QuinnBet će platiti £609,104 nakon što je britanska Komisija za kockanje otkrila propuste u sprječavanju pranja novca i sigurnijem kockanju

QuinnBet (Gibraltar) Limited, operater iza quinnbet.com, platit će £609,104 nakon što je britanska Komisija za kockanje u svojoj istrazi otkrila propuste u sprječavanju pranja novca i društvenoj odgovornosti u razdoblju od ožujka 2023. do kolovoza 2025., regulator je najavio 20. kolovoza 2026.

Operater, koji pruža usluge britanskim korisnicima pod udaljenom licencom izdanim njegovom gibraltarskom entitetu, postigao je regulatorni sporazum s Komisijom, što znači da se novac isplaćuje umjesto financijske kazne, a ne kao novčana kazna nakon sporne revizije licence. Slučaj je započeo procjenom usklađenosti udaljene licence QuinnBet-a i eskalirao u formalnu regulatornu reviziju prema zakonskim ovlastima Komisije, što pokazuje regulatorova javna izjava o slučaju.

Revizija je otkrila kršenja uvjeta za sprječavanje pranja novca koji su vezani uz britansku licencu QuinnBet-a, kodeksa društvene odgovornosti koji regulira udaljenu interakciju s korisnicima, te zahtjev za provjeru financijske ranjivosti koji je stupio na snagu 30. kolovoza 2024.

John Pierce, direktor provođenja Komisije, rekao je u najavi:

> “Ovaj slučaj ističe ozbiljne posljedice oslanjanja na sustave i kontrole koje nisu u mogućnosti pravovremeno prepoznati i reagirati na pokazatelje štete i financijskog kriminala. Očekujemo da operateri osiguraju da njihove zaštitne mjere budu učinkovite u praksi kako bi zaštitili potrošače i spriječili kriminal u kockanju.”

Pierce je rekao da je QuinnBet prepoznao probleme i poduzeo hitne mjere za jačanje svojih sustava, uključujući poboljšanja politika za sprječavanje pranja novca i načina na koji prepoznaje i reagira na pokazatelje štete.

Što je Komisija otkrila kod QuinnBet-a

Propusti dokumentirani u javnoj izjavi podijeljeni su u tri skupine, a nekoliko se može povezati s jednim operativnim događajem: migracijom QuinnBet-a na novu platformu.

Što se tiče pranja novca, istražitelji su utvrdili da su kontrole operatera bile prespori u prepoznavanju korisnika čije je trošenje nesrazmjerno njihovim poznatim sredstvima. U jednom slučaju, korisnik čiji su platni listići pokazivali mjesečnu zaradu od oko £2,000 mogao je uložiti i izgubiti £9,000 u četiri dana. U drugom, korisnik je uplatio otprilike £120,000 i podignuo £111,000 u manje od tri mjeseca; QuinnBet je pretpostavio da su sredstva reciklirane dobitke, ali nikada nije tražio dokaze za potvrdu, a niti bankovni izvod niti porezna prijava koju je korisnik dao nisu pokazali ikakve transakcije s operaterom. Komisija je također otkrila da izvještaji o sumnjivim aktivnostima nisu uvijek podneseni što je prije moguće nakon što je dosegnut prag sumnje, te da je 194 korisnika moglo uplatiti iznad predviđenih ograničenja nakon što su ljudske i softverske greške tijekom migracije platforme onemogućile dvije kontrole ograničenja depozita na nekim računima.

Otkrivenja u području društvene odgovornosti su detaljnija. QuinnBet je postavio niža ograničenja depozita za korisnike u dobi od 18 do 24 godine, koje je prepoznao kao ranjivije na štetu od kockanja, ali je ta ograničenja primjenjivao ručnim procesom koji je mogao potrajati sate da se aktivira. Jedan mladi odrasli uložio je osam puta veći iznos od predviđenog mjesečnog limita prije nego što je limit stupio na snagu i izgubio cijeli iznos u jednom danu. Operaterov upozorenje o gubitku u stvarnom vremenu bilo je konfigurirano tako da se aktivira tek kada korisnik izvrši dodatni depozit nakon prekoračenja limita, dopuštajući da se saldo iznad limita igra neoznačen. Njegov algoritam nadzora nije uspio zabilježiti velike depozite, sesije velike brzine, povećanje uloga, broj oklada i promet za ručnu reviziju: jedan korisnik je postavio otprilike 4,800 oklada u jednom danu i 7,000 sljedeći dan bez ikakvog označavanja, a drugi je uložio više od £215,000 u jednom danu, uključujući više oklada iznad £5,000, koje su se pojavile tek u izvješću sastavljenom sljedeće jutro. Pregledi računa, kada su se dogodili, uglavnom su se usredotočili na financijsku situaciju korisnika, a ne na pokazatelje štete, a osoblje nije redovito provjeravalo jesu li ranije intervencije promijenile ponašanje.

Što se tiče provjera financijske ranjivosti, sam QuinnBet je prijavio problem. Tijekom migracije platforme, neki korisnici koji su ispunili relevantni prag nisu bili provjereni u predviđenim vremenima. Kada su provjere naposljetku provedene, 41 od tih korisnika bi odmah propali, a 136 bi zahtijevalo ograničenja računa.

Što sporazum zahtijeva od QuinnBet-a

Sporazum se sastoji od isplate od £609,104, koja uključuje povrat od £193,118 i bit će usmjerena u Konsolidirani fond britanske vlade, uz QuinnBet-ov pristanak na objavu izjave o činjenicama i uplatu za troškove istrage Komisije.

Komisija je razmotrila obje strane ponašanja operatera pri određivanju tog iznosa. Povećavajući faktor u evidenciji je da je regulator prethodno izdao javne izjave o sličnim propustima kod drugih operatera. U ublažavanju, Komisija je zabilježila da QuinnBet nikada prije nije bio podvrgnut regulatornoj provedbenoj akciji, samostalno je rano i dobrovoljno prijavio neke propuste, u potpunosti je surađivao s istragom, prihvatio propuste u ranoj fazi, dobrovoljno je odustao od sredstava koja je zaradio kao rezultat nekih od njih i brzo je uspostavio akcijski plan za njihovo otklanjanje.

Ovaj obrazac Komisija je primjenjivala tijekom ljeta: ranije ovaj tjedan kaznila maloprodajnog operatera Holland Park Leisure s £150,000 zbog neuspjeha samodiskvalifikacije, manji slučaj, ali isti put provedbe putem objavljenih nalaza povezanih s uvjetima licence.

Pravila koja stoje iza slučaja

Zahtjev za provjeru ranjivosti, koji je u središtu jednog kršenja, jedan je od novijih obveza u pravilniku Komisije. Na snazi od 30. kolovoza 2024., on obvezuje udaljene operatere da provode provjeru javnih podataka o korisnicima čiji neto depoziti premaše postavljeni prag u pomičnom razdoblju od 30 dana, filtrirajući znakove financijske poteškoće poput naloga za stečaj i sudskih odluka. Prag je iznosio £500 do 27. veljače 2025., kada je smanjen na £150, razina koja je na snazi od 28. veljače 2025. Razdoblje kršenja QuinnBet-a za taj zahtjev bilo je od veljače 2025. do svibnja 2025., izravno preko promjene praga.

Širi kodeks interakcije s korisnicima koji je operater prekršio zahtijeva od licenciranih da identificiraju rizik, djeluju na njega i ocijene je li radnja bila uspješna, kao kontinuirani ciklus. Također zahtijeva da se snažni pokazatelji štete obrađuju putem automatiziranih procesa, a ne samo ručnim. Komisija je otkrila da QuinnBet-ove vlastite politike tretiraju određena ponašanja kao snažne pokazatelje koji zahtijevaju trenutnu suspenziju računa, ali je proces ovisio o ručnim pregledima i ručnim suspenzijama.

Komisija je svoju javnu izjavu zaključila skupom pitanja koja očekuje da svaki licencirani operater postavi svom sustavu, pokrivajući dokaze o izvoru sredstava, pravovremenost izvještavanja o sumnjivim aktivnostima, provođenje ograničenja depozita, testiranje algoritama i automatizaciju intervencija protiv štete. Posebno je upitala operatere koji mijenjaju IT infrastrukturu jesu li provjerili, prije i nakon implementacije, da li njihove kontrole i dalje funkcioniraju kako je namijenjeno, točnu točku u kojoj su počeli QuinnBetovi propusti.