Regulator Perjudian Belanda Mengeluarkan Panduan Verifikasi Rekening Bank

The Netherlands Gambling Authority (Kansspelautoriteit, Ksa) menerbitkan panduan baru pada 8 Oktober 2026 yang menjelaskan bagaimana operator perjudian daring berlisensi harus memverifikasi rekening bank pemain dan metode pembayaran lainnya, setelah penelitian terhadap proses pendaftaran menemukan bahwa perusahaan perjudian tidak selalu melakukan pemeriksaan secara memadai.

Ksa menyatakan bahwa mereka telah menerima sinyal bahwa anak di bawah umur, meskipun tidak diizinkan berjudi, dalam beberapa kasus dapat melakukan deposit di perusahaan perjudian menggunakan rekening bank mereka sendiri. Penelitian yang dilakukan sebagai respons menemukan bahwa perjudian dapat terjadi dengan akun remaja, dan bahwa rekening bank seorang anak dapat terhubung ke akun pemain orang dewasa. Pengumuman tersebut menyatakan bahwa panduan memberikan arahan tentang memeriksa nama depan saat memverifikasi akun pembayaran, serta membahas penggunaan akun bisnis dan metode pembayaran lainnya.

The dokumen panduan hanya berlaku untuk penyedia perjudian jarak jauh yang berlisensi. Dokumen tersebut menetapkan apa yang dianggap Ksa sebagai kontrol kualitas yang memadai atas akun lawan pemain, pelacakan yang tidak ambigu terhadap transaksi pembayaran ke orang pemain, serta pencegahan perjudian dengan rekening bank bisnis.

Penelitian di Balik Panduan

Menurut dokumen tersebut, pemicu muncul dari studi Ksa tentang bagaimana anak di bawah umur dapat berjudi daring meskipun ada pembatasan usia, yang dilakukan di antara sembilan penyedia perjudian menggunakan data dari empat bank Belanda. Regulator menyatakan bahwa masalah yang diidentifikasi juga berlaku bagi orang yang terdaftar dalam register pengecualian diri Cruks dan bagi orang yang berada di bawah wali. Pemeriksaan yang tidak memadai juga memberi pemain kesempatan untuk membuat akun kedua dengan nama lain, yang dapat digunakan untuk melakukan penipuan bonus, melindungi taruhan, atau mengelak batas permainan, menurut dokumen tersebut.

Kewajiban Verifikasi dan Metode Pembayaran

Berdasarkan panduan, pemegang lisensi harus melakukan kontrol kualitas yang memadai atas data yang dikumpulkan saat pemain mendaftar: nama keluarga, semua nama depan, tanggal lahir dan tempat lahir sebagaimana tercatat pada dokumen identitas pemain, nomor rekening bank, dan nama pemilik rekening. Sebelum atau selama deposit pertama dari akun lawan baru atau yang diubah, operator harus memeriksa bahwa semua nama depan dan nama keluarga pada dokumen identitas cocok dengan nama pemilik rekening. Hanya instrumen pembayaran yang dapat dilacak secara tidak ambigu ke orang pemain yang dapat diterima, dan deposit melalui Paysafe, PayPal, kartu kredit, serta kemungkinan metode lain harus memenuhi standar keterlacakan yang sama seperti deposit dari rekening bank.

Untuk Paysafe, panduan mencatat bahwa ketika sebuah akun dibuat, dokumen identitas pemilik diverifikasi, selfie diambil, dan alamat ditetapkan; Paysafe menyediakan semua nama depan, nama keluarga, dan tanggal lahir kepada operator atas permintaan, dan operator harus memverifikasi informasi tersebut terhadap data pemainnya sendiri. Akun PayPal pribadi dapat dibuka tanpa mengunggah dokumen identitas secara langsung: pemeriksaan awal dilakukan pada data dasar melalui basis data nasional, dan identitas diverifikasi secara tidak langsung ketika rekening bank atau kartu kredit terhubung dan dikonfirmasi. PayPal dapat membagikan data tersebut kepada operator, yang tetap bertanggung jawab untuk memverifikasinya.

Untuk kartu kredit, pemeriksaan semua nama depan dan nama keluarga dengan penerbit saat ini tidak memungkinkan. Ksa menyatakan bahwa mereka telah diberi tahu bahwa mekanisme yang dapat melakukan hal ini sedang dikembangkan, dan sementara itu merekomendasikan pemeriksaan dengan sebanyak mungkin informasi yang tersedia, dengan inisiatif berada pada operator. Regulator mengklasifikasikan transaksi di mana nama lengkap tidak dapat diperiksa sepenuhnya, atau di mana identitas tidak dibuktikan melalui dokumen identitas, sebagai risiko tinggi yang diharapkan dapat diminimalisir oleh operator.

Pemeriksaan Nama Akun, Akun Bisnis, dan Pemeriksaan Ulang

Penelitian Ksa menemukan bahwa memeriksa detail transaksi saja tidak memadai karena detail tersebut biasanya menampilkan inisial bukan semua nama depan, sehingga perbandingan nama dari data transaksi tidak dapat mengonfirmasi nama lengkap pemilik akun. Inisial saja tidak memenuhi persyaratan kontrol kualitas atau keterlacakan, menurut dokumen.

Sebagai mekanisme pemeriksaan nama akun yang lebih andal, telah menjadi keharusan sejak Oktober 2025 berdasarkan peraturan Eropa dalam lalu lintas pembayaran antar bank Eropa dan ditawarkan di pasar Belanda oleh SurePay, BlueM, CDDN, dan Signicat; varian sudah digunakan oleh dua pertiga operator perjudian daring Belanda. Mekanisme ini berfungsi untuk akun Belanda dan asing, menggunakan data pribadi yang disimpan langsung di bank, memeriksa semua nama depan dan nama keluarga, serta dapat mengidentifikasi apakah sebuah akun bersifat pribadi atau bisnis dan berapa banyak pemiliknya. Mekanisme ini menghasilkan tiga hasil: cocok, yang berarti akun atau transaksi dapat diterima; tidak cocok, yang berarti tidak dapat diterima; dan cocok sebagian, yang hanya dapat diterima setelah pemeriksaan tambahan, kemungkinan manual. Pemeriksaan semacam itu dapat menggunakan apa yang disebut logika fuzzy, dan penyimpangan kecil seperti “ij” menggantikan “y” masih dapat memungkinkan pendaftaran selesai, sementara penyimpangan yang lebih besar memerlukan penilaian yang lebih ketat apakah itu orang yang sama. Kecocokan sebagian tidak harus otomatis berujung pada penolakan, dan mekanisme kontrol lain diperbolehkan asalkan memungkinkan pemeriksaan nama lengkap. Ksa merekomendasikan menggabungkan pemindaian dokumen identitas, data iDIN, pemeriksaan keberlangsungan hidup, dan informasi yang diberikan pemain, dengan pemindaian ID disarankan sebagai langkah pertama.

Pemegang lisensi hanya dapat mendaftarkan orang alami sebagai pemain, dan Ksa menyatakan bahwa rekening counter bisnis serta setoran dari rekening bisnis yang dimiliki oleh entitas hukum atau usaha dagang perseorangan harus dicegah, dengan mengutip risiko terhadap kewajiban perawatan dan berdasarkan undang‑undang anti‑pencucian uang Belanda, Wwft. berjudi dengan aset perusahaan terbatas pribadi (BV) atau kemitraan umum (VOF) dapat menimbulkan konsekuensi hukum dan pajak serta dapat mengikis kepercayaan pemegang saham atau mitra, dan rekening semacam itu umumnya tidak dapat ditelusuri secara jelas ke satu pemain. Untuk usaha dagang perseorangan, rekening bisnis sering dapat ditelusuri ke pemain, tetapi panduan menyebut penggunaannya “sangat tidak diinginkan”: rekening tersebut menampung saldo yang lebih besar, uang pajak penghasilan dan PPN dapat berada di dalamnya selama berbulan‑bulan dan dapat menggoda pemain bermasalah untuk memperlakukannya sebagai pinjaman sementara, transfer ke situs perjudian tidak terbatas, kekurangan likuiditas dapat mengancam bisnis, dan pengeluaran tetap tersembunyi dari pasangan pemain. Menggunakan rekening bisnis untuk berjudi juga bertentangan dengan ketentuan bank sendiri dan menimbulkan risiko pencucian uang yang lebih tinggi.

Pemain yang rekening counter atau rekening setoranannya tidak diverifikasi pada semua nama depan harus diperiksa kembali, dengan operator bebas melakukan pemeriksaan massal satu kali atau memverifikasi kembali pada aktivitas berikutnya pemain, seperti masuk, setoran, atau penarikan, yang berarti pemain yang tidak aktif lama mungkin hanya diperiksa jauh kemudian. Operator yang sudah memeriksa dengan cara yang ditetapkan tidak perlu memeriksa ulang seluruh basis data mereka. Rekening bank asing tidak dikecualikan sebelumnya bila metode yang diusulkan bekerja buruk, tetapi hal itu merupakan risiko yang lebih tinggi dan memerlukan langkah lain seperti meminta pernyataan bank. Ksa mengakui bahwa seorang anak di bawah umur yang memiliki nama depan yang persis sama dengan orang tua kemungkinan akan lolos pemeriksaan otomatis, dan menyatakan bahwa menggabungkan beberapa sumber data mengurangi peluang tersebut.

Dokumen ini ditutup dengan praktik terbaik, termasuk pengenalan wajah dan deteksi keaktifan untuk mengaitkan pemain dengan dokumen identitas yang diajukan secara digital, sebuah langkah yang belum wajib tetapi sudah digunakan oleh beberapa operator untuk mencegah partisipasi di bawah umur, memenuhi kewajiban Wwft, mencegah penipuan, dan mendukung kewajiban perawatan. Sinyal peninjauan manual yang tercantum meliputi catatan bahwa pemegang tidak dapat menandatangani, tangan terlihat pada pemindaian dokumen identitas yang tidak cocok dengan usia orang yang difoto, alamat email yang berisi nama atau tahun lahir yang berbeda, pernyataan bank yang ditandai “jongerenrekening” (rekening anak) dan suara anak saat menghubungi pemain. Bagian tanya‑jawab mencatat bahwa bank saat ini tidak menyediakan tanggal lahir bersama transaksi, bahwa kemungkinan baru sedang dieksplorasi, dan bahwa Ksa akan mengkomunikasikan setiap perubahan kepada pasar.