QuinnBet θα πληρώσει £609,104 μετά από την Επιτροπή Παιγνίων του Ηνωμένου Βασιλείου να εντοπίσει παραλείψεις σε μέτρα κατά του ξεπλύματος χρημάτων και της υπεύθυνης τυχερής παιγνιδιού

QuinnBet (Gibraltar) Limited, ο διαχειριστής του quinnbet.com, θα πληρώσει £609,104 μετά από μια έρευνα της UK Gambling Commission που εντόπισε παραλείψεις σε μέτρα κατά του ξεπλύματος χρημάτων και στην κοινωνική ευθύνη για την περίοδο από Μάρτιο 2023 έως Αύγουστο 2025, ανακοίνωσε ο ρυθμιστής στις 20 Αυγούστου 2026.

Ο διαχειριστής, ο οποίος εξυπηρετεί πελάτες του Ηνωμένου Βασιλείου με άδεια απομακρυσμένης λειτουργίας που εκδόθηκε στην οντότητα του στη Γιβραλτάρ, κατέληξε σε ρυθμιστική συμφωνία με την Επιτροπή, πράγμα που σημαίνει ότι το ποσό καταβάλλεται αντί για χρηματικό πρόστιμο, αντί να επιβληθεί ως ποινή μετά από αμφισβητούμενη ανασκόπηση άδειας.

Η ανασκόπηση διαπίστωσε παραβιάσεις των προϋποθέσεων κατά του ξεπλύματος χρημάτων που συνδέονται με την άδεια του Ηνωμένου Βασιλείου της QuinnBet, του κώδικα κοινωνικής ευθύνης που διέπει την απομακρυσμένη αλληλεπίδραση με τους πελάτες, καθώς και της απαίτησης ελέγχου οικονομικής ευαλωτότητας που τέθηκε σε ισχύ στις 30 Αυγούστου 2024.

John Pierce, ο διευθυντής επιβολής της Επιτροπής, είπε στην ανακοίνωση:

“Αυτή η υπόθεση υπογραμμίζει τις σοβαρές συνέπειες της εξάρτησης από συστήματα και ελέγχους που δεν μπορούν να εντοπίσουν και να ανταποκριθούν έγκαιρα σε ενδείξεις βλάβης και οικονομικού εγκλήματος. Αναμένουμε από τους διαχειριστές να διασφαλίσουν ότι τα μέτρα προστασίας τους είναι αποτελεσματικά στην πράξη για την προστασία των καταναλωτών και την αποτροπή του εγκλήματος στον τζόγο.”

Ο Pierce δήλωσε ότι η QuinnBet αναγνώρισε τα προβλήματα και ανέλαβε άμεσες ενέργειες για την ενίσχυση των συστημάτων της, συμπεριλαμβανομένων βελτιώσεων στις πολιτικές κατά του ξεπλύματος χρημάτων και στον τρόπο με τον οποίο εντοπίζει και ανταποκρίνεται σε ενδείξεις βλάβης.

Τι διαπίστωσε η Επιτροπή στη QuinnBet

Οι αδυναμίες που τεκμηριώνονται στη δημόσια δήλωση χωρίζονται σε τρεις ομάδες, και πολλές ανιχνεύονται σε ένα ενιαίο λειτουργικό γεγονός: τη μετάβαση της QuinnBet σε μια νέα πλατφόρμα.

Στο ζήτημα του ξεπλύματος χρημάτων, οι ερευνητές διαπίστωσαν ότι οι έλεγχοι του διαχειριστή ήταν πολύ αργοί στο να εντοπίζουν πελάτες των οποίων οι δαπάνες ήταν ασυμφωνημένες με τα γνωστά τους εισοδήματα. Σε μια περίπτωση, ένας πελάτης με μισθούς περίπου £2,000 το μήνα κατάφερε να καταθέσει και να χάσει £9,000 σε τέσσερις ημέρες. Σε άλλη περίπτωση, ένας πελάτης κατέθεσε περίπου £120,000 και απέσυρε £111,000 σε λιγότερο από τρεις μήνες· η QuinnBet υπέθεσε ότι τα κεφάλαια ήταν επανακυκλωμένα κέρδη, χωρίς όμως να ζητήσει αποδείξεις, ενώ ούτε το τραπεζικό υπόλοιπο ούτε η φορολογική δήλωση που παρείχε ο πελάτης έδειξαν συναλλαγές με τον διαχειριστή. Η Επιτροπή διαπίστωσε επίσης ότι οι αναφορές ύποπτης δραστηριότητας δεν υποβάλλονταν πάντα το συντομότερο δυνατόν μόλις επιτευχθεί το όριο ύποπτης δραστηριότητας, και ότι 194 πελάτες μπόρεσαν να καταθέσουν πάνω από τα προβλεπόμενα όρια λόγω ανθρώπινων και λογισμικού σφαλμάτων κατά τη διάρκεια της μετάβασης, τα οποία απενεργοποίησαν δύο ελέγχους ορίων κατάθεσης σε ορισμένους λογαριασμούς.

Τα ευρήματα σχετικά με την κοινωνική ευθύνη είναι πιο λεπτομερή. Η QuinnBet είχε θέσει χαμηλότερα όρια κατάθεσης για πελάτες ηλικίας 18–24, τους οποίους θεωρούσε πιο ευάλωτους σε βλάβες από τζόγο, αλλά εφάρμοζε αυτά τα όρια μέσω χειροκίνητης διαδικασίας που μπορούσε να διαρκέσει ώρες για να ενεργοποιηθεί. Ένας νεαρός ενήλικας κατέθεσε οκτώ φορές το προβλεπόμενο μηνιαίο όριο πριν αυτό ενεργοποιηθεί και έχασε ολόκληρο το ποσό μέσα σε μία ημέρα. Η ειδοποίηση περιορισμού απωλειών σε πραγματικό χρόνο του διαχειριστή ρυθμίστηκε ώστε να ενεργοποιείται μόνο όταν ο πελάτης έκανε περαιτέρω κατάθεση μετά το υπέρβαση του ορίου, επιτρέποντας έτσι την συνέχιση του παιχνιδιού με υπόλοιπα πάνω από το όριο χωρίς σημαία. Ο αλγόριθμος παρακολούθησης δεν κατέγραψε υψηλές καταθέσεις, συνεδρίες υψηλής ταχύτητας, αυξήσεις στοιχημάτων, αριθμό στοιχημάτων και κύκλο εργασιών για χειροκίνητη ανασκόπηση: ένας πελάτης πραγματοποίησε περίπου 4.800 στοιχήματα σε μία ημέρα και 7.000 την επόμενη χωρίς να επισημανθεί, ενώ άλλος έπαιξε πάνω από £215,000 σε μία ημέρα, συμπεριλαμβανομένων πολλαπλών στοιχημάτων άνω των £5,000, που εμφανίστηκαν μόνο σε αναφορά που παραχθεί το επόμενο πρωί. Οι ανασκοπήσεις λογαριασμών, όταν γίνονταν, εστίαζαν κυρίως στη χρηματοοικονομική θέση του πελάτη αντί στα σημεία βλάβης που παρατηρούνταν, και το προσωπικό δεν έλεγχε συστηματικά εάν οι προηγούμενες παρεμβάσεις είχαν αλλάξει τη συμπεριφορά.

Στις ελέγχους οικονομικής ευαλωτότητας, η ίδια η QuinnBet ανέφερε το πρόβλημα. Κατά τη μετάβαση στην νέα πλατφόρμα, ορισμένοι πελάτες που έπληγαν το σχετικό όριο δεν ελέγχθηκαν στις προβλεπόμενες χρονικές στιγμές. Όταν οι έλεγχοι τελικά πραγματοποιήθηκαν, 41 από αυτούς τους πελάτες θα είχαν αποτύχει άμεσα και 136 θα είχαν απαιτηθεί περιορισμοί λογαριασμού.

Τι απαιτεί η συμφωνία από τη QuinnBet

Η συμφωνία αποτελείται από την πληρωμή των £609,104, η οποία περιλαμβάνει αποζημίωση £193,118 και θα διατεθεί στο Συγκεντρωτικό Ταμείο της κυβέρνησης του Ηνωμένου Βασιλείου, καθώς και τη συμφωνία της QuinnBet για τη δημοσίευση της δήλωσης των γεγονότων και την καταβολή κόστους της έρευνας της Επιτροπής.

Η Επιτροπή εξέτασε και τις δύο πλευρές της συμπεριφοράς του διαχειριστή προκειμένου να καθορίσει το ποσό. Ο επιβαρυντικός παράγοντας που καταγράφηκε είναι ότι ο ρυθμιστής είχε εκδώσει προηγούμενα δημόσια δηλώσεις για παρόμοιες αδυναμίες σε άλλους διαχειριστές. Στην ελάφρυνση, η Επιτροπή κατέγραψε ότι η QuinnBet δεν είχε ποτέ προηγουμένως αντιμετωπίσει ρυθμιστική επιβολή, ανέφερε νωρίς ορισμένες αδυναμίες εθελοντικά, συνεργάστηκε πλήρως με την έρευνα, αποδέχτηκε τις αδυναμίες σε αρχικό στάδιο, εθελοντικά απέδωσε τα κεφάλαια που είχε κερδίσει εξαιτίας τους και θέσπισε άμεσα σχέδιο δράσης για τη διόρθωσή τους.

Το μοτίβο είναι αυτό που η Επιτροπή έχει εφαρμόσει κατά τη διάρκεια του καλοκαιριού: νωρίτερα αυτήν την εβδομάδα επιβλήθηκε πρόστιμο £150,000 στον λιανικό διαχειριστή Holland Park Leisure για αποτυχία αυτοαποκλεισμού, μια μικρότερη υπόθεση αλλά με την ίδια διαδικασία επιβολής μέσω δημοσιευμένων ευρημάτων συνδεδεμένων με τις προϋποθέσεις της άδειας.

Οι κανόνες πίσω από την υπόθεση

Η απαίτηση ελέγχου ευαλωτότητας που αποτελεί τον πυρήνα μιας παραβίασης είναι μία από τις νεότερες υποχρεώσεις στον κανονιστικό οδηγό της Επιτροπής. Σε ισχύ από τις 30 Αυγούστου 2024, απαιτεί από τους απομακρυσμένους διαχειριστές να πραγματοποιούν έλεγχο δημόσιων αρχείων για πελάτες των οποίων οι καθαρές καταθέσεις υπερβαίνουν ένα καθορισμένο όριο εντός μιας κυλιόμενης περιόδου 30 ημερών, ελέγχοντας σημάδια οικονομικής δυσπραγίας όπως διατάξεις πτώχευσης και δικαστικές αποφάσεις. Το όριο ήταν £500 έως τις 27 Φεβρουαρίου 2025, όταν μειώθηκε σε £150, επίπεδο που ισχύει από τις 28 Φεβρουαρίου 2025. Η περίοδος παραβίασης της QuinnBet για αυτήν την απαίτηση εκτείνεται από τον Φεβρουάριο 2025 έως τον Μάιο 2025, ακριβώς κατά τη μεταβολή του ορίου.

Ο ευρύτερος κώδικας αλληλεπίδρασης με τους πελάτες που παραβίασε ο διαχειριστής απαιτεί από τους κάτοχους αδειών να εντοπίζουν κινδύνους, να ενεργούν ανάλογα και να αξιολογούν εάν η δράση ήταν αποτελεσματική, ως συνεχής διαδικασία. Απαιτεί επίσης οι ισχυροί δείκτες βλάβης να αντιμετωπίζονται μέσω αυτοματοποιημένων διαδικασιών και όχι μόνο με χειροκίνητες ενέργειες. Η Επιτροπή διαπίστωσε ότι οι δικές της πολιτικές της QuinnBet θεωρούσαν ορισμένες συμπεριφορές ως ισχυρούς δείκτες που δικαιολογούσαν άμεση αναστολή λογαριασμού, αλλά η διαδικασία εξαρτιόταν από χειροκίνητες ανασκοπήσεις και χειροκίνητες αναστολές.

Η Επιτροπή κλείδωσε τη δημόσια δήλωσή της με μια σειρά ερωτήσεων που αναμένει να θέσει κάθε αδειοδοτημένος διαχειριστής στα δικά του συστήματα, καλύπτοντας αποδεικτικά στοιχεία προέλευσης κεφαλαίων, την έγκαιρη αναφορά ύποπτης δραστηριότητας, την επιβολή ορίων κατάθεσης, τη δοκιμή αλγορίθμων και την αυτοματοποίηση παρεμβάσεων κατά της βλάβης. Ζήτησε ειδικά στους διαχειριστές που αλλάζουν υποδομή Πληροφορικής αν έχουν ελέγξει, πριν και μετά την υλοποίηση, ότι οι έλεγχοι τους λειτουργούν ακόμη όπως προβλέπεται, το ακριβές σημείο όπου άρχισαν οι αδυναμίες της QuinnBet.