QuinnBet, 영국 도박 위원회가 자금세탁방지(AML) 및 안전 도박 실패를 발견한 후 £609,104를 지급

QuinnBet (Gibraltar) Limited, quinnbet.com을 운영하는 업체는 영국 도박 위원회의 조사에서 2023년 3월부터 2025년 8월까지의 자금세탁방지 및 사회적 책임 위반을 발견한 후 £609,104를 지급할 예정이며, 규제 당국은 2026년 8월 20일에 이를 발표했습니다.

이 운영자는 영국 고객에게 자사의 지브롤터 법인에 발급된 원격 라이선스를 통해 서비스를 제공하고 있으며, 위원회와 규제 합의를 체결했습니다. 이는 금액이 벌금 형태가 아니라 재정적 제재 대신 지급된다는 의미입니다.

검토 결과, QuinnBet의 영국 라이선스에 부착된 자금세탁방지 조건, 원격 고객 상호작용을 규율하는 사회적 책임 규정, 그리고 2024년 8월 30일 발효된 재정 취약성 검사 요건을 위반한 사실이 밝혀졌습니다.

위원회의 집행 담당 이사인 John Pierce는 발표에서 다음과 같이 말했습니다:

“이 사건은 해악 및 금융 범죄의 징후를 충분히 빠르게 식별하고 대응하지 못하는 시스템과 통제에 의존할 경우 발생하는 심각한 결과를 강조합니다. 우리는 운영자들이 소비자를 보호하고 도박에서 범죄를 차단하기 위해 실질적으로 효과적인 방어책을 확보할 것을 기대합니다.”

Pierce는 QuinnBet가 문제를 인식하고 즉시 시스템을 강화하기 위한 조치를 취했으며, 여기에는 자금세탁방지 정책 개선 및 해악 징후를 식별하고 대응하는 방식을 개선하는 것이 포함된다고 밝혔습니다.

위원회가 QuinnBet에서 발견한 내용

공개 성명서에 기록된 위반 사항은 세 그룹으로 나뉘며, 여러 문제가 하나의 운영 사건인 QuinnBet의 새로운 플랫폼으로의 마이그레이션에 기인합니다.

자금세탁 방면에서 조사관들은 운영자의 통제가 고객의 지출이 알려진 소득에 비해 과도한 경우를 식별하는 데 너무 늦었다는 점을 발견했습니다. 한 사례에서는 월 급여가 약 £2,000인 고객이 4일 만에 £9,000을 입금하고 손실을 입었습니다. 또 다른 사례에서는 고객이 약 £120,000을 입금하고 3개월 미만 기간에 £111,000을 인출했으며, QuinnBet는 이 자금이 재투자된 당첨금이라고 추정했지만 이를 확인할 증거를 찾지 못했으며, 고객이 제공한 은행 명세서와 세금 신고서에도 운영자와의 거래 내역이 나타나지 않았습니다. 위원회는 또한 의심 활동 보고가 의심 기준이 충족된 즉시 항상 제출되지 않았으며, 플랫폼 마이그레이션 중 발생한 인적 및 소프트웨어 오류로 인해 일부 계정의 두 개 입금 한도 통제가 비활성화되어 194명의 고객이 의도된 한도를 초과하여 입금할 수 있었다는 점을 발견했습니다.

사회적 책임에 관한 발견은 보다 세부적입니다. QuinnBet는 18세에서 24세 사이의 고객이 도박 해악에 더 취약하다고 판단하여 낮은 입금 한도를 설정했지만, 이 한도를 적용하는 데 시간이 몇 시간 걸리는 수동 프로세스를 사용했습니다. 한 젊은 성인은 의도된 월 한도가 적용되기 전에 8배의 금액을 입금했고, 하루 만에 전체 금액을 잃었습니다. 운영자의 실시간 손실 한도 알림은 고객이 한도를 초과한 후 추가 입금을 할 때만 작동하도록 설정되어 있어, 한도를 초과한 잔액이 플래그 없이 진행될 수 있었습니다. 모니터링 알고리즘은 높은 입금액, 고속 세션, 증가하는 베팅 금액, 베팅 횟수 및 매출을 수동 검토 대상으로 포착하지 못했습니다. 예를 들어, 한 고객은 하루에 약 4,800건, 다음 날에 7,000건의 베팅을 했지만 플래그가 붙지 않았으며, 또 다른 고객은 하루에 £215,000 이상을 베팅했으며, 그 중 여러 건이 £5,000 이상이었지만 다음 날 아침에 작성된 보고서에만 나타났습니다. 계정 검토가 이루어질 경우, 주로 고객의 재정 상태에 초점을 맞추었으며, 관찰된 해악 징후보다 재정 상황에 중점을 두었고, 직원들은 이전 개입이 행동 변화를 가져왔는지 정기적으로 확인하지 않았습니다.

재정 취약성 검사와 관련해, QuinnBet 자체가 문제를 보고했습니다. 플랫폼 마이그레이션 중에 해당 기준을 충족한 일부 고객은 예정된 시점에 검사가 이루어지지 않았습니다. 검사가 최종적으로 수행되었을 때, 41명의 고객은 즉시 실패했을 것이며 136명은 계정 제한이 필요했을 것입니다.

합의가 QuinnBet에 요구하는 사항

합의는 £609,104의 지급으로 구성되며, 여기에는 £193,118의 환수액이 포함되어 영국 정부의 통합 기금으로 전달됩니다. 또한 QuinnBet는 사실 진술서의 공개와 위원회의 조사 비용에 대한 지급에 동의했습니다.

위원회는 해당 금액을 산정할 때 운영자의 행위 양측을 모두 고려했습니다. 기록된 가중 요인은 규제 당국이 이전에 다른 운영자들의 유사한 위반에 대해 공개 성명을 발표한 바 있다는 점입니다. 완화 요인으로는 QuinnBet가 이전에 규제 집행 조치를 받은 적이 없으며, 일부 위반 사항을 조기에 자진 신고하고 자발적으로 협조했으며, 조사에 전폭적으로 협력하고 초기 단계에서 위반을 인정했으며, 그 결과 발생한 자금을 자발적으로 포기하고, 이를 시정하기 위한 행동 계획을 신속히 수립한 점이 기록되었습니다.

이와 같은 패턴은 위원회가 여름 내내 적용해 온 것으로, 이번 주 초에 소매 운영자 Holland Park Leisure에 자체 차단 실패로 인해 £150,000의 벌금을 부과했으며, 규모는 작지만 라이선스 조건과 연계된 공개된 조사 결과를 통한 동일한 집행 절차였습니다.

사건을 둘러싼 규정

위반 중 하나의 핵심인 취약성 검사 요건은 위원회 규정집에서 비교적 최근에 도입된 의무 중 하나입니다. 2024년 8월 30일부터 시행된 이 요건은 원격 운영자에게 30일 연속 기간 동안 순 입금액이 일정 기준을 초과하는 고객에 대해 공공 기록 검사를 실시하도록 요구하며, 파산 명령 및 지방 법원 판결과 같은 재정적 어려움의 징후를 선별합니다. 기준 금액은 2025년 2월 27일까지 £500이었으며, 그 이후 2월 28일부터는 £150으로 낮아졌습니다. QuinnBet가 해당 요건을 위반한 기간은 2025년 2월부터 5월까지이며, 기준 금액 변경 시점과 정확히 겹칩니다.

운영자가 위반한 보다 넓은 고객 상호작용 규정은 라이선스 보유자가 위험을 식별하고 조치를 취한 뒤 그 조치가 효과적인지 지속적으로 평가하도록 요구합니다. 또한 강력한 해악 징후는 자동화된 프로세스를 통해 처리되어야 하며, 수동 처리만으로는 안 된다는 요구도 포함됩니다. 위원회는 QuinnBet의 정책이 특정 행동을 즉각적인 계정 정지를 요구하는 강력한 징후로 간주했지만, 실제 절차는 수동 검토와 수동 정지에 의존하고 있음을 발견했습니다.

위원회는 공개 성명서를 마무리하며 모든 라이선스 운영자가 자체 시스템에 대해 스스로 질문해야 할 일련의 질문을 제시했습니다. 여기에는 자금 출처 증거, 의심 활동 보고의 시기성, 입금 한도 집행, 알고리즘 테스트 및 해악 개입 자동화가 포함됩니다. 특히 IT 인프라를 변경하는 운영자에게는 구현 전후에 통제가 의도대로 작동하는지, 그리고 QuinnBet의 위반이 정확히 언제 시작되었는지를 확인했는지 여부를 물었습니다.