L & L Europe ยอมความกับคณะกรรมการการพนันแห่งสหราชอาณาจักร กรณีการถอนเงินล่าช้า

L & L Europe Limited จะชำระเงิน 900,000 ปอนด์ ตามข้อตกลงยุติเรื่องกับหน่วยงานกำกับดูแล หลังการสอบสวนพบข้อบกพร่องหลายประการ ซึ่งรวมถึงข้อกำหนดการถอนเงินที่ไม่เป็นธรรม จุดอ่อนด้านการป้องกันการฟอกเงิน และข้อบกพร่องด้านความรับผิดชอบต่อสังคม หน่วยงานกำกับดูแลประกาศเมื่อวันที่ 21 ตุลาคม 2026 คณะกรรมการการพนันแห่งสหราชอาณาจักร

L & L Europe ดำเนินเว็บไซต์การพนันออนไลน์ 7 แห่ง ซึ่งรวมถึง allbritishcasino.com, casinocasino.com และ hypercasino.com ทะเบียนสาธารณะของคณะกรรมการระบุว่าสำนักงานใหญ่ของบริษัทตั้งอยู่ในเมืองมอสตา ประเทศมอลตา และมีชื่อโดเมน 11 ชื่อที่จดทะเบียนภายใต้บริษัท ใบอนุญาตคาสิโนทางไกลของบริษัทมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2014 ส่วนใบอนุญาตพนันทั่วไปทางไกลสำหรับการแข่งขันที่เกิดขึ้นจริงมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 3 ตุลาคม 2018

ข้อตกลงยุติเรื่องนี้ประกอบด้วยการชำระเงิน 900,000 ปอนด์แทนค่าปรับทางการเงิน โดยจะนำส่งเข้ากองทุนรายได้แผ่นดิน การที่ผู้ประกอบการยินยอมให้เผยแพร่ แถลงข้อเท็จจริงในคดีนี้ และการชำระเงินส่วนหนึ่งเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายของคณะกรรมการในการสอบสวนคดี

การฝ่าฝืนข้อกำหนดเกี่ยวกับการถอนเงินและเงื่อนไขที่เป็นธรรม

หลังจากประเมินการปฏิบัติตามข้อกำหนดแล้ว คณะกรรมการได้เริ่มการตรวจสอบด้านกฎระเบียบเกี่ยวกับใบอนุญาตประกอบกิจการทางไกลของบริษัทตามมาตรา 116 แห่งพระราชบัญญัติการพนัน ค.ศ. 2005 การตรวจสอบพบว่าผู้รับใบอนุญาตไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดของเงื่อนไขใบอนุญาตและหลักปฏิบัติ ระหว่างเดือนตุลาคม 2024 ถึงเดือนตุลาคม 2025

ในประเด็นการถอนเงิน เจ้าหน้าที่พบข้อกำหนดในข้อกำหนดและเงื่อนไขของผู้ประกอบการที่อนุญาตให้ลูกค้าขอถอนเงินได้ครั้งละรายการเดียว และไม่สามารถขอถอนเงินเพิ่มเติมได้จนกว่ารายการถอนเงินเดิมจะได้รับอนุมัติ คณะกรรมการเห็นว่าข้อกำหนดดังกล่าวไม่เป็นธรรมตามความหมายของพระราชบัญญัติสิทธิผู้บริโภค ค.ศ. 2015 และเจ้าหน้าที่พบว่าคำขอถอนเงินของลูกค้าถูกระงับไว้ด้วยเหตุผลอื่นนอกเหนือจากข้อกำหนดด้านกฎระเบียบหรือกฎหมาย คณะกรรมการยอมรับว่าผู้รับใบอนุญาตดำเนินการแก้ไขการฝ่าฝืนดังกล่าวอย่างรวดเร็ว

นโยบาย Fraud & Collusion ของผู้ประกอบการยังทำให้พนักงานตรวจสอบการถอนเงินด้วยตนเองทุกรายการที่ 5 หรือ 10 สำหรับลูกค้าบางราย ส่งผลให้ลูกค้าเหล่านั้นต้องให้ข้อมูลเพิ่มเติมก่อนดำเนินการถอนเงิน คณะกรรมการเห็นว่าการกระทำดังกล่าวฝ่าฝืนเงื่อนไขเกี่ยวกับการยืนยันตัวตนลูกค้า ซึ่งกำหนดว่าคำขอถอนเงินต้องไม่ทำให้มีการเรียกร้องข้อมูลเพิ่มเติมเป็นเงื่อนไขในการถอนเงิน หากผู้รับใบอนุญาตสามารถร้องขอข้อมูลดังกล่าวได้ก่อนหน้านั้นอย่างสมเหตุสมผล ตามแถลงการณ์สาธารณะ L & L Europe ยอมรับว่ากระบวนการดังกล่าวทำให้การถอนเงินล่าช้า และในบางกรณีสามารถร้องขอข้อมูลได้ตั้งแต่ขั้นตอนก่อนหน้านี้ บริษัทได้ปรับปรุงกระบวนการแล้ว โดยจะไม่ระงับการถอนเงินอีกต่อไป เว้นแต่จะมีข้อกำหนดด้านกฎระเบียบหรือกฎหมาย

ข้อบกพร่องด้านการป้องกันการฟอกเงิน การพนันอย่างปลอดภัยยิ่งขึ้น และด้านเทคนิค

การตรวจสอบพบข้อกังวลหลายประการเกี่ยวกับการประเมินความเสี่ยงด้านการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายของผู้ประกอบการ คณะกรรมการพบว่าวิธีการให้คะแนนขาดความชัดเจน การประเมินไม่ได้ระบุขั้นตอนการระบุ วิเคราะห์ และประเมินความเสี่ยงตามที่อธิบายไว้ในแนวทางของหน่วยงานกำกับดูแลอย่างชัดเจน อีกทั้งยังไม่ชัดเจนว่ามาตรการควบคุมใดใช้กับผู้บริโภคในสหราชอาณาจักร มีการบรรเทาความเสี่ยงจากลูกค้าที่ใช้จ่ายสูงอย่างไร และประเมินการใช้จ่ายที่ไม่สมสัดส่วนอย่างไร มาตรการควบคุมเพื่อระบุความเสี่ยงด้านการฟอกเงิน การสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และการสนับสนุนทางการเงินแก่การแพร่ขยายอาวุธ อาศัยเกณฑ์ทางการเงินและการสุ่มตรวจตามเกณฑ์ที่กำหนดเป็นหลัก แทนที่จะพิจารณาปัจจัยเสี่ยงและระดับความเสี่ยงของลูกค้า

ตัวอย่างหนึ่งที่ระบุไว้ในแถลงการณ์คือ ลูกค้ารายหนึ่งฝากเงิน 4,400 ปอนด์ภายใน 8 ชั่วโมงหลังลงทะเบียนบัญชี และถอนเงิน 50 ปอนด์ ผู้ประกอบการยอมรับบัญชีการพนันเป็นแหล่งที่มาของเงิน โดยไม่ได้พิจารณาว่าลูกค้าเปิดบัญชีธนาคารก่อนลงทะเบียนเพียง 2 สัปดาห์ หรือไม่ได้ตรวจสอบว่าเงินดังกล่าวมาจากการทำงาน รายได้จากธุรกิจ หรือเงินออมหรือไม่ ลูกค้ารายเดิมให้ที่อยู่ไม่ถูกต้องถึงสองครั้งเมื่อถูกขอเอกสารเพิ่มเติมระหว่างติดตามเรื่องการถอนเงินที่ถูกระงับไว้ แต่ก็ไม่ได้ทำให้เกิดความสงสัย แถลงการณ์ระบุว่าขณะนี้ผู้รับใบอนุญาตได้จัดทำการประเมินความเสี่ยงด้านการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายสำหรับบริเตนใหญ่โดยเฉพาะ แยกเป็นเอกเทศแล้ว

การแจ้งเตือนเพื่อส่งเสริมการพนันอย่างปลอดภัยยิ่งขึ้นที่ใช้ในช่วงเวลาประเมินนั้นมุ่งเน้นเกณฑ์ทางการเงินเป็นหลัก การแจ้งเตือนเกี่ยวกับเวลาที่ใช้เล่นการพนัน การฝากเงินที่ไม่สำเร็จ และจำนวนครั้งที่ฝากเงิน เปิดใช้งานในบางเว็บไซต์ แต่ไม่ได้ใช้กับเว็บไซต์ทั้งหมดของผู้ประกอบการ และจะแสดงขึ้นก็ต่อเมื่อมีตัวบ่งชี้สองรายการเกิดขึ้นภายในวันเดียวกัน ในกรณีหนึ่ง ลูกค้าฝากเงินไม่สำเร็จ 84 ครั้งภายใน 7 วันเนื่องจากเงินไม่เพียงพอ แต่ระบบไม่ได้ระบุถึงความเป็นไปได้ที่จะเกิดอันตรายจากการพนัน กระบวนการของผู้ประกอบการมีตัวบ่งชี้อันตรายที่ชัดเจนเพียงรายการเดียว ซึ่งพิจารณาจากผลขาดทุนของลูกค้าภายใน 24 ชั่วโมง

คณะกรรมการพบว่าผู้ได้รับใบอนุญาตไม่สามารถแสดงให้เห็นว่ามีกระบวนการประเมินประสิทธิผลของแนวทางโดยรวมในการติดต่อกับลูกค้า และเจ้าหน้าที่ไม่พบหลักฐานว่ามีการทดลองหรือวัดผลกระทบ ลูกค้ารายหนึ่งที่ถึงเกณฑ์ทางการเงินในวันที่ลงทะเบียนไม่ได้รับโทรศัพท์ตามที่นโยบายของผู้ประกอบการกำหนดจนกระทั่งสองสัปดาห์ต่อมา ซึ่งขณะนั้นลูกค้ารายนี้ถึงเกณฑ์ดังกล่าวมาแล้วหลายครั้ง การตรวจสอบยังพบข้อบกพร่องที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าสองรายที่อายุต่ำกว่า 25 ปี ได้แก่ ลูกค้าอายุ 21 ปีที่เสียเงิน 6,500 ปอนด์ภายในสามวันหลังเปิดบัญชี และลูกค้าอายุ 18 ปีที่เสียเงิน 4,000 ปอนด์ภายในแปดนาที โดยไม่ได้คำนึงถึงตัวบ่งชี้ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับอายุ

เจ้าหน้าที่ยังพบว่าลูกค้าหลายรายใช้จ่ายเกินวงเงินทางการเงินที่ผู้ได้รับใบอนุญาตหรือลูกค้ากำหนดไว้ ลูกค้ารายหนึ่งซึ่งเพิ่งกลับมาใช้บริการหลังจากขอระงับการเล่นพนันด้วยตนเอง โดยตกลงกำหนดวงเงินฝากสุทธิต่อเดือนไว้ที่ 1,000 ปอนด์ ได้ฝากเงิน 2,898 ปอนด์และถอนเงิน 1,800 ปอนด์ในช่วงเก้าวัน ทำให้มียอดเกินวงเงิน 98 ปอนด์ คณะกรรมการพบว่าไม่มีการนำระบบที่ช่วยให้ลูกค้ากำหนดวงเงินทางการเงินของตนเองมาใช้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ซึ่งเป็นการละเมิดเงื่อนไขมาตรฐานทางเทคนิคของใบอนุญาต

การยุติเรื่องและแนวทางสำหรับอุตสาหกรรม

ในการยุติคดี คณะกรรมการระบุถึงปัจจัยที่ทำให้กรณีนี้ร้ายแรงขึ้น ได้แก่ ข้อบกพร่องดังกล่าวมีความร้ายแรงและอาจส่งผลกระทบต่อวัตถุประสงค์ในการออกใบอนุญาต อีกทั้งการละเมิดเกิดขึ้นในสถานการณ์คล้ายกับคดีก่อนหน้าที่มีการเผยแพร่บทเรียนสำหรับอุตสาหกรรม ส่วนปัจจัยบรรเทาโทษ ได้แก่ ผู้ได้รับใบอนุญาตจัดทำแผนแก้ไขเยียวยาและรายงานความคืบหน้าโดยทันที ให้ความร่วมมือกับการสอบสวนอย่างเต็มที่และส่งข้อมูลภายในกำหนดเวลาที่ตกลงกันไว้ รวมทั้งยอมรับข้อบกพร่องตั้งแต่ระยะเริ่มต้นอย่างเหมาะสม

ซู ยัง ผู้อำนวยการบริหารฝ่ายปฏิบัติการของคณะกรรมการ กล่าวว่า: “สิ่งที่คาดหวังเป็นพื้นฐานคือ เมื่อคุณมีเงินรางวัล คุณควรถอนได้อย่างรวดเร็ว โดยไม่มีข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรมหรือการที่ผู้ประกอบการไม่ดำเนินการตรวจสอบตั้งแต่ระยะก่อนหน้าเข้ามาเป็นอุปสรรค เรื่องนี้เป็นสิ่งสำคัญต่อความไว้วางใจของผู้บริโภค”

ควบคู่ไปกับการยุติเรื่อง คณะกรรมการได้เผยแพร่คำถามแนวปฏิบัติที่ดี เพื่อให้ผู้ประกอบการการพนันพิจารณาว่านโยบาย ขั้นตอน และมาตรการควบคุมด้านการต่อต้านการฟอกเงินและความรับผิดชอบต่อสังคมมีความเหมาะสมกับวัตถุประสงค์หรือไม่ มีการตรวจสอบข้อมูลลูกค้าอย่างทันท่วงทีหรือไม่ มีการบันทึกและสามารถแสดงหลักฐานการฝึกอบรมพนักงานได้หรือไม่ และผู้ประกอบการดำเนินการได้รวดเร็วเพียงพอหรือไม่เมื่อลูกค้าแสดงสัญญาณที่อาจบ่งชี้ถึงอันตราย