QuinnBet će platiti £609,104 nakon što je britanska Komisija za kockanje otkrila propuste u sprječavanju pranja novca i sigurnijem kockanju

QuinnBet (Gibraltar) Limited, operater iza quinnbet.com, platit će £609,104 nakon što je Britanska komisija za kockanje u svojoj istrazi otkrila propuste u sprječavanju pranja novca i društvenoj odgovornosti u razdoblju od ožujka 2023. do kolovoza 2025., regulator je najavio 20. kolovoza 2026.

Operater, koji pruža usluge britanskim korisnicima pod daljinskom licencom izdanim njegovom gibraltarskom entitetu, postigao je regulatorni sporazum s Komisijom, što znači da je novac plaćen umjesto financijske kazne, a ne nametnut kao novčana kazna nakon sporne revizije licence. Slučaj je započeo procjenom usklađenosti daljinske licence QuinnBet-a i eskalirao u formalnu regulatornu reviziju prema zakonskim ovlastima Komisije, što pokazuje javno izlaganje regulatora o slučaju.

Revizija je otkrila kršenja uvjeta sprječavanja pranja novca vezanih uz britansku licencu QuinnBet-a, koda društvene odgovornosti koji regulira daljinsku interakciju s korisnicima, te zahtjeva za provjeru financijske ranjivosti koji je stupio na snagu 30. kolovoza 2024.

John Pierce, direktor za provođenje Komisije, izjavio je u najavi:

“Ovaj slučaj ističe ozbiljne posljedice oslanjanja na sustave i kontrole koje nisu u mogućnosti pravovremeno prepoznati i reagirati na pokazatelje štete i financijskog kriminala. Očekujemo da operateri osiguraju da njihove zaštitne mjere budu učinkovite u praksi kako bi zaštitili potrošače i spriječili kriminal u kockanju.”

Pierce je rekao da je QuinnBet prepoznao probleme i poduzeo hitne mjere za jačanje svojih sustava, uključujući poboljšanja politika sprječavanja pranja novca i načina na koji identificira i reagira na pokazatelje štete.

Što je Komisija otkrila kod QuinnBet-a

Propusti dokumentirani u javnom izlaganju podijeljeni su u tri skupine, a nekoliko njih se može povezati s jednim operativnim događajem: migracijom QuinnBet-a na novu platformu.

Što se tiče pranja novca, istraživači su otkrili da su kontrole operatera bile prespore u prepoznavanju korisnika čija je potrošnja nesrazmjerna njihovim poznatim sredstvima. U jednom slučaju, korisnik čiji su platni listi pokazivali mjesečnu zaradu od oko £2,000 mogao je uložiti i izgubiti £9,000 u četiri dana. U drugom, korisnik je uplatio otprilike £120,000 i povukao £111,000 u manje od tri mjeseca; QuinnBet je pretpostavio da su sredstva reciklirane dobitke, ali nikada nije potražio dokaze za potvrdu, a niti bankovni izvod niti porezna prijava koju je korisnik dostavio nisu pokazali bilo kakve transakcije s operaterom. Komisija je također utvrdila da izvještaji o sumnjivim aktivnostima nisu uvijek podneseni čim je to bilo praktično moguće nakon što je prag sumnje dosegnut, te da je 194 korisnika moglo uplatiti iznad predviđenih limita nakon što su ljudske i softverske pogreške tijekom migracije platforme onemogućile dvije kontrole limita depozita na nekim računima.

Nalazi o društvenoj odgovornosti su detaljniji. QuinnBet je postavio niže limite depozita za korisnike u dobi od 18 do 24 godine, koje je prepoznao kao ranjivije na štetu od kockanja, ali je te limite primjenjivao ručnim procesom koji je mogao potrajati sate da se aktivira. Jedan mladi odrasli je uplaćivao osam puta veći mjesečni limit prije nego što je limit stupio na snagu i izgubio cijeli iznos u jednom danu. Operaterov sustav za upozorenje o gubitku u stvarnom vremenu bio je konfiguriran tako da se aktivira tek kada korisnik izvrši dodatni depozit nakon prekoračenja limita, dopuštajući da se saldo iznad limita igra neoznačeno. Algoritam nadzora nije uhvatio visoke uplate, sesije velike brzine, povećanje uloga, broj oklada i promet za ručni pregled: jedan korisnik je postavio otprilike 4.800 oklada u jednom danu i 7.000 sljedećeg dana bez da je označen, a drugi je uložio više od £215,000 u jednom danu, uključujući višestruke oklade iznad £5,000, koje su se pojavile tek u izvješću sastavljenom sljedećeg jutra. Pregledi računa, kada su se dogodili, uglavnom su se usredotočili na financijsku situaciju korisnika, a ne na pokazatelje štete, a osoblje nije redovito provjeravalo je li ranija intervencija promijenila ponašanje.

Što se tiče provjera financijske ranjivosti, sam QuinnBet je prijavio problem. Tijekom migracije platforme, neki korisnici koji su ispunili relevantni prag nisu bili provjereni u predviđenim vremenima. Kada su provjere konačno provedene, 41 od tih korisnika bi odmah propali, a 136 bi zahtijevalo ograničenja računa.

Što je rješenje zahtijevalo od QuinnBet-a

Rješenje se sastoji od plaćanja od £609,104, što uključuje otplatu od £193,118 i bit će usmjereno u Konsolidirani fond britanske vlade, uz QuinnBet-ov pristanak na objavu izjave o činjenicama i plaćanje troškova istrage Komisije.

Komisija je uzela u obzir obje strane ponašanja operatera pri određivanju iznosa. Olakšavajući čimbenik u evidenciji je da je regulator prethodno izdao javna izlaganja o sličnim propustima kod drugih operatera. U olakšavajućem razmatranju, Komisija je zabilježila da QuinnBet nikada prije nije bio podvrgnut regulatornoj provedbenoj akciji, da je samostalno prijavio neke propuste rano i dobrovoljno, da je u potpunosti surađivao s istragom, da je prihvatio propuste u ranoj fazi, dobrovoljno odustao od sredstava koja je stekao kao rezultat nekih od njih i brzo uspostavio akcijski plan za njihovo otklanjanje.

Obrazac je onaj koji je Komisija primijenila tijekom ljeta: ranije ovaj tjedan kaznila je maloprodajnog operatera Holland Park Leisure s £150,000 zbog neuspjeha u samostalnom isključenju, manji slučaj, ali isti put provedbe putem objavljenih nalaza povezanih s uvjetima licence.

Pravila koja stoje iza slučaja

Zahtjev za provjeru ranjivosti koji je u središtu jednog kršenja jedan je od novijih obveza u pravilniku Komisije. Na snazi od 30. kolovoza 2024., on obvezuje daljinske operatere da provode provjeru javnih podataka o korisnicima čiji neto depoziti premaše određeni prag u pomičnom razdoblju od 30 dana, tražeći znakove financijske poteškoće poput naloga za stečaj i sudskih odluka. Prag je iznosio £500 do 27. veljače 2025., kada je smanjen na £150, razinu koja je na snazi od 28. veljače 2025. Razdoblje kršenja tog zahtjeva za QuinnBet trajalo je od veljače 2025. do svibnja 2025., točno kroz promjenu praga.

Širi kodeks interakcije s korisnicima koji je operater prekršio zahtijeva od licenciranih subjekata da identificiraju rizik, djeluju na temelju njega i ocijene je li radnja bila uspješna, kao kontinuirani ciklus. Također zahtijeva da se snažni pokazatelji štete obrađuju putem automatiziranih procesa, a ne isključivo ručnih. Komisija je utvrdila da QuinnBet-ove politike tretiraju određena ponašanja kao snažne pokazatelje koji zahtijevaju trenutnu suspenziju računa, ali da je proces ovisio o ručnim pregledima i ručnim suspenzijama.

Komisija je zaključila svoje javno izlaganje s nizom pitanja koja očekuje da svaki licencirani operater postavi svom sustavu, pokrivajući dokaze o izvoru sredstava, pravovremenost izvještavanja o sumnjivim aktivnostima, provođenje ograničenja depozita, testiranje algoritama i automatizaciju intervencija protiv štete. Posebno je upitala operatore koji mijenjaju IT infrastrukturu jesu li, prije i nakon implementacije, provjerili da li njihove kontrole i dalje funkcioniraju kako je predviđeno, točnu točku u kojoj su počeli QuinnBet-ovi propusti.