Autoritatea de jocuri de noroc din Olanda emite ghid privind verificarea conturilor bancare

The Netherlands Gambling Authority (Kansspelautoriteit, Ksa) a publicat un nou ghid pe 8 octombrie 2026, care stabilește modul în care operatorii licențiați de jocuri de noroc online trebuie să verifice conturile bancare ale jucătorilor și alte metode de plată, după ce cercetările privind procesul de înregistrare au constatat că firmele de jocuri de noroc nu întotdeauna efectuează verificările în mod adecvat.

Ksa a declarat că a primit semnale că minorii, deși nu au voie să parieze, ar putea în unele cazuri să depună la companiile de jocuri de noroc folosind propriul cont bancar. Cercetarea efectuată în urma acestui semnal a constatat că jocurile de noroc erau posibile cu conturi pentru tineri și că un cont bancar al unui minor putea fi legat de contul de jucător al unui adult. Anunțul a precizat că ghidul oferă indicații privind verificarea prenumelor în procesul de verificare a conturilor de plată și, de asemenea, abordează utilizarea conturilor de afaceri și a altor metode de plată.

documentul de ghidare se aplică numai furnizorilor licențiați de jocuri de noroc la distanță. Acesta stabilește ce consideră Ksa un control de calitate adecvat al contului contrapartidă al jucătorului, trasabilitatea neechivocă a tranzacțiilor de plată către persoana jucătorului și prevenirea jocurilor de noroc cu conturi bancare de afaceri.

Cercetarea din spatele ghidului

Conform documentului, declanșatorul a fost un studiu al Ksa privind modul în care minorii ar putea juca online în ciuda restricțiilor de vârstă, realizat la nouă furnizori de jocuri de noroc utilizând date de la patru bănci olandeze. Regulatorul a declarat că problema identificată se aplică și persoanelor înregistrate în registrul de autoexcludere Cruks și persoanelor aflate sub tutelă. Verificările inadecvate oferă, de asemenea, jucătorilor posibilitatea de a crea un al doilea cont sub alt nume, care poate fi folosit pentru fraudă de bonus, acoperirea pariurilor sau ocolirea limitelor de joc, potrivit documentului.

Obligații de verificare și metode de plată

Conform ghidului, deținătorul licenței trebuie să efectueze un control de calitate adecvat asupra datelor colectate când un jucător se înregistrează: numele de familie, toate prenumele, data și locul nașterii așa cum sunt înscrise pe documentul de identitate al jucătorului, numărul contului bancar și numele titularului contului. Înainte sau în timpul primei depuneri dintr-un cont contrapartidă nou sau modificat, operatorul trebuie să verifice că prenumele complete și numele de familie de pe documentul de identitate corespund cu numele titularului contului. Pot fi acceptate doar instrumente de plată care pot fi trasate neechivoc la persoana jucătorului, iar depunerile prin Paysafe, PayPal, carduri de credit și, eventual, alte metode trebuie să îndeplinească același standard de trasabilitate ca depunerile dintr-un cont bancar.

În cazul Paysafe, ghidul precizează că, la crearea unui cont, documentul de identitate al titularului este verificat, se realizează o selfie și se stabilește adresa; Paysafe furnizează operatorului, la cerere, prenumele complete, numele de familie și data nașterii, iar operatorul trebuie să verifice aceste informații în raport cu datele proprii ale jucătorului. Un cont privat PayPal poate fi deschis fără încărcarea imediată a unui document de identitate: verificările inițiale se efectuează pe date de bază prin bazele de date naționale, iar identitatea este verificată indirect atunci când este legat și confirmat un cont bancar sau un card de credit. PayPal poate partaja datele cu operatorul, care rămâne responsabil pentru verificarea acestora.

În cazul cardurilor de credit, verificarea completă a prenumelor și numelor de familie cu emitentul nu este în prezent posibilă. Ksa a declarat că a fost informat că se dezvoltă un mecanism capabil să facă acest lucru și, între timp, recomandă verificarea cu cât mai multe informații disponibile, inițiativa revenind operatorului. Regulatorul clasifică tranzacțiile în care numele complete nu pot fi verificate integral sau în care identitatea nu a fost stabilită printr-un document de identitate ca fiind de risc ridicat, pe care operatorii trebuie să îl atenueze.

Verificări ale numelui de cont, conturi de afaceri și reverificări

Cercetarea Ksa a constatat că verificarea doar a detaliilor tranzacției este insuficientă, deoarece acestea afișează de obicei inițialele în loc de toate prenumele, astfel încât o comparație a numelui din datele tranzacției nu poate confirma numele complet al titularului contului. Inițialele singure nu îndeplinesc cerințele de control al calității sau de trasabilitate, potrivit documentului.

Un mecanism de verificare a numelui de cont mai fiabil a devenit obligatoriu din octombrie 2025, conform regulilor europene privind traficul de plăți între băncile europene, și este oferit pe piața olandeză de SurePay, BlueM, CDDN și Signicat; variantele sunt deja utilizate de două treimi dintre operatorii de jocuri de noroc online din Olanda. Mecanismul funcționează pentru conturi olandeze și străine, utilizează date personale deținute direct la bancă, verifică prenumele complete și numele de familie și poate identifica dacă un cont este personal sau de afaceri și câți titulari are. Returnează trei rezultate: o potrivire, care înseamnă că contul sau tranzacția poate fi acceptată; lipsa potrivirii, care înseamnă că nu poate fi acceptată; și o potrivire parțială, care poate fi acceptată doar după verificări suplimentare, eventual manuale. Astfel de verificări pot folosi așa-numita logică fuzzy, iar deviații minore, cum ar fi „ij” în loc de „y”, pot permite în continuare finalizarea înregistrării, în timp ce deviații mai mari necesită o evaluare mai strictă pentru a stabili dacă este aceeași persoană. O potrivire parțială nu trebuie să ducă automat la refuz, iar alte mecanisme de control sunt permise, cu condiția să permită o verificare completă a numelui. Ksa recomandă combinarea unei scanări a documentului de identitate, a datelor iDIN, a unei verificări de viață și a informațiilor furnizate de jucător, scanarea ID-ului fiind recomandată ca prim pas.

Deținătorii de licență pot înregistra doar persoane fizice ca jucători, iar Ksa afirmă că conturile de contrapartidă ale firmelor și depunerile din conturile de afaceri deținute de o entitate juridică sau de o întreprindere individuală trebuie prevenite, invocând riscuri pentru obligația de îngrijire și în conformitate cu legea olandeză de combatere a spălării banilor, Wwft. Jocul de noroc cu activele unei societăți cu răspundere limitată (BV) sau al unui parteneriat general (VOF) poate avea consecințe juridice și fiscale și poate eroda încrederea acționarilor sau partenerilor, iar astfel de conturi în general nu pot fi urmărite în mod neechivoc la un singur jucător. Pentru o întreprindere individuală, un cont de afaceri este adesea identificabil la jucător, dar ghidul îl califică ca „absolut de evitat”: astfel de conturi dețin solduri mai mari, banii pentru impozitul pe venit și TVA pot rămâne în ele luni întregi și pot tenta un jucător cu probleme să le trateze ca pe un împrumut temporar, transferurile către site‑urile de jocuri sunt nelimitate, un deficit de lichidități poate amenința afacerea, iar cheltuielile rămân ascunse de partenerul jucătorului. Utilizarea unui cont de afaceri pentru jocuri de noroc intră, de asemenea, în conflict cu termenii proprii ai băncilor și implică un risc sporit de spălare a banilor.

Jucătorii ale căror conturi de contrapartidă sau conturi de depunere nu au fost verificate pentru toate prenumele trebuie reexaminați, operatorii având libertatea să efectueze o verificare în masă unică sau să reverifice la următoarea activitate a jucătorului, cum ar fi o autentificare, o depunere sau un plată, ceea ce înseamnă că jucătorii inactivi de mult timp pot fi verificați mult mai târziu. Operatorii care deja verifică conform metodei prescrise nu trebuie să reexamineze întreaga bază de date. Conturile bancare străine nu sunt excluse în prealabil în cazul în care metodele propuse funcționează slab, dar acest lucru constituie un risc sporit care necesită alte măsuri, cum ar fi solicitarea extraselor bancare. Ksa recunoaște că un minor care împărtășește prenumele exacte ale unui părinte va trece probabil o verificare automată și afirmă că combinarea mai multor surse de date reduce această probabilitate.

Documentul se încheie cu cele mai bune practici, inclusiv recunoaștere facială și detectare a prezenței pentru a lega un jucător de un document de identitate transmis digital, o măsură care nu este încă obligatorie, dar este deja utilizată de unii operatori pentru a contracara participarea minorilor, a respecta obligațiile Wwft, a preveni frauda și a susține obligația de îngrijire. Semnalele de revizuire manuală enumerate includ o notă că deținătorul nu poate semna, mâini vizibile pe scanarea documentului de identitate care nu corespund vârstei persoanei din fotografie, o adresă de e‑mail care conține un nume sau un an de naștere diferit, un extras bancar marcat “jongerenrekening” (cont de tineret) și vocea unui copil la contactarea jucătorului. Secțiunea de întrebări și răspunsuri menționează că băncile nu furnizează în prezent data nașterii împreună cu o tranzacție, că se examinează noi posibilități și că Ksa va comunica orice modificare pieței.