानक को पूरा करना चाहिए।

Paysafe के लिए, मार्गदर्शन नोट करता है कि जब एक खाता बनाया जाता है तो धारक के पहचान दस्तावेज़ की पुष्टि की जाती है, एक सेल्फी ली जाती है और पता स्थापित किया जाता है; Paysafe अनुरोध पर ऑपरेटर को सभी प्रथम नाम, उपनाम और जन्म तिथि प्रदान करता है, और ऑपरेटर को यह जानकारी अपने खिलाड़ी डेटा के विरुद्ध सत्यापित करनी चाहिए। एक निजी PayPal खाता तुरंत पहचान दस्तावेज़ अपलोड किए बिना खोला जा सकता है: प्रारंभिक जाँचें राष्ट्रीय डेटाबेस के माध्यम से मूल डेटा पर चलती हैं, और जब एक बैंक खाता या क्रेडिट कार्ड जुड़ा और पुष्टि किया जाता है तो पहचान अप्रत्यक्ष रूप से सत्यापित होती है। PayPal डेटा को ऑपरेटर के साथ साझा कर सकता है, जो उसकी पुष्टि के लिए जिम्मेदार रहता है।

क्रेडिट कार्ड के लिए, जारीकर्ताओं के साथ सभी प्रथम नाम और उपनाम की जाँच वर्तमान में संभव नहीं है। Ksa ने कहा कि उसे सूचित किया गया है कि इस क्षमता वाला एक तंत्र विकसित किया जा रहा है, और इस बीच वह जितनी संभव हो उतनी उपलब्ध जानकारी के साथ जाँच करने की सलाह देता है, पहल ऑपरेटर की जिम्मेदारी है। नियामक उन लेनदेन को उच्च जोखिम के रूप में वर्गीकृत करता है जहाँ पूर्ण नाम पूरी तरह से जांचे नहीं जा सकते, या जहाँ पहचान पहचान दस्तावेज़ के माध्यम से स्थापित नहीं हुई, और ऑपरेटरों से अपेक्षा की जाती है कि वे इसे कम करें।

खाता-नाम जाँच, व्यावसायिक खाते और पुनः जाँच

Ksa के अनुसंधान ने पाया कि केवल लेनदेन विवरण की जाँच अपर्याप्त है क्योंकि ये विवरण आमतौर पर सभी प्रथम नामों के बजाय केवल आद्याक्षर दिखाते हैं, इसलिए लेनदेन डेटा से नाम तुलना पूर्ण खाता धारक नाम की पुष्टि नहीं कर सकती। केवल आद्याक्षर गुणवत्ता नियंत्रण या ट्रेसबिलिटी आवश्यकताओं को पूरा नहीं करते, दस्तावेज़ कहता है।

डच ऑनलाइन जुआ ऑपरेटर के दो‑तिहाई द्वारा पहले से उपयोग किए जा रहे विविध रूपों के साथ, एक अधिक विश्वसनीय खाता-नाम जाँच तंत्र अक्टूबर 2025 से यूरोपीय नियमों के तहत यूरोपीय बैंकों के बीच भुगतान ट्रैफ़िक में अनिवार्य है और इसे SurePay, BlueM, CDDN और Signicat द्वारा डच बाजार में पेश किया गया है; यह तंत्र डच और विदेशी खातों दोनों पर काम करता है, बैंक में सीधे रखे व्यक्तिगत डेटा का उपयोग करता है, सभी प्रथम नाम और उपनाम की जाँच करता है, और यह पहचान सकता है कि खाता व्यक्तिगत है या व्यावसायिक और इसमें कितने धारक हैं। यह तीन परिणाम देता है: मिलान, जिसका अर्थ है खाता या लेनदेन स्वीकार किया जा सकता है; कोई मिलान नहीं, जिसका अर्थ है अस्वीकार; और आंशिक मिलान, जिसे अतिरिक्त, संभवतः मैन्युअल, जाँचों के बाद ही स्वीकार किया जा सकता है। ऐसी जाँचें तथाकथित फ़ज़ी लॉजिक का उपयोग कर सकती हैं, और छोटे अंतर जैसे “ij” को “y” की जगह पर होना पंजीकरण को पूरा करने की अनुमति दे सकता है, जबकि बड़े अंतर के लिए यह तय करने के लिए कड़ी मूल्यांकन की आवश्यकता होती है कि यह वही व्यक्ति है या नहीं। एक आंशिक मिलान स्वचालित रूप से अस्वीकृति का कारण नहीं बनता, और अन्य नियंत्रण तंत्र अनुमति हैं बशर्ते वे पूर्ण‑नाम जाँच सक्षम करें। Ksa सलाह देता है कि पहचान‑दस्तावेज़ स्कैन, iDIN डेटा, जीवन‑सत्यापन जाँच और खिलाड़ी‑द्वारा प्रदान की गई जानकारी को मिलाया जाए, जिसमें ID स्कैन को पहला कदम माना जाता है।

लाइसेंसधारक केवल प्राकृतिक व्यक्तियों को खिलाड़ियों के रूप में पंजीकृत कर सकते हैं, और Ksa कहता है कि कानूनी इकाई या एकल स्वामित्व द्वारा रखे गए व्यावसायिक काउंटर‑खाते और व्यावसायिक खातों से जमा को रोका जाना चाहिए, क्योंकि यह देखभाल के दायित्व और डच एंटी‑मनी लॉन्ड्रिंग कानून, Wwft के तहत जोखिम पैदा करता है। निजी लिमिटेड कंपनी (BV) या सामान्य साझेदारी (VOF) की संपत्तियों के साथ जुआ खेलना कानूनी और कर संबंधी परिणाम दे सकता है और शेयरधारकों या साझेदारों का भरोसा कम कर सकता है, और ऐसे खाते आम तौर पर एक खिलाड़ी से स्पष्ट रूप से नहीं जोड़े जा सकते। एकल स्वामित्व के लिए व्यावसायिक खाता अक्सर खिलाड़ी से जुड़ा होता है, लेकिन मार्गदर्शन इसका उपयोग “बिल्कुल अनिच्छित” कहता है: ऐसे खातों में बड़ी शेष राशि रहती है, आयकर और वैट की राशि महीनों तक उन पर रह सकती है और समस्या जुआरी को इसे अस्थायी ऋण मानने के लिए प्रेरित कर सकती है, जुआ साइटों पर ट्रांसफ़र अनिश्चित होते हैं, तरलता की कमी व्यवसाय को खतरे में डाल सकती है, और खर्च खिलाड़ी के साथी से छिपा रहता है। जुआ के लिए व्यावसायिक खाते का उपयोग बैंक की अपनी शर्तों के साथ भी टकराता है और धन शोधन के जोखिम को बढ़ाता है।

उन खिलाड़ियों जिनके काउंटर‑खाते या जमा खाते सभी प्रथम नामों पर सत्यापित नहीं हुए थे, उन्हें पुनः जाँचना आवश्यक है, जहाँ ऑपरेटर एक बार के बड़े पैमाने पर जाँच या खिलाड़ी की अगली गतिविधि, जैसे लॉगिन, जमा या भुगतान पर पुनः‑सत्यापन कर सकते हैं, जिसका अर्थ है कि लंबे समय तक निष्क्रिय खिलाड़ियों की जाँच बहुत बाद में हो सकती है। जो ऑपरेटर पहले से निर्धारित तरीके से जाँच कर रहे हैं, उन्हें अपने पूरे डेटाबेस को पुनः जाँचने की आवश्यकता नहीं है। विदेशी बैंक खाते पहले से बाहर नहीं रखे जाते जहाँ प्रस्तावित विधियाँ खराब काम करती हैं, लेकिन यह एक बढ़ा हुआ जोखिम बनाता है जिसके लिए बैंक स्टेटमेंट माँगने जैसी अन्य उपायों की आवश्यकता होती है। Ksa स्वीकार करता है कि एक नाबालिग जो अपने माता‑पिता के सटीक प्रथम नाम साझा करता है, स्वचालित जाँच में पास हो सकता है, और कहता है कि कई डेटा स्रोतों को मिलाकर इस संभावना को कम किया जा सकता है।

दस्तावेज़ सर्वोत्तम प्रथाओं के साथ समाप्त होता है, जिसमें चेहरे की पहचान और जीवंतता जाँच शामिल है ताकि खिलाड़ी को डिजिटल रूप से प्रस्तुत पहचान दस्तावेज़ से जोड़ा जा सके, यह उपाय अभी अनिवार्य नहीं है लेकिन कुछ ऑपरेटर इसे नाबालिग भागीदारी को रोकने, Wwft दायित्वों को पूरा करने, धोखाधड़ी को रोकने और देखभाल के दायित्व को समर्थन देने के लिए उपयोग कर रहे हैं। मैनुअल‑रिव्यू संकेतों में यह नोटेशन शामिल है कि धारक हस्ताक्षर नहीं कर सकता, पहचान‑दस्तावेज़ स्कैन पर दिखे हाथों का उम्र‑चित्रित व्यक्ति से मेल नहीं खाना, ई‑मेल पते में अलग नाम या जन्म वर्ष होना, “jongerenrekening” (युवा खाता) के रूप में चिह्नित बैंक स्टेटमेंट और खिलाड़ी से संपर्क करते समय बच्चे की आवाज़। प्रश्न‑उत्तर भाग में बताया गया है कि बैंक वर्तमान में लेन‑देन के साथ जन्म तिथि नहीं देते, नई संभावनाओं की जांच की जा रही है और Ksa बाजार को किसी भी परिवर्तन की सूचना देगा।