L & L Europe 就提款延迟问题与英国博彩委员会达成和解

L & L Europe Limited 将根据与英国博彩委员会达成的监管和解支付 900,000 英镑。监管机构于 2026 年 10 月 21 日宣布，调查发现该公司存在多项违规，包括不公平的提款条款、反洗钱措施薄弱以及社会责任方面的不足。

L & L Europe 运营着七家在线博彩网站，其中包括 allbritishcasino.com、casinocasino.com 和 hypercasino.com。委员会的公开登记册列明，该公司总部位于马耳他莫斯塔，并登记了该企业名下的 11 个域名。该公司的远程赌场牌照自 2014 年 11 月 1 日起生效，允许其开展远程真人赛事一般投注业务的牌照则自 2018 年 10 月 3 日起生效。

此次和解包括：支付 900,000 英镑以代替财务处罚，该款项将拨入综合基金；运营商同意公开发布本案的事实陈述；以及支付委员会调查此案所产生的部分费用。

提款及不公平条款方面的违规

在完成合规评估后，委员会依据《2005年博彩法》第116条，对该公司的远程运营牌照启动监管审查。审查发现，持牌方在2024年10月至2025年10月期间未能遵守《牌照条件与行为准则》中的要求。

在提款方面，官员发现，运营商条款与条件中的一项规定允许客户一次只能申请一笔提款，且在原提款申请获批之前不得再申请提款。委员会认定，根据《2015 年消费者权益法》，该条款不公平；官员还发现，客户的提款申请曾因监管或法律要求之外的理由而遭扣留。委员会承认，持牌方迅速采取行动纠正了这一违规行为。

运营商的《欺诈与串通政策》还导致员工对部分客户的每第五笔或第十笔提款进行人工审核，结果是这些客户在提款处理前被要求提供额外信息。委员会认定，这违反了客户身份核验条件：如果持牌方本可在更早阶段合理地要求提供额外信息，就不得在提款申请时再以提供该信息为提款条件。根据公开声明，L & L Europe 承认这一流程延误了提款，而且在某些情况下，本可以更早要求客户提供相关信息。该公司已修改流程，除非监管或法律要求扣留提款，否则不再扣留提款。

反洗钱、安全博彩及技术方面的违规

审查发现，运营商在洗钱和恐怖主义融资风险评估方面存在一系列问题。委员会认定，其评分方法不够明确；评估未清晰说明监管指南中列出的识别、分析和评估阶段；此外，哪些控制措施适用于英国消费者、如何降低高消费客户带来的风险，以及如何评估不成比例的支出，均不明确。用于识别洗钱、恐怖主义融资和扩散融资风险的控制措施，大多依据财务门槛以及在设定门槛处进行抽样，而非依据风险因素和客户风险档案。

声明列举的一个案例显示，一名客户在注册账户后的八小时内存入4,400英镑，随后提取了50英镑。运营商将一个博彩账户作为资金来源，却未考虑到该客户的银行账户是在注册前两周才开立的，也未核实这笔钱是否来自就业收入、营业收入或储蓄。该客户在追问一笔被扣留的提款时，两次被要求提供额外文件，却两次都提供了错误地址，但这并未引起怀疑。声明记录称，持牌方现已专门为大不列颠地区制定独立的洗钱和恐怖主义融资风险评估。

评估时启用的安全博彩警报主要关注财务门槛。部分网站设有针对博彩时长、存款失败次数和存款笔数的警报，但这些警报并未覆盖运营商旗下所有网站，而且只有在同一天出现两个指标时才会触发。一个案例中，一名客户在七天内因资金不足导致84笔存款失败，系统却未识别出其可能遭受博彩相关危害。运营商的流程仅将一种强烈危害指标纳入考量，即客户在24小时内的损失。

委员会认定，持牌方无法证明其建立了评估整体客户互动方案成效的流程，官员也未发现任何试行或衡量影响的证据。一名客户在注册当天就达到了财务阈值，但运营商直到两周后才按其政策要求致电；此时，该客户已多次达到同一阈值。审查还发现，持牌方在涉及两名未满25岁客户的事项上存在失职：一名21岁的客户在开户后三天内损失了£6,500；一名18岁的客户在八分钟内损失了£4,000，而与年龄相关的风险指标未被纳入考量。

官员还发现，多名客户的支出超过了持牌方或客户本人设定的财务限额。一名客户近期刚结束自我排除，双方约定其每月净存款限额为£1,000；在九天内，该客户存入£2,898并提取£1,800，超出限额£98。委员会认定，运营商未能有效落实相关功能，无法让客户自行设定财务限额，违反了牌照的技术标准条件。

和解及行业指引

在处理此案时，委员会列举了加重情节：这些失职行为情节严重，可能影响许可目标；而且，此次违规发生的情形与以往导致行业收到公开经验教训的案件相似。减轻情节包括：持牌方迅速制定补救行动计划并提供进展更新；全面配合调查，并在约定期限内提供资料；以及在适当早期阶段承认存在失职。

委员会运营执行董事 Sue Young 表示：“一项基本要求是，客户赢得奖金后，应能迅速提取，不受不公平条款和条件的阻碍，也不应因运营商未能提前进行检查而受阻。这对建立消费者信任至关重要。”

在达成和解的同时，委员会还发布了一组良好实践问题，要求赌博运营商考虑：其反洗钱和社会责任政策、程序及控制措施是否适用；是否及时审查客户信息；员工培训是否有记录且可供证明；以及在客户出现潜在危害迹象时，运营商是否采取行动足够迅速。