Η L & L Europe καταλήγει σε συμφωνία με την Επιτροπή Τυχερών Παιχνιδιών του Ηνωμένου Βασιλείου για καθυστερήσεις στις αναλήψεις

Η L & L Europe Limited θα καταβάλει 900.000 £ στο πλαίσιο ρυθμιστικού διακανονισμού με την Επιτροπή Τυχερών Παιχνιδιών του Ηνωμένου Βασιλείου, έπειτα από έρευνα που εντόπισε παραβάσεις, μεταξύ των οποίων άδικους όρους αναλήψεων, αδυναμίες στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και ελλείψεις στην κοινωνική ευθύνη, ανακοίνωσε η ρυθμιστική αρχή στις 21 Οκτωβρίου 2026.

Η L & L Europe διαχειρίζεται επτά διαδικτυακούς ιστότοπους τυχερών παιχνιδιών, μεταξύ των οποίων οι allbritishcasino.com, casinocasino.com και hypercasino.com. Στο δημόσιο μητρώο της Επιτροπής αναφέρεται ότι η έδρα της εταιρείας βρίσκεται στη Μόστα της Μάλτας και καταγράφονται 11 ονόματα τομέα που συνδέονται με την επιχείρηση. Η άδεια λειτουργίας διαδικτυακού καζίνο ισχύει από την 1η Νοεμβρίου 2014, ενώ η άδεια διαδικτυακού γενικού στοιχηματισμού σε πραγματικά γεγονότα ισχύει από τις 3 Οκτωβρίου 2018.

Ο διακανονισμός περιλαμβάνει την καταβολή 900.000 £ αντί χρηματικής ποινής, ποσό που θα αποδοθεί στο Ενοποιημένο Ταμείο, τη συμφωνία του φορέα εκμετάλλευσης για τη δημοσίευση δήλωσης πραγματικών περιστατικών σχετικά με την υπόθεση και την καταβολή ποσού για την κάλυψη των εξόδων της Επιτροπής για τη διερεύνησή της.

Παραβάσεις σχετικά με τις αναλήψεις και τους δίκαιους όρους

Μετά από αξιολόγηση συμμόρφωσης, η Επιτροπή ξεκίνησε ρυθμιστικό έλεγχο της άδειας εξ αποστάσεως λειτουργίας της εταιρείας, βάσει του άρθρου 116 του νόμου περί τυχερών παιχνιδιών του 2005. Ο έλεγχος διαπίστωσε ότι ο κάτοχος της άδειας δεν συμμορφωνόταν με τις απαιτήσεις των όρων και κωδίκων πρακτικής για τις άδειες από τον Οκτώβριο του 2024 έως τον Οκτώβριο του 2025.

Όσον αφορά τις αναλήψεις, οι αρμόδιοι εντόπισαν στους όρους και τις προϋποθέσεις του φορέα εκμετάλλευσης διάταξη βάσει της οποίας οι πελάτες μπορούσαν να ζητούν μόνο μία ανάληψη κάθε φορά και δεν μπορούσαν να ζητήσουν άλλη προτού εγκριθεί η αρχική. Η Επιτροπή έκρινε ότι η διάταξη ήταν καταχρηστική κατά την έννοια του νόμου περί δικαιωμάτων των καταναλωτών του 2015, ενώ οι αρμόδιοι διαπίστωσαν ότι αιτήματα πελατών για αναλήψεις παρακρατούνταν για λόγους άλλους από ρυθμιστικές ή νομικές απαιτήσεις. Η Επιτροπή αναγνώρισε ότι ο κάτοχος της άδειας ενήργησε γρήγορα για να αντιμετωπίσει την παράβαση.

Η πολιτική του φορέα εκμετάλλευσης για την απάτη και τη συμπαιγνία είχε επίσης ως αποτέλεσμα το προσωπικό να ελέγχει χειροκίνητα κάθε πέμπτο ή δέκατο αίτημα ανάληψης ορισμένων πελατών. Έτσι, οι πελάτες αυτοί υποχρεώνονταν να προσκομίζουν πρόσθετες πληροφορίες πριν από την επεξεργασία των αναλήψεών τους. Η Επιτροπή διαπίστωσε ότι αυτό παραβίαζε τον όρο περί ταυτοποίησης των πελατών, σύμφωνα με τον οποίο ένα αίτημα ανάληψης δεν πρέπει να συνεπάγεται απαίτηση πρόσθετων πληροφοριών ως προϋπόθεση για την ανάληψη, εφόσον ο κάτοχος της άδειας θα μπορούσε εύλογα να τις είχε ζητήσει νωρίτερα. Σύμφωνα με τη δημόσια ανακοίνωση, η L & L Europe αποδέχθηκε ότι η διαδικασία καθυστερούσε τις αναλήψεις και ότι, σε ορισμένες περιπτώσεις, οι πληροφορίες θα μπορούσαν να είχαν ζητηθεί νωρίτερα. Η εταιρεία τροποποίησε τη διαδικασία, ώστε οι αναλήψεις να μην παρακρατούνται πλέον, εκτός αν υπάρχει ρυθμιστική ή νομική απαίτηση.

Ελλείψεις στην καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων, στον ασφαλέστερο στοιχηματισμό και σε τεχνικά ζητήματα

Ο έλεγχος εντόπισε σειρά προβλημάτων στην αξιολόγηση κινδύνων του φορέα εκμετάλλευσης όσον αφορά τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας. Η Επιτροπή διαπίστωσε ότι η μεθοδολογία βαθμολόγησης δεν ήταν σαφής, ότι η αξιολόγηση δεν περιέγραφε ξεκάθαρα τα στάδια εντοπισμού, ανάλυσης και εκτίμησης που ορίζονται στις κατευθυντήριες γραμμές της ρυθμιστικής αρχής, καθώς και ότι δεν ήταν σαφές ποιοι έλεγχοι εφαρμόζονταν στους Βρετανούς καταναλωτές, πώς μετριαζόταν ο κίνδυνος που συνδέεται με πελάτες υψηλών δαπανών και πώς αξιολογούνταν οι δυσανάλογες δαπάνες. Οι έλεγχοι για τον εντοπισμό κινδύνων νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες, χρηματοδότησης της τρομοκρατίας και χρηματοδότησης της διάδοσης βασίζονταν σε μεγάλο βαθμό σε χρηματοοικονομικά όρια και σε δειγματοληπτικούς ελέγχους με καθορισμένα όρια, αντί σε παράγοντες κινδύνου και στα προφίλ κινδύνου των πελατών.

Σε ένα παράδειγμα που παρατίθεται στην ανακοίνωση, ένας πελάτης κατέθεσε 4.400 £ μέσα σε οκτώ ώρες από την εγγραφή του λογαριασμού του και έκανε ανάληψη 50 £. Ο φορέας εκμετάλλευσης αποδέχθηκε έναν λογαριασμό τυχερών παιχνιδιών ως πηγή των χρημάτων, χωρίς να λάβει υπόψη ότι ο τραπεζικός λογαριασμός του πελάτη είχε ανοιχτεί δύο εβδομάδες πριν από την εγγραφή του ή ότι δεν υπήρχαν στοιχεία πως τα χρήματα προέρχονταν από εργασία, επιχειρηματικό εισόδημα ή αποταμιεύσεις. Ο ίδιος πελάτης έδωσε δύο φορές λανθασμένη διεύθυνση όταν του ζητήθηκαν πρόσθετα έγγραφα, ενώ ζητούσε επίμονα την αποδέσμευση παρακρατημένης ανάληψης, χωρίς αυτό να κινήσει υποψίες. Στην ανακοίνωση αναφέρεται ότι ο κάτοχος της άδειας έχει πλέον καταρτίσει αυτοτελή αξιολόγηση κινδύνων για τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες και τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας, ειδικά για τη Μεγάλη Βρετανία.

Οι ειδοποιήσεις για ασφαλέστερο στοιχηματισμό που ήταν ενεργές κατά τον χρόνο της αξιολόγησης επικεντρώνονταν κυρίως σε χρηματοοικονομικά όρια. Ειδοποιήσεις για τον χρόνο που αφιερωνόταν στα τυχερά παιχνίδια, τις αποτυχημένες καταθέσεις και τον αριθμό των καταθέσεων ήταν ενεργοποιημένες σε ορισμένους ιστότοπους, αλλά όχι σε ολόκληρο το σύνολο των ιστότοπων του φορέα εκμετάλλευσης, και δημιουργούνταν μόνο όταν δύο δείκτες εμφανίζονταν την ίδια ημέρα. Σε μία περίπτωση, ένας πελάτης είχε 84 αποτυχημένες καταθέσεις μέσα σε επτά ημέρες λόγω ανεπαρκούς υπολοίπου, χωρίς το σύστημα να εντοπίσει τον ενδεχόμενο κίνδυνο βλάβης που σχετίζεται με τα τυχερά παιχνίδια. Η διαδικασία του φορέα εκμετάλλευσης περιλάμβανε μόνο έναν ισχυρό δείκτη βλάβης, με βάση τις απώλειες των πελατών εντός 24 ωρών.

Η Επιτροπή διαπίστωσε ότι ο αδειούχος δεν μπορούσε να αποδείξει πως διέθετε διαδικασία αξιολόγησης της αποτελεσματικότητας της συνολικής προσέγγισής του ως προς την επικοινωνία με τους πελάτες, ενώ οι αρμόδιοι δεν βρήκαν στοιχεία για δοκιμές ή μέτρηση του αντίκτυπου. Ένας πελάτης που έφτασε το οικονομικό όριο την ημέρα της εγγραφής του δεν έλαβε την τηλεφωνική κλήση που προβλεπόταν από την πολιτική του φορέα εκμετάλλευσης παρά μόνο δύο εβδομάδες αργότερα, όταν είχε πλέον φτάσει το ίδιο όριο πολλές φορές. Η αξιολόγηση εντόπισε επίσης παραλείψεις σε σχέση με δύο πελάτες κάτω των 25 ετών: έναν 21χρονο που έχασε 6.500 £ μέσα σε τρεις ημέρες από το άνοιγμα λογαριασμού και έναν 18χρονο που έχασε 4.000 £ μέσα σε οκτώ λεπτά, χωρίς να ληφθούν υπόψη οι δείκτες κινδύνου που σχετίζονται με την ηλικία.

Οι αρμόδιοι παρατήρησαν επίσης ότι πολλοί πελάτες δαπανούσαν ποσά πέρα από τα οικονομικά όρια που είχαν θέσει ο αδειούχος ή οι ίδιοι οι πελάτες. Ένας πελάτης που είχε πρόσφατα επιστρέψει από αυτοαποκλεισμό, με συμφωνημένο μηνιαίο καθαρό όριο καταθέσεων 1.000 £, κατέθεσε 2.898 £ και έκανε ανάληψη 1.800 £ σε διάστημα εννέα ημερών, υπερβαίνοντας το όριο κατά 98 £. Η Επιτροπή διαπίστωσε ότι δεν είχαν εφαρμοστεί αποτελεσματικά οι δυνατότητες που θα επέτρεπαν στους πελάτες να θέτουν τα δικά τους οικονομικά όρια, κατά παράβαση του όρου των τεχνικών προτύπων της άδειας.

Διακανονισμός και κατευθυντήριες γραμμές για τον κλάδο

Κατά την επίλυση της υπόθεσης, η Επιτροπή επισήμανε επιβαρυντικούς παράγοντες: οι παραλείψεις ήταν σοβαρές και ενδέχεται να επηρέασαν τους στόχους της αδειοδότησης, ενώ η παράβαση σημειώθηκε υπό συνθήκες παρόμοιες με εκείνες προηγούμενων υποθέσεων, οι οποίες οδήγησαν στη δημοσίευση διδαγμάτων για τον κλάδο. Ελαφρυντικοί παράγοντες ήταν ότι ο αδειούχος έθεσε άμεσα σε εφαρμογή σχέδιο διορθωτικών ενεργειών και παρείχε ενημερώσεις, συνεργάστηκε πλήρως στην έρευνα και προσκόμισε πληροφορίες εντός των συμφωνημένων προθεσμιών, καθώς και ότι αναγνώρισε τις παραλείψεις σε κατάλληλα πρώιμο στάδιο.

Η Sue Young, εκτελεστική διευθύντρια λειτουργιών της Επιτροπής, δήλωσε: «Βασική προσδοκία είναι, όταν έχετε κέρδη, να μπορείτε να τα αποσύρετε γρήγορα, χωρίς εμπόδια από άδικους όρους και προϋποθέσεις ή από την παράλειψη του φορέα εκμετάλλευσης να διενεργήσει ελέγχους σε προγενέστερο στάδιο. Αυτό είναι απαραίτητο για την εμπιστοσύνη των καταναλωτών».

Παράλληλα με τον διακανονισμό, η Επιτροπή δημοσίευσε ερωτήματα βέλτιστης πρακτικής, καλώντας τους φορείς εκμετάλλευσης τυχερών παιχνιδιών να εξετάσουν αν οι πολιτικές, οι διαδικασίες και οι έλεγχοι που εφαρμόζουν για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και την κοινωνική ευθύνη είναι κατάλληλοι για τον σκοπό τους, αν οι πληροφορίες για τους πελάτες εξετάζονται έγκαιρα, αν η εκπαίδευση του προσωπικού καταγράφεται και μπορεί να τεκμηριωθεί, καθώς και αν ενεργούν αρκετά γρήγορα όταν οι πελάτες εμφανίζουν πιθανά σημάδια κινδύνου.