QuinnBet θα πληρώσει £609.104 μετά την Επιτροπή Τυχερών Παιχνιδιών του Ηνωμένου Βασιλείου να εντοπίσει παραβάσεις AML και ασφαλούς τυχερής παιγνιδιού

QuinnBet (Gibraltar) Limited, ο διαχειριστής του quinnbet.com, θα πληρώσει £609,104 μετά από μια εξέταση της Επιτροπής Τυχερών Παιχνιδιών του Ηνωμένου Βασιλείου που εντόπισε παραβάσεις κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της κοινωνικής ευθύνης κατά την περίοδο Μαρτίου 2023 έως Αυγούστου 2025, ανακοίνωσε ο ρυθμιστής στις 20 Αυγούστου 2026.

Ο διαχειριστής, ο οποίος εξυπηρετεί πελάτες του ΗΒ με απομακρυσμένη άδεια που εκδόθηκε στην οντότητα του στη Γιβραλτάρ, κατέληξε σε ρυθμιστική συμφωνία με την Επιτροπή, που σημαίνει ότι το ποσό καταβάλλεται αντί για χρηματικό πρόστιμο, αντί να επιβληθεί ως ποινή μετά από αμφισβητούμενη αξιολόγηση άδειας. Η υπόθεση ξεκίνησε με αξιολόγηση συμμόρφωσης της απομακρυσμένης άδειας λειτουργίας της QuinnBet και εξελίχθηκε σε επίσημη ρυθμιστική εξέταση βάσει των νομοθετικών εξουσιών της Επιτροπής, όπως φαίνεται στη δημόσια δήλωση της ρυθμιστικής αρχής.

Η εξέταση διαπίστωσε παραβιάσεις των προϋποθέσεων κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες που συνδέονται με την άδεια του ΗΒ της QuinnBet, του κώδικα κοινωνικής ευθύνης που διέπει την απομακρυσμένη αλληλεπίδραση με τους πελάτες, καθώς και της απαίτησης ελέγχου οικονομικής ευαλωτότητας που τέθηκε σε ισχύ στις 30 Αυγούστου 2024.

John Pierce, διευθυντής επιβολής της Επιτροπής, δήλωσε στην ανακοίνωση:

> “Αυτή η υπόθεση υπογραμμίζει τις σοβαρές συνέπειες της εξάρτησης από συστήματα και ελέγχους που δεν μπορούν να εντοπίσουν και να ανταποκριθούν έγκαιρα σε ενδείξεις βλάβης και οικονομικού εγκλήματος. Αναμένουμε από τους διαχειριστές να διασφαλίζουν ότι τα μέτρα προστασίας τους είναι αποτελεσματικά στην πράξη για την προστασία των καταναλωτών και την αποτροπή του εγκλήματος στον τομέα των τυχερών παιχνιδιών.”

Ο Pierce δήλωσε ότι η QuinnBet αναγνώρισε τα προβλήματα και έλαβε άμεσες ενέργειες για την ενίσχυση των συστημάτων της, συμπεριλαμβανομένων βελτιώσεων στις πολιτικές κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και στον τρόπο με τον οποίο εντοπίζει και ανταποκρίνεται σε ενδείξεις βλάβης.

Τι διαπίστωσε η Επιτροπή στη QuinnBet

Οι αδυναμίες που καταγράφηκαν στη δημόσια δήλωση χωρίζονται σε τρεις ομάδες, και αρκετές ανιχνεύονται σε ένα μόνο λειτουργικό γεγονός: τη μετάβαση της QuinnBet σε νέα πλατφόρμα.

Στο θέμα της νομιμοποίησης εσόδων, οι ερευνητές διαπίστωσαν ότι οι έλεγχοι του διαχειριστή ήταν πολύ αργοί για να εντοπίσουν πελάτες των οποίων η δαπάνη ήταν ασύμμετρη με τα γνωστά τους οικονομικά μέσα. Σε μια περίπτωση, ένας πελάτης του οποίου οι μισθοδοτικές αποδείξεις έδειχναν μηνιαίο εισόδημα περίπου £2.000, μπόρεσε να καταθέσει και να χάσει £9.000 σε τέσσερις ημέρες. Σε άλλη περίπτωση, ένας πελάτης κατέθεσε περίπου £120.000 και απέσυρε £111.000 σε λιγότερο από τρεις μήνες· η QuinnBet υπέθεσε ότι τα κεφάλαια ήταν επανεπενδυμένα κέρδη, αλλά δεν ζήτησε αποδείξεις για να το επιβεβαιώσει, ενώ ούτε η τραπεζική δήλωση ούτε η φορολογική δήλωση που παρείχε ο πελάτης έδειχναν συναλλαγές με τον διαχειριστή. Η Επιτροπή διαπίστωσε επίσης ότι οι αναφορές ύποπτης δραστηριότητας δεν υποβάλλονταν πάντα το συντομότερο δυνατόν μόλις επετεύχθη το όριο ύποπτης δραστηριότητας, και ότι 194 πελάτες μπόρεσαν να καταθέσουν πάνω από τα προβλεπόμενα όρια μετά από ανθρώπινα και λογισμικά σφάλματα κατά τη μετάβαση της πλατφόρμας, τα οποία απενεργοποίησαν δύο ελέγχους ορίου κατάθεσης σε ορισμένους λογαριασμούς.

Τα ευρήματα σχετικά με την κοινωνική ευθύνη είναι πιο λεπτομερή. Η QuinnBet είχε θέσει χαμηλότερα όρια κατάθεσης για πελάτες ηλικίας 18 έως 24 ετών, τους οποίους θεωρούσε πιο ευάλωτους σε βλάβες από τυχερά παιχνίδια, αλλά εφάρμοζε αυτά τα όρια μέσω χειροκίνητης διαδικασίας που μπορούσε να διαρκέσει ώρες για να ενεργοποιηθεί. Ένας νέος ενήλικας κατέθεσε οκτώ φορές το προβλεπόμενο μηνιαίο όριο πριν αυτό ενεργοποιηθεί και έχασε ολόκληρο το ποσό μέσα σε μια ημέρα. Η ειδοποίηση σε πραγματικό χρόνο για όριο ζημιών του διαχειριστή ήταν ρυθμισμένη ώστε να ενεργοποιείται μόνο όταν ο πελάτης έκανε περαιτέρω κατάθεση μετά την υπέρβαση του ορίου, επιτρέποντας έτσι να παιχτούν υπόλοιπα πάνω από το όριο χωρίς σημαία. Ο αλγόριθμος παρακολούθησης δεν κατόρθωνε να εντοπίσει μεγάλες καταθέσεις, συνεδρίες υψηλής ταχύτητας, αυξανόμενα στοιχήματα, αριθμό στοιχημάτων και κύκλο εργασιών για χειροκίνητη επανεξέταση: ένας πελάτης πραγματοποίησε περίπου 4.800 στοιχήματα σε μια ημέρα και 7.000 την επόμενη χωρίς να επισημανθεί, ενώ ένας άλλος έθεσε πάνω από £215.000 σε μία ημέρα, συμπεριλαμβανομένων πολλαπλών στοιχημάτων άνω των £5.000, που εμφανίστηκαν μόνο σε αναφορά που δημιουργήθηκε το επόμενο πρωί. Οι επανεξετάσεις λογαριασμών, όταν γίνονταν, τείνουν να εστιάζουν στη χρηματοοικονομική κατάσταση του πελάτη παρά στα σημάδια βλάβης που παρατηρούνταν, και το προσωπικό δεν ελέγχει συνήθως εάν οι προηγούμενες παρεμβάσεις είχαν αλλάξει τη συμπεριφορά.

Σχετικά με τους ελέγχους οικονομικής ευαλωτότητας, η ίδια η QuinnBet ανέφερε το πρόβλημα. Κατά τη μετάβαση της πλατφόρμας, ορισμένοι πελάτες που πληρούσαν το σχετικό όριο δεν ελέγχθηκαν στις προβλεπόμενες χρονικές στιγμές. Όταν οι έλεγχοι τελικά πραγματοποιήθηκαν, 41 από αυτούς τους πελάτες θα είχαν αποτύχει άμεσα και 136 θα απαιτούσαν περιορισμούς λογαριασμού.

Τι απαιτεί η συμφωνία από τη QuinnBet

Η συμφωνία αποτελείται από την πληρωμή των £609.104, η οποία περιλαμβάνει εκκαθάριση £193.118 και θα διατεθεί στο Ενοποιημένο Ταμείο της κυβέρνησης του ΗΒ, μαζί με τη συμφωνία της QuinnBet για τη δημοσίευση της δήλωσης των γεγονότων και μια πληρωμή προς τα έξοδα έρευνας της Επιτροπής.

Η Επιτροπή ζύγισε και τις δύο πλευρές της συμπεριφοράς του διαχειριστή για να καταλήξει σε αυτό το ποσό. Ο επιδεινωτικός παράγοντας που καταγράστηκε είναι ότι ο ρυθμιστής είχε προηγουμένως εκδώσει δημόσιες δηλώσεις για παρόμοιες αδυναμίες σε άλλους διαχειριστές. Σε ελάφρυνση, η Επιτροπή κατέγραψε ότι η QuinnBet δεν είχε ποτέ πριν αντιμετωπίσει ρυθμιστική επιβολή, ανέφερε αυτόνομα ορισμένες αδυναμίες νωρίς και εθελοντικά, συνεργάστηκε πλήρως με την έρευνα, αποδέχτηκε τις αδυναμίες σε πρώιμο στάδιο, παραχώρησε εθελοντικά κεφάλαια που είχε συσσωρεύσει ως αποτέλεσμα ορισμένων αυτών, και θέσπισε γρήγορα σχέδιο δράσης για την αντιμετώπισή τους.

Το μοτίβο αυτό είναι αυτό που η Επιτροπή έχει εφαρμόσει κατά τη διάρκεια του καλοκαιριού: νωρίτερα αυτήν την εβδομάδα επέβαλε πρόστιμο £150.000 στον λιανικό διαχειριστή Holland Park Leisure για αποτυχία αυτο-αποκλεισμού, μια μικρότερη υπόθεση αλλά με την ίδια διαδικασία επιβολής βασισμένη σε δημοσιευμένα ευρήματα που συνδέονται με τις προϋποθέσεις άδειας.

Οι κανόνες πίσω από την υπόθεση

Η απαίτηση ελέγχου ευαλωτότητας, η οποία βρίσκεται στο κέντρο μιας παραβίασης, είναι μία από τις νεότερες υποχρεώσεις στο εγχειρίδιο κανόνων της Επιτροπής. Σε ισχύ από τις 30 Αυγούστου 2024, υποχρεώνει τους απομακρυσμένους διαχειριστές να πραγματοποιούν έλεγχο δημόσιων αρχείων για πελάτες των οποίων τα καθαρά καταθέματα υπερβαίνουν ένα καθορισμένο όριο σε κυλιόμενο διάστημα 30 ημερών, ελέγχοντας για σημάδια οικονομικής δυσπραγίας όπως διαταγές πτώχευσης και δικαστικές αποφάσεις. Το όριο ήταν £500 μέχρι τις 27 Φεβρουαρίου 2025, όταν μειώθηκε σε £150, επίπεδο που ισχύει από τις 28 Φεβρουαρίου 2025. Η περίοδος παραβίασης της QuinnBet για αυτήν την απαίτηση εκτείνεται από Φεβρουάριο 2025 έως Μάιο 2025, ακριβώς κατά τη μεταβολή του ορίου.

Ο ευρύτερος κώδικας αλληλεπίδρασης με τους πελάτες που παραβίασε ο διαχειριστής απαιτεί από τους κάτοχους άδειας να εντοπίζουν κινδύνους, να ενεργούν κατά τους και να αξιολογούν εάν η ενέργεια ήταν αποτελεσματική, ως συνεχής κύκλος. Απαιτεί επίσης ότι ισχυροί δείκτες βλάβης να αντιμετωπίζονται μέσω αυτοματοποιημένων διαδικασιών αντί για αποκλειστικά χειροκίνητες. Η Επιτροπή διαπίστωσε ότι οι δικές της πολιτικές της QuinnBet θεωρούσαν ορισμένες συμπεριφορές ως ισχυρούς δείκτες που απαιτούν άμεση αναστολή λογαριασμού, αλλά η διαδικασία εξαρτιόταν από χειροκίνητες επανεξετάσεις και χειροκίνητες αναστολές.

Η Επιτροπή έκλεισε τη δημόσια δήλωσή της με μια σειρά ερωτήσεων που αναμένει να θέσει κάθε κάτοχος άδειας στα δικά του συστήματα, καλύπτοντας αποδείξεις προέλευσης κεφαλαίων, την έγκαιρη αναφορά ύποπτης δραστηριότητας, την επιβολή ορίων κατάθεσης, τη δοκιμή αλγορίθμων και την αυτοματοποίηση παρεμβάσεων για την πρόληψη βλάβης. Ζήτησε συγκεκριμένα από τους διαχειριστές που αλλάζουν την υποδομή πληροφορικής αν έχουν ελέγξει, πριν και μετά την υλοποίηση, ότι οι έλεγχοι τους λειτουργούν όπως προβλέπεται, το ακριβές σημείο όπου ξεκίνησαν οι αδυναμίες της QuinnBet.