L & L Europe, 출금 지연 문제로 영국 도박위원회와 합의

조사 결과 불공정한 출금 약관, 자금세탁 방지 체계의 취약점, 사회적 책임 의무 미흡 등이 드러나면서 L & L Europe Limited는 규제 합의에 따라 90만 파운드를 납부하게 됐다고 영국 도박위원회가 2026년 10월 21일 발표했다.

L & L Europe은 allbritishcasino.com, casinocasino.com, hypercasino.com을 포함해 온라인 도박 웹사이트 7개를 운영한다. 위원회의 공개 등록부에는 회사의 본사가 몰타 모스타에 있는 것으로 나와 있으며, 해당 사업체에는 도메인 이름 11개가 등록돼 있다. 원격 카지노 라이선스는 2014년 11월 1일부터, 실제 경기 대상 원격 일반 베팅 라이선스는 2018년 10월 3일부터 유효하다.

합의 내용은 재정적 벌금 대신 90만 파운드를 납부해 통합기금에 귀속하는 것, 해당 사건의 사실관계 진술서를 공개하는 데 운영자가 동의하는 것, 그리고 위원회의 조사 비용을 일부 부담하는 것으로 구성된다.

출금 및 불공정 약관 위반

준수 여부 평가에 이어 위원회는 2005년 도박법 제116조에 따라 회사의 원격 운영 라이선스에 대한 규제 검토를 시작했다. 검토 결과, 라이선스 보유자는 2024년 10월부터 2025년 10월까지 라이선스 조건 및 실무 규정의 요건을 준수하지 않은 것으로 드러났다.

출금과 관련해 당국은 운영자의 이용약관에서 고객이 한 번에 한 건의 출금만 요청할 수 있고, 먼저 요청한 출금이 승인될 때까지 추가 출금은 허용되지 않는다는 조항을 확인했다. 위원회는 해당 조항이 2015년 소비자권리법의 의미상 불공정하다고 판단했으며, 당국은 규제상 또는 법적 요건과 무관한 이유로 고객의 출금 요청이 보류되는 사례를 확인했다. 위원회는 라이선스 보유자가 위반 사항을 신속히 시정하기 위해 조치한 점을 인정했다.

운영자의 Fraud & Collusion 정책에 따라 일부 고객의 경우 직원이 다섯 번째 또는 열 번째 출금 건마다 수동 검토를 진행했고, 그 결과 해당 고객들은 출금 처리 전에 추가 정보를 제출해야 했다. 위원회는 이를 고객 신원 확인 조건 위반으로 판단했다. 이 조건에 따르면, 라이선스 보유자가 합리적으로 더 일찍 요청할 수 있었던 정보를 출금의 조건으로 요구하기 위해 출금 요청을 계기로 추가 정보 제출을 요구해서는 안 된다. 공개 성명에 따르면 L & L Europe은 이 절차로 출금이 지연됐으며, 경우에 따라 더 일찍 정보를 요청할 수 있었다는 점을 인정했다. 또한 규제상 또는 법적 요건이 적용되는 경우가 아니면 출금이 더 이상 보류되지 않도록 절차를 개정했다.

자금세탁 방지, 안전한 도박 및 기술 관련 미흡 사항

검토 과정에서 운영자의 자금세탁 및 테러자금 조달 위험 평가와 관련한 여러 문제점이 확인됐다. 위원회는 점수 산정 방법이 명확하지 않았고, 평가에서 규제기관 지침에 명시된 위험 식별·분석·평가 단계를 분명히 제시하지 않았으며, 영국 소비자에게 어떤 통제가 적용되는지, 고액 지출 고객이 초래하는 위험을 어떻게 완화하는지, 과도한 지출을 어떻게 평가하는지도 불분명했다고 밝혔다. 자금세탁, 테러자금 조달 및 확산금융 위험을 식별하기 위한 통제는 위험 요인과 고객 위험 프로필보다는 주로 재정적 기준점과 정해진 기준점에서의 표본 조사에 기반했다.

성명에 제시된 한 사례에서 고객은 계정을 등록한 뒤 8시간 이내에 4,400파운드를 입금하고 50파운드를 출금했다. 운영자는 해당 고객의 은행 계좌가 계정 등록 2주 전에 개설됐다는 점이나, 자금이 근로소득·사업소득 또는 저축에서 나온 것으로 입증되지 않았다는 점을 고려하지 않은 채 도박 계정을 자금 출처로 인정했다. 같은 고객은 보류된 출금의 처리를 재촉하며 추가 서류를 요청받았을 때 주소를 두 차례 잘못 기재했지만, 의심을 사지 않았다. 성명에 따르면 라이선스 보유자는 현재 영국 전용 자금세탁 및 테러자금 조달 위험 평가서를 별도로 마련했다.

평가 당시 시행 중이던 안전한 도박 관련 알림은 주로 재정적 기준점에 초점을 맞췄다. 도박 시간, 입금 실패 및 입금 횟수를 다루는 알림은 일부 웹사이트에서 작동했지만 운영자의 전체 웹사이트에 적용되지는 않았으며, 하루에 지표 두 가지가 모두 나타난 경우에만 생성됐다. 한 사례에서는 고객이 잔액 부족으로 7일 동안 입금에 84차례 실패했지만, 시스템은 도박 관련 피해 가능성을 식별하지 못했다. 운영자의 절차에는 24시간 동안의 고객 손실을 기준으로 한 강력한 피해 지표가 단 하나만 포함돼 있었다.

위원회는 면허 보유자가 고객 응대 전반의 효과를 평가하는 절차를 갖추고 있음을 입증하지 못했다고 판단했으며, 당국은 시범 운영이나 영향 측정이 이뤄졌다는 증거를 확인하지 못했다. 등록한 당일 재정 기준치를 충족한 고객은 사업자 정책상 받아야 하는 전화를 2주가 지나서야 받았으며, 그때쯤 고객은 같은 기준치에 여러 차례 도달한 상태였다. 조사에서는 25세 미만 고객 2명과 관련한 문제도 확인됐다. 계정을 개설한 지 3일 만에 6,500파운드를 잃은 21세 고객과 8분 만에 4,000파운드를 잃은 18세 고객이 있었으며, 연령 관련 위험 지표는 고려되지 않았다.

당국은 면허 보유자나 고객이 설정한 재정 한도를 초과해 지출한 고객이 여럿인 사실도 확인했다. 최근 도박 자가 배제에서 복귀한 한 고객은 월 순입금 한도를 1,000파운드로 합의했지만, 9일 동안 2,898파운드를 입금하고 1,800파운드를 인출해 한도를 98파운드 초과했다. 위원회는 고객이 직접 재정 한도를 설정할 수 있도록 하는 기능이 효과적으로 시행되지 않았으며, 이는 면허의 기술 기준 조건을 위반한 것이라고 판단했다.

합의 및 업계 지침

사건을 해결하면서 위원회는 가중 요인을 지적했다. 문제의 심각성이 컸고 면허 부여 목적에 잠재적으로 영향을 미쳤으며, 업계에 공개된 교훈으로 이어진 이전 사례와 유사한 상황에서 위반이 발생했다는 점이다. 감경 요인으로는 면허 보유자가 신속하게 시정 조치 계획을 마련하고 진행 상황을 알렸으며, 조사에 전적으로 협조하고 합의된 기한 내에 정보를 제공했고, 적절히 이른 단계에 문제를 인정했다는 점이 꼽혔다.

위원회의 운영 담당 상임이사 Sue Young은 다음과 같이 말했다. “당연히 기대되는 것은 당첨금을 받을 때 불공정한 이용 약관이나 사업자가 사전에 확인 절차를 거치지 않은 탓에 방해받지 않고 신속하게 인출할 수 있어야 한다는 점입니다. 이는 소비자 신뢰에 필수적입니다.”

위원회는 합의와 함께 모범 사례 관련 질문도 발표했다. 이 질문은 도박 사업자들이 자금세탁 방지 및 사회적 책임 정책·절차·통제 수단이 목적에 부합하는지, 고객 정보가 적시에 면밀히 검토되는지, 직원 교육이 기록되고 입증 가능한지, 고객에게 위해 가능성을 시사하는 징후가 나타날 때 충분히 신속하게 대응하는지를 검토하도록 안내한다.