L & L Europe mencapai kesepakatan penyelesaian dengan Komisi Perjudian Inggris terkait keterlambatan penarikan dana

L & L Europe Limited akan membayar £900,000 berdasarkan kesepakatan penyelesaian regulasi dengan Komisi Perjudian Inggris setelah penyelidikan menemukan sejumlah pelanggaran, termasuk ketentuan penarikan dana yang tidak adil, kelemahan dalam pencegahan pencucian uang, serta kekurangan dalam tanggung jawab sosial, demikian diumumkan regulator pada 21 Oktober 2026.

L & L Europe mengelola tujuh situs web perjudian daring, termasuk allbritishcasino.com, casinocasino.com, dan hypercasino.com. Daftar publik Komisi mencantumkan kantor pusat perusahaan di Mosta, Malta, serta mencatat 11 nama domain atas nama perusahaan tersebut. Lisensi kasino jarak jauhnya telah aktif sejak 1 November 2014, sedangkan lisensi taruhan umum jarak jauh untuk acara nyata telah aktif sejak 3 Oktober 2018.

Kesepakatan penyelesaian tersebut terdiri atas pembayaran £900,000 sebagai pengganti sanksi finansial, yang akan disalurkan ke dana konsolidasi; persetujuan operator untuk menerbitkan pernyataan fakta terkait kasus tersebut; serta pembayaran sebagian biaya Komisi untuk menyelidikinya.

Pelanggaran terkait penarikan dana dan ketentuan yang tidak adil

Setelah melakukan penilaian kepatuhan, Komisi membuka peninjauan regulasi atas lisensi operasional jarak jauh perusahaan berdasarkan pasal 116 Gambling Act 2005. Peninjauan tersebut menemukan bahwa pemegang lisensi tidak mematuhi persyaratan dalam Persyaratan Lisensi dan Kode Praktik antara Oktober 2024 dan Oktober 2025.

Terkait penarikan dana, pejabat menemukan ketentuan dalam syarat dan ketentuan operator yang hanya mengizinkan pelanggan mengajukan satu permintaan penarikan dana pada satu waktu. Pelanggan tidak boleh mengajukan penarikan dana berikutnya sebelum penarikan sebelumnya disetujui. Komisi menilai ketentuan tersebut tidak adil menurut Undang-Undang Hak Konsumen 2015. Pejabat juga menyaksikan permintaan penarikan dana pelanggan ditahan karena alasan selain persyaratan regulasi atau hukum. Komisi mengakui bahwa pemegang lisensi bertindak cepat untuk mengatasi pelanggaran tersebut.

Kebijakan operator tentang Penipuan & Kolusi juga membuat staf meninjau secara manual setiap penarikan dana kelima atau kesepuluh bagi sebagian pelanggan. Akibatnya, pelanggan tersebut diwajibkan memberikan informasi tambahan sebelum penarikan dana diproses. Komisi menyatakan bahwa hal ini melanggar ketentuan identitas pelanggan, yang menetapkan bahwa permintaan penarikan dana tidak boleh memicu permintaan informasi tambahan sebagai syarat penarikan jika pemegang lisensi sewajarnya dapat meminta informasi tersebut lebih awal. Menurut pernyataan publik, L & L Europe mengakui bahwa proses tersebut menunda penarikan dana dan bahwa dalam beberapa kasus informasi itu dapat diminta pada tahap yang lebih awal. Perusahaan telah mengubah proses tersebut sehingga penarikan dana tidak lagi ditahan, kecuali jika diwajibkan oleh regulasi atau hukum.

Pelanggaran terkait pencucian uang, perjudian yang lebih aman, dan aspek teknis

Peninjauan tersebut mengidentifikasi sejumlah masalah dalam penilaian risiko pencucian uang dan pendanaan terorisme yang dilakukan operator. Komisi menemukan bahwa metodologi penilaiannya kurang jelas; penilaian tersebut tidak menguraikan dengan jelas tahapan identifikasi, analisis, dan evaluasi sebagaimana dijelaskan dalam panduan regulator; serta tidak menjelaskan kontrol mana yang berlaku bagi konsumen di Inggris, bagaimana risiko yang ditimbulkan pelanggan dengan pengeluaran tinggi dikurangi, dan bagaimana pengeluaran yang tidak proporsional dinilai. Kontrol untuk mengidentifikasi risiko pencucian uang, pendanaan terorisme, dan pendanaan proliferasi sebagian besar didasarkan pada ambang batas finansial dan pengambilan sampel pada ambang batas yang telah ditentukan, bukan pada faktor risiko dan profil risiko pelanggan.

Salah satu contoh yang dicantumkan dalam pernyataan tersebut adalah seorang pelanggan yang menyetor £4,400 dalam waktu delapan jam setelah mendaftar akun, lalu menarik £50. Operator menerima akun perjudian sebagai sumber dana tanpa mempertimbangkan bahwa rekening bank pelanggan itu dibuka dua minggu sebelum pendaftaran, atau bahwa tidak ada bukti uang tersebut berasal dari pekerjaan, pendapatan usaha, maupun tabungan. Saat meminta dokumen tambahan untuk menindaklanjuti penarikan dana yang ditahan, pelanggan yang sama dua kali memberikan alamat yang keliru tanpa menimbulkan kecurigaan. Pernyataan tersebut mencatat bahwa pemegang lisensi kini telah menyusun penilaian risiko pencucian uang dan pendanaan terorisme tersendiri yang khusus berlaku untuk Britania Raya.

Peringatan perjudian yang lebih aman yang berlaku saat penilaian dilakukan terutama berfokus pada ambang batas finansial. Peringatan mengenai waktu yang dihabiskan untuk berjudi, kegagalan penyetoran, dan jumlah penyetoran diaktifkan di beberapa situs web, tetapi tidak di seluruh rangkaian situs operator. Peringatan tersebut hanya muncul jika dua indikator terdeteksi dalam satu hari. Dalam satu kasus, seorang pelanggan mengalami 84 kali kegagalan penyetoran dalam tujuh hari karena dana tidak mencukupi, tetapi sistem tidak mengidentifikasi potensi bahaya terkait perjudian. Proses operator hanya mencakup satu indikator kuat bahaya, yang didasarkan pada kerugian pelanggan dalam kurun 24 jam.

Komisi menyatakan bahwa pemegang lisensi tidak dapat menunjukkan adanya proses untuk mengevaluasi efektivitas pendekatan menyeluruhnya dalam berinteraksi dengan pelanggan, dan para pejabat tidak menemukan bukti uji coba atau pengukuran dampak. Seorang pelanggan yang mencapai ambang batas keuangan pada hari mendaftar tidak menerima panggilan yang diwajibkan berdasarkan kebijakan operator hingga dua minggu kemudian. Saat itu, pelanggan tersebut telah mencapai ambang batas yang sama berkali-kali. Peninjauan itu juga mengidentifikasi kegagalan yang melibatkan dua pelanggan berusia di bawah 25 tahun: seorang berusia 21 tahun yang kehilangan £6,500 dalam tiga hari setelah membuka akun, dan seorang berusia 18 tahun yang kehilangan £4,000 dalam delapan menit, sementara indikator risiko terkait usia tidak dipertimbangkan.

Para pejabat juga mengamati beberapa pelanggan yang membelanjakan uang melebihi batas keuangan yang ditetapkan oleh pemegang lisensi atau oleh pelanggan itu sendiri. Seorang pelanggan yang baru saja kembali setelah menjalani pengecualian diri, dengan batas setoran bulanan bersih yang disepakati sebesar £1,000, menyetor £2,898 dan menarik £1,800 selama periode sembilan hari, sehingga melampaui batas sebesar £98. Komisi menyatakan bahwa fasilitas untuk memungkinkan pelanggan menetapkan batas keuangan mereka sendiri belum diterapkan secara efektif, sehingga melanggar ketentuan standar teknis dalam lisensi.

Penyelesaian dan Panduan bagi Industri

Dalam menyelesaikan kasus ini, Komisi menyebutkan faktor-faktor yang memberatkan: kegagalan tersebut serius dan berpotensi berdampak pada tujuan perizinan, serta pelanggaran terjadi dalam keadaan yang serupa dengan kasus-kasus sebelumnya yang menghasilkan publikasi pelajaran bagi industri. Faktor-faktor yang meringankan adalah pemegang lisensi segera menerapkan rencana tindakan perbaikan dan memberikan pembaruan, bekerja sama sepenuhnya dalam penyelidikan dan memberikan informasi sesuai tenggat waktu yang disepakati, serta mengakui kegagalannya pada tahap yang cukup awal.

Sue Young, Direktur Eksekutif Operasional di Komisi, mengatakan: “Harapan mendasarnya adalah, ketika Anda memperoleh kemenangan, Anda dapat menariknya dengan cepat tanpa terhambat oleh syarat dan ketentuan yang tidak adil atau kegagalan operator melakukan pemeriksaan pada tahap yang lebih awal. Hal itu penting bagi kepercayaan konsumen.”

Bersamaan dengan penyelesaian tersebut, Komisi menerbitkan pertanyaan panduan praktik baik yang mengarahkan operator perjudian untuk mempertimbangkan apakah kebijakan, prosedur, dan pengendalian mereka terkait pencegahan pencucian uang dan tanggung jawab sosial sesuai dengan tujuannya; apakah informasi pelanggan diteliti tepat waktu; apakah pelatihan staf dicatat dan dapat dibuktikan; serta apakah mereka bertindak cukup cepat ketika pelanggan menunjukkan potensi tanda-tanda bahaya.