الجهة التنظيمية للمقامرة الهولندية تصدر إرشادات للتحقق من حسابات البنوك

The Netherlands Gambling Authority (Kansspelautoriteit, Ksa) نشرت إرشادات جديدة في 8 أكتوبر 2026 توضح كيفية قيام مشغلي القمار عبر الإنترنت المرخصين بالتحقق من حسابات البنوك الخاصة باللاعبين وطرق الدفع الأخرى، بعد أن أظهرت الأبحاث المتعلقة بعملية التسجيل أن شركات القمار لا تقوم دائمًا بإجراء الفحوصات بشكل كافٍ.

قالت Ksa إنها تلقت إشارات بأن القاصرين، رغم عدم السماح لهم بالمقامرة، قد يتمكنون في بعض الحالات من الإيداع لدى شركات القمار باستخدام حساباتهم المصرفية الخاصة. وأظهرت الأبحاث التي أُجريت استجابة لذلك أن القمار ممكن باستخدام حسابات الشباب، وأن حساب البنك الخاص بالقاصر يمكن ربطه بحساب لاعب بالغ. وأفادت الإعلان أن الإرشادات توضح كيفية التحقق من الأسماء الأولى عند فحص حسابات الدفع، كما تتناول استخدام حسابات الأعمال وغيرها من طرق الدفع.

تنطبق وثيقة الإرشاد فقط على مقدمي القمار عن بُعد المرخصين. وتحدد ما تعتبره Ksa رقابة جودة كافية على حساب اللاعب الثانوي، وتتبعًا غير غامضًا لمعاملات الدفع إلى شخص اللاعب، ومنع القمار باستخدام حسابات البنوك التجارية.

البحث وراء الإرشادات

وفقًا للوثيقة، كان الدافع دراسة قامت بها Ksa حول كيفية تمكن القاصرين من القمار عبر الإنترنت على الرغم من قيود العمر، أُجريت بين تسعة مزودي قمار باستخدام بيانات من أربعة بنوك هولندية. وقال المنظم إن المشكلة المحددة تنطبق أيضًا على الأشخاص المسجلين في سجل الاستبعاد الذاتي Cruks وعلى الأشخاص تحت الوصاية. كما أن الفحوصات غير الكافية تمنح اللاعبين فرصة إنشاء حساب ثانٍ باسم آخر، يمكن استخدامه لارتكاب احتيال بالمكافآت، أو التحوط على الرهانات، أو التحايل على حدود اللعب، وفقًا للوثيقة.

واجبات التحقق وطرق الدفع

بموجب الإرشادات، يجب على صاحب الترخيص إجراء رقابة جودة كافية على البيانات التي يتم جمعها عند تسجيل اللاعب: اسم العائلة، جميع الأسماء الأولى، تاريخ الميلاد ومكان الميلاد كما هو مسجل في وثيقة هوية اللاعب، رقم حساب البنك واسم صاحب الحساب. قبل أو أثناء الإيداع الأول من حساب ثانوي جديد أو معدل، يجب على المشغل التحقق من أن الأسماء الأولى الكاملة واسم العائلة الموجودين في وثيقة الهوية تطابق اسم صاحب الحساب. لا يجوز قبول سوى أدوات الدفع التي يمكن تتبعها بوضوح إلى شخص اللاعب، ويجب أن تلتزم الإيداعات عبر Paysafe وPayPal وبطاقات الائتمان وربما طرق أخرى بنفس معيار التتبع كالإيداعات من حساب بنكي.

بالنسبة لـ Paysafe، تشير الإرشادات إلى أنه عند إنشاء حساب يتم التحقق من وثيقة هوية صاحب الحساب، وتُلتقط صورة سيلفي ويتم تثبيت العنوان؛ وتزود Paysafe المشغل بالأسماء الأولى الكاملة واسم العائلة وتاريخ الميلاد عند الطلب، ويجب على المشغل التحقق من هذه المعلومات مقابل بيانات لاعبيه الخاصة. يمكن فتح حساب PayPal خاص دون تحميل وثيقة هوية فورًا: تُجرى الفحوصات الأولية على البيانات الأساسية عبر قواعد البيانات الوطنية، وتُتحقق الهوية بشكل غير مباشر عندما يتم ربط حساب بنكي أو بطاقة ائتمان وتأكيدهما. يمكن لـ PayPal مشاركة البيانات مع المشغل، الذي يظل مسؤولًا عن التحقق منها.

فيما يتعلق ببطاقات الائتمان، لا يمكن حاليًا التحقق من الأسماء الأولى الكاملة واسم العائلة مع الجهات المصدرة. وقالت Ksa إنها تلقت معلومات بأن آلية قادرة على ذلك قيد التطوير، وفي الوقت الحالي توصي بالتحقق باستخدام أكبر قدر ممكن من المعلومات المتاحة، مع تحميل المسؤولية على المشغل. يصنف المنظم المعاملات التي لا يمكن فيها التحقق بالكامل من الأسماء، أو التي لم تُثبت الهوية من خلال وثيقة هوية، على أنها مخاطرة مرتفعة يجب على المشغلين الحد منها.

فحوصات اسم الحساب، حسابات الأعمال وإعادة الفحص

وجدت أبحاث Ksa أن فحص تفاصيل المعاملة وحده غير كافٍ لأن هذه التفاصيل عادةً ما تُظهر الأحرف الأولى بدلاً من جميع الأسماء الأولى، وبالتالي لا يمكن لمقارنة الأسماء من بيانات المعاملة تأكيد الاسم الكامل لصاحب الحساب. الأحرف الأولى وحدها لا تلبي متطلبات الرقابة على الجودة أو التتبع، وفقًا للوثيقة.

أصبح آلية فحص اسم الحساب الأكثر موثوقية إلزامية منذ أكتوبر 2025 وفقًا للقواعد الأوروبية في حركة الدفع بين البنوك الأوروبية، وتُقدم في السوق الهولندية من قبل SurePay وBlueM وCDDN وSignicat؛ وتُستخدم المتغيرات بالفعل من قبل ثلثي مشغلي القمار عبر الإنترنت الهولنديين. تعمل الآلية مع الحسابات الهولندية والأجنبية، وتستخدم البيانات الشخصية المخزنة مباشرةً لدى البنك، وتتحقق من جميع الأسماء الأولى واسم العائلة، ويمكنها تحديد ما إذا كان الحساب شخصيًا أو تجاريًا وعدد أصحاب الحساب. تُعيد ثلاث نتائج: مطابقة، مما يعني إمكانية قبول الحساب أو المعاملة؛ عدم مطابقة، مما يعني عدم إمكانية القبول؛ ومطابقة جزئية، لا يمكن قبولها إلا بعد فحوصات إضافية، قد تكون يدوية. يمكن لهذه الفحوصات استخدام ما يُسمى بالمنطق الضبابي، ويمكن للانحرافات الطفيفة مثل “ij” بدلاً من “y” أن تسمح بإكمال التسجيل، بينما تتطلب الانحرافات الأكبر تقييمًا أكثر صرامة لمعرفة ما إذا كان يتعلق بنفس الشخص. لا يجب أن تؤدي المطابقة الجزئية تلقائيًا إلى الرفض، وتُسمح بآليات تحكم أخرى شريطة أن تمكن من فحص الاسم الكامل. توصي Ksa بدمج مسح وثيقة الهوية، بيانات iDIN، فحص الحيوية، ومعلومات يقدمها اللاعب، مع كون مسح الهوية هو الخطوة الأولى المفضلة.

قد يسمح لحاملي الترخيص بتسجيل الأشخاص الطبيعيين فقط كلاعبين، وتؤكد هيئة Ksa أن حسابات المقابل التجارية والودائع من حسابات الأعمال التي يمتلكها كيان قانوني أو مؤسسة فردية يجب منعها، مستشهدة بمخاطر واجب العناية وتحت قانون مكافحة غسيل الأموال الهولندي، الـ Wwft. يمكن أن يؤدي القمار بأصول شركة ذات مسؤولية محدودة (BV) أو شراكة عامة (VOF) إلى عواقب قانونية وضريبية وقد يضعف ثقة المساهمين أو الشركاء، وعادةً لا يمكن تتبع هذه الحسابات بوضوح إلى لاعب واحد. بالنسبة للمؤسسة الفردية غالبًا ما يكون حساب الأعمال قابلًا لتتبع اللاعب، لكن التوجيه يصف استخدامه بأنه “غير مرغوب به على الإطلاق”: تحتفظ هذه الحسابات بأرصدة أكبر، ويمكن أن يبقى المال المتعلق بضريبة الدخل والضريبة على القيمة المضافة فيها لأشهر وقد يغري لاعبًا يعاني من مشكلة القمار أن يعتبره قرضًا مؤقتًا، التحويلات إلى مواقع القمار غير محدودة، نقص السيولة قد يهدد الأعمال، وتظل الإنفاقات مخفية عن شريك اللاعب. كما أن استخدام حساب أعمال للقمار يتعارض مع شروط البنوك نفسها ويحمل خطرًا مرتفعًا لغسل الأموال.

يجب إعادة فحص اللاعبين الذين لم يتم التحقق من حساب المقابل أو حساب الإيداع الخاص بهم على جميع الأسماء الأولى، ويمكن للمشغلين إجراء فحص جماعي لمرة واحدة أو إعادة التحقق في النشاط التالي للاعب، مثل تسجيل الدخول أو الإيداع أو السحب، مما يعني أن اللاعبين غير النشطين لفترات طويلة قد يتم فحصهم لاحقًا فقط. لا يلزم المشغلون الذين يجرون الفحص وفق الطريقة المقررة بإعادة فحص قاعدة بياناتهم بالكامل. لا تُستبعد الحسابات البنكية الأجنبية مقدمًا عندما تكون الطرق المقترحة غير فعّالة، لكن ذلك يشكل خطرًا مرتفعًا يتطلب اتخاذ إجراءات أخرى مثل طلب كشف حساب بنكي. تعترف هيئة Ksa بأن القاصر الذي يشارك الأسماء الأولى الدقيقة لوالده قد يجتاز الفحص الآلي، وتقول إن الجمع بين مصادر بيانات متعددة يقلل من هذه الاحتمالية.

يختتم المستند بأفضل الممارسات، بما في ذلك التعرف على الوجه واكتشاف الحيوية لربط اللاعب بوثيقة هوية مقدمة رقمياً، وهو إجراء غير إلزامي بعد لكنه يُستخدم بالفعل من قبل بعض المشغلين لمكافحة مشاركة القاصرين، والامتثال لالتزامات الـ Wwft، ومنع الاحتيال ودعم واجب العناية. تشمل إشارات المراجعة اليدوية المذكورة ملاحظة أن صاحب الوثيقة غير قادر على التوقيع، وظهور أيدي على مسح وثيقة الهوية لا تتطابق مع عمر الشخص المصور، وعنوان بريد إلكتروني يحتوي على اسم أو سنة ميلاد مختلفة، وكشف حساب بنكي مُعلَّم بـ “jongerenrekening” (حساب شباب) وصوت طفل عند التواصل مع اللاعب. تشير فقرة الأسئلة والأجوبة إلى أن البنوك لا تزود حاليًا بتاريخ الميلاد مع المعاملة، وأنه يجري فحص إمكانيات جديدة، وأن هيئة Ksa ستبلغ السوق بأي تغيير.