Nizozemski regulator za kockanje objavljuje smjernice za provjeru bankovnih računa

Nizozemska uprava za kockanje (Kansspelautoriteit, Ksa) objavila je nova uputstva 8. listopada 2026. godine, u kojima se opisuje kako licencirani online operateri kockanja moraju provjeravati bankovne račune igrača i druge načine plaćanja, nakon što je istraživanje procesa registracije otkrilo da kockarske tvrtke ne provode provjere uvijek dovoljno temeljito.

Ksa je izjavila da je primila dojave da maloljetnici, iako im nije dopušteno kockanje, u nekim slučajevima mogu uplaćivati kod kockarskih tvrtki koristeći vlastiti bankovni račun. Istraživanje provedeno kao odgovor otkrilo je da je kockanje moguće s računima mladih, te da se bankovni račun maloljetnika može povezati s računom igrača odrasle osobe. Najava je navela da smjernice daju upute o provjeri imena prilikom verifikacije platnih računa, te također obrađuju upotrebu poslovnih računa i drugih načina plaćanja.

Dokument dokument smjernica odnosi se isključivo na licencirane pružatelje udaljenog kockanja. On definira što Ksa smatra adekvatnom kontrolom kvalitete protivračuna igrača, nedvosmislenim praćenjem platnih transakcija do osobe igrača i sprječavanjem kockanja s poslovnim bankovnim računima.

Istraživanje koje stoji iza smjernica

Prema dokumentu, okidač je bila studija Ksa o tome kako maloljetnici mogu kockati online unatoč dobnoj granici, provedena među devet pružatelja kockarskih usluga koristeći podatke iz četiri nizozemske banke. Regulator je naveo da se identificirani problem također odnosi na osobe registrirane u Cruks registru za samodiskvalifikaciju i na osobe pod skrbništvom. Nedostatak adekvatnih provjera također igračima omogućuje stvaranje drugog računa pod drugim imenom, što se može iskoristiti za prijevaru s bonusima, hedžiranje oklada ili zaobilaženje ograničenja igranja, navodi se u dokumentu.

Obveze provjere i načini plaćanja

Prema smjernicama, nositelj licence mora provesti adekvatnu kontrolu kvalitete podataka prikupljenih prilikom registracije igrača: prezime, sva imena, datum rođenja i mjesto rođenja kako je navedeno u identifikacijskoj ispravi igrača, broj bankovnog računa i ime vlasnika računa. Prije ili tijekom prve uplate s novog ili promijenjenog protivračuna, operater mora provjeriti da se sva imena i prezime na identifikacijskoj ispravi podudaraju s imenom vlasnika računa. Prihvaćaju se samo platni instrumenti koji se mogu nedvosmisleno pratiti do osobe igrača, a uplate putem Paysafe, PayPal, kreditnih kartica i eventualno drugih metoda moraju zadovoljiti isti standard pratljivosti kao uplate s bankovnog računa.

Za Paysafe, smjernice navode da se prilikom otvaranja računa provjerava identifikacijska isprava vlasnika, snima selfie i utvrđuje adresa; Paysafe na zahtjev dostavlja operateru sva imena, prezime i datum rođenja, a operater mora provjeriti te podatke s vlastitim podacima o igraču. Privatni PayPal račun može se otvoriti bez trenutnog učitavanja identifikacijske isprave: početne provjere se provode na osnovnim podacima putem nacionalnih baza podataka, a identitet se neizravno verificira kada se poveže i potvrdi bankovni račun ili kreditna kartica. PayPal može podijeliti podatke s operaterom, koji ostaje odgovoran za njihovu provjeru.

Za kreditne kartice, provjera svih imena i prezimena kod izdavatelja trenutno nije moguća. Ksa je izjavila da je obaviještena da se razvija mehanizam koji to omogućuje, a u međuvremenu preporučuje provjeru s što više dostupnih informacija, pri čemu inicijativa leži na operateru. Regulator klasificira transakcije u kojima se potpuna imena ne mogu u potpunosti provjeriti, ili gdje identitet nije utvrđen putem identifikacijske isprave, kao pod povećanim rizikom koji operateri trebaju ublažiti.

Provjere imena računa, poslovni računi i ponovne provjere

Istraživanje Ksa je otkrilo da sama provjera podataka o transakciji nije dovoljna jer ti podaci obično prikazuju inicijale umjesto svih imena, pa usporedba imena iz podataka o transakciji ne može potvrditi puno ime vlasnika računa. Samo inicijali ne zadovoljavaju zahtjeve kontrole kvalitete ili pratljivosti, navodi se u dokumentu.

Pouzdaniji mehanizam provjere imena računa postao je obavezan od listopada 2025. prema europskim pravilima u prometu plaćanja između europskih banaka i nudi ga na nizozemskom tržištu SurePay, BlueM, CDDN i Signicat; varijante već koriste dvije trećine nizozemski online operateri kockanja. Mehanizam funkcionira za nizozemske i strane račune, koristi osobne podatke pohranjene izravno u banci, provjerava sva imena i prezime te može identificirati je li račun osobni ili poslovni i koliko ima vlasnika. Vraća tri mogućnosti: podudaranje, što znači da se račun ili transakcija može prihvatiti; ne podudaranje, što znači da se ne može; i djelomično podudaranje, koje se može prihvatiti tek nakon dodatnih, eventualno ručnih, provjera. Takve provjere mogu koristiti takozvanu fuzzy logiku, a manje odstupanje poput “ij” umjesto “y” još uvijek može omogućiti dovršetak registracije, dok veća odstupanja zahtijevaju strožiju procjenu je li riječ o istoj osobi. Djelomično podudaranje ne mora automatski dovesti do odbijanja, a drugi mehanizmi kontrole su dopušteni pod uvjetom da omogućuju provjeru punog imena. Ksa preporučuje kombiniranje skeniranja identifikacijske isprave, iDIN podataka, provjere vitalnosti i podataka koje pruža igrač, pri čemu je skeniranje isprave preporučeno kao prvi korak.

Nositelji licence smiju registrirati samo fizičke osobe kao igrače, a Ksa navodi da se poslovni protukonti i depoziti s poslovnih računa koje drži pravna osoba ili samostalni poduzetnik moraju spriječiti, uzimajući u obzir rizike za dužnost brige i prema nizozemskom zakonu o sprječavanju pranja novca, Wwft. Kockanje sredstvima privatnog društva s ograničenom odgovornošću (BV) ili općeg partnerstva (VOF) može imati pravne i porezne posljedice te narušiti povjerenje dioničara ili partnera, a takvi računi općenito se ne mogu jednoznačno povezati s jednim igračem. Za samostalni poduzetnik poslovni račun je često moguće pratiti do igrača, ali smjernice ga označavaju kao „apsolutno nepoželjan“: takvi računi drže veće iznose, na njima mogu mjesecima ležati novac od poreza na dohodak i PDV-a te mogu potaknuti problematičnog kockara da ga tretira kao privremeni zajam, transferi na kockarske stranice su neograničeni, nedostatak likvidnosti može ugroziti poslovanje, a potrošnja ostaje skrivena partneru igrača. Korištenje poslovnog računa za kockanje također je u suprotnosti s uvjetima banaka i nosi povećani rizik od pranja novca.

Igrače čiji je protukonto ili depozitni račun nije verificiran po svim imenima potrebno je ponovno provjeriti, pri čemu operateri mogu provesti jednokratnu masovnu provjeru ili ponovnu verifikaciju pri sljedećoj aktivnosti igrača, poput prijave, depozita ili isplate, što znači da se dugotrajno neaktivni igrači mogu provjeriti tek mnogo kasnije. Operateri koji već provode provjeru na propisani način ne moraju ponovno provjeravati cijelu svoju bazu podataka. Strani bankovni računi nisu unaprijed isključeni u slučajevima kada predložene metode loše funkcioniraju, ali to predstavlja povećani rizik koji zahtijeva druge mjere, poput zahtjeva za bankovne izvode. Ksa priznaje da će maloljetnik koji dijeli točna imena roditelja vjerojatno proći automatiziranu provjeru i navodi da kombiniranje više izvora podataka smanjuje tu vjerojatnost.

Dokument zaključuje s najboljim praksama, uključujući prepoznavanje lica i detekciju živosti kako bi se igrač povezao s digitalno predanim identifikacijskim dokumentom, mjera koja još nije obavezna, ali je već u upotrebi kod nekih operatera za suzbijanje sudjelovanja maloljetnika, ispunjavanje obveza prema Wwft, sprječavanje prijevara i podršku dužnosti brige. Signali za ručnu reviziju uključuju napomenu da nositelj ne može potpisati, ruke vidljive na skeniranom identifikacijskom dokumentu koje ne odgovaraju dobi prikazane osobe, adresu e‑pošte koja sadrži drugo ime ili godinu rođenja, bankovni izvod označen kao “jongerenrekening” (račun za mlade) i glas djeteta prilikom kontaktiranja igrača. Odjeljak s pitanjima i odgovorima navodi da banke trenutno ne dostavljaju datum rođenja uz transakciju, da se razmatraju nove mogućnosti i da će Ksa komunicirati sve promjene tržištu.