Ο Ολλανδικός Ρυθμιστής Τυχερών Παιγνίων Εκδίδει Οδηγίες Επαλήθευσης Τραπεζικού Λογαριασμού

The Netherlands Gambling Authority (Kansspelautoriteit, Ksa) δημοσίευσε νέες οδηγίες στις 8 Οκτωβρίου 2026 που περιγράφουν πώς οι αδειοδοτημένοι διαδικτυακοί πάροχοι τυχερών παιχνιδιών πρέπει να επαληθεύουν τους τραπεζικούς λογαριασμούς των παικτών και άλλες μεθόδους πληρωμής, μετά από έρευνα στη διαδικασία εγγραφής που διαπίστωσε ότι οι εταιρείες τυχερών παιχνιδιών δεν εκτελούν πάντα επαρκώς τους ελέγχους.

Η Ksa δήλωσε ότι είχε λάβει σήματα ότι ανήλικοι, αν και δεν επιτρέπεται να παίζουν τυχερά παιχνίδια, θα μπορούσαν σε ορισμένες περιπτώσεις να καταθέσουν σε εταιρείες τυχερών παιχνιδιών χρησιμοποιώντας τον δικό τους τραπεζικό λογαριασμό. Η έρευνα που διεξήχθη σε απάντηση διαπίστωσε ότι το τζόγο ήταν δυνατόν με λογαριασμούς νέων, και ότι ο τραπεζικός λογαριασμός ενός ανηλίκου θα μπορούσε να συνδεθεί με τον λογαριασμό παίκτη ενήλικα. Η ανακοίνωση ανέφερε ότι οι οδηγίες παρέχουν κατευθύνσεις για τον έλεγχο των ονομάτων κατά την επαλήθευση λογαριασμών πληρωμών, και επίσης αντιμετωπίζουν τη χρήση επιχειρηματικών λογαριασμών και άλλων μεθόδων πληρωμής.

Το έγγραφο οδηγιών ισχύει μόνο για αδειοδοτημένους παρόχους απομακρυσμένου τζόγου. Καθορίζει τι θεωρεί η Ksa ως επαρκή έλεγχο ποιότητας του λογαριασμού αντιπάλου του παίκτη, την αδιαμφισβήτητη ανίχνευση των συναλλαγών πληρωμής προς το άτομο του παίκτη, και την πρόληψη τζόγου με επιχειρηματικούς τραπεζικούς λογαριασμούς.

Έρευνα Πίσω από τις Οδηγίες

Σύμφωνα με το έγγραφο, η έναρξη ήταν μια μελέτη της Ksa σχετικά με το πώς οι ανήλικοι θα μπορούσαν να τυχεροπαίζουν διαδικτυακά παρά τις ηλικιακές περιορισμούς, που διεξήχθη μεταξύ εννέα παρόχων τυχερών παιχνιδιών χρησιμοποιώντας δεδομένα από τέσσερις ολλανδικές τράπεζες. Η ρυθμιστική αρχή δήλωσε ότι το εντοπισθέν πρόβλημα ισχύει επίσης για άτομα που είναι εγγεγραμμένα στο μητρώο αυτοαποκλεισμού Cruks και για άτομα υπό κηδεμονία. Οι ανεπαρκείς έλεγχοι δίνουν επίσης στους παίκτες την ευκαιρία να δημιουργήσουν δεύτερο λογαριασμό με άλλο όνομα, ο οποίος μπορεί να χρησιμοποιηθεί για απάτη με μπόνους, αντιστάθμιση στοιχημάτων ή παράκαμψη των ορίων παιχνιδιού, όπως αναφέρει το έγγραφο.

Καθήκοντα Επαλήθευσης και Μέθοδοι Πληρωμής

Σύμφωνα με τις οδηγίες, ο κάτοχος της άδειας πρέπει να πραγματοποιεί επαρκή έλεγχο ποιότητας των δεδομένων που συλλέγονται κατά την εγγραφή ενός παίκτη: το επώνυμο, όλα τα ονόματα, την ημερομηνία γέννησης και τον τόπο γέννησης όπως αναγράφονται στο έγγραφο ταυτότητας του παίκτη, τον αριθμό τραπεζικού λογαριασμού και το όνομα του κατόχου λογαριασμού. Πριν ή κατά τη διάρκεια της πρώτης κατάθεσης από νέο ή τροποποιημένο λογαριασμό αντιπάλου, ο διαχειριστής πρέπει να ελέγξει ότι τα πλήρη ονόματα και το επώνυμο στο έγγραφο ταυτότητας ταιριάζουν με το όνομα του κατόχου λογαριασμού. Μόνο μέσα πληρωμής που μπορούν να εντοπιστούν αδιαμφισβήτητα στο άτομο του παίκτη μπορούν να γίνουν αποδεκτά, και οι καταθέσεις μέσω Paysafe, PayPal, πιστωτικών καρτών και ενδεχομένως άλλων μεθόδων πρέπει να πληρούν το ίδιο πρότυπο ανιχνευσιμότητας όπως οι καταθέσεις από τραπεζικό λογαριασμό.

Για το Paysafe, οι οδηγίες σημειώνουν ότι όταν δημιουργείται λογαριασμός, το έγγραφο ταυτότητας του κατόχου επαληθεύεται, λαμβάνεται μια selfie και καθορίζεται η διεύθυνση· το Paysafe παρέχει στον διαχειριστή πλήρη ονόματα, επώνυμο και ημερομηνία γέννησης κατόπιν αιτήματος, και ο διαχειριστής πρέπει να επαληθεύσει αυτές τις πληροφορίες με τα δικά του δεδομένα παίκτη. Ένας ιδιωτικός λογαριασμός PayPal μπορεί να ανοίξει χωρίς άμεση μεταφόρτωση εγγράφου ταυτότητας: οι αρχικοί έλεγχοι εκτελούνται σε βασικά δεδομένα μέσω εθνικών βάσεων, και η ταυτότητα επαληθεύεται έμμεσα όταν συνδεθεί και επιβεβαιωθεί τραπεζικός λογαριασμός ή πιστωτική κάρτα. Το PayPal μπορεί να μοιραστεί τα δεδομένα με τον διαχειριστή, ο οποίος παραμένει υπεύθυνος για την επαλήθευσή τους.

Για τις πιστωτικές κάρτες, ο έλεγχος των πλήρων ονομάτων και επωνύμων με τους εκδότες δεν είναι επί του παρόντος εφικτός. Η Ksa δήλωσε ότι έχει ενημερωθεί ότι αναπτύσσεται ένας μηχανισμός που θα το επιτρέπει, και εν τω μεταξύ συνιστά τον έλεγχο με όσο το δυνατόν περισσότερες διαθέσιμες πληροφορίες, με πρωτοβουλία να βαρύνει τον διαχειριστή. Η ρυθμιστική αρχή ταξινομεί τις συναλλαγές όπου τα πλήρη ονόματα δεν μπορούν να ελεγχθούν πλήρως, ή όπου η ταυτότητα δεν έχει καθοριστεί μέσω εγγράφου ταυτότητας, ως αυξημένου κινδύνου που οι διαχειριστές πρέπει να μετριάσουν.

Έλεγχοι Ονομάτων Λογαριασμού, Επιχειρηματικοί Λογαριασμοί και Επαναλγοί

Η έρευνα της Ksa διαπίστωσε ότι ο έλεγχος μόνο των λεπτομερειών συναλλαγής είναι ανεπαρκής, επειδή αυτές συνήθως εμφανίζουν μόνο αρχικά αντί για όλα τα ονόματα, οπότε μια σύγκριση ονομάτων από τα δεδομένα συναλλαγής δεν μπορεί να επιβεβαιώσει το πλήρες όνομα του κατόχου λογαριασμού. Τα μόνο αρχικά δεν ικανοποιούν τις απαιτήσεις ελέγχου ποιότητας ή ανιχνευσιμότητας, όπως δηλώνει το έγγραφο.

Ένας πιο αξιόπιστος μηχανισμός ελέγχου ονόματος λογαριασμού είναι υποχρεωτικός από τον Οκτώβριο του 2025 βάσει ευρωπαϊκών κανόνων στην κυκλοφορία πληρωμών μεταξύ ευρωπαϊκών τραπεζών και προσφέρεται στην ολλανδική αγορά από τις εταιρείες SurePay, BlueM, CDDN και Signicat· παραλλαγές χρησιμοποιούνται ήδη από τα δύο τρίτα των ολλανδικών διαδικτυακών παρόχων τυχερών παιχνιδιών. Ο μηχανισμός λειτουργεί για ολλανδικούς και ξένους λογαριασμούς, χρησιμοποιεί προσωπικά δεδομένα που τηρούνται απευθείας στην τράπεζα, ελέγχει πλήρη ονόματα και επώνυμο, και μπορεί να προσδιορίσει εάν ένας λογαριασμός είναι προσωπικός ή επιχειρηματικός και πόσοι κάτοχοι υπάρχουν. Επιστρέφει τρία αποτελέσματα: αντιστοιχία, που σημαίνει ότι ο λογαριασμός ή η συναλλαγή μπορεί να γίνει αποδεκτή· μη αντιστοιχία, που σημαίνει ότι δεν μπορεί· και μερική αντιστοιχία, η οποία μπορεί να γίνει αποδεκτή μόνο μετά από πρόσθετους, ενδεχομένως χειροκίνητους, ελέγχους. Τέτοιοι έλεγχοι μπορούν να χρησιμοποιούν τη λεγόμενη fuzzy logic, και μικρές αποκλίσεις όπως το «ij» αντί του «y» μπορούν ακόμη να επιτρέψουν την ολοκλήρωση της εγγραφής, ενώ μεγαλύτερες αποκλίσεις απαιτούν πιο αυστηρή αξιολόγηση του εάν αφορούν το ίδιο άτομο. Μια μερική αντιστοιχία δεν πρέπει απαραίτητα να οδηγεί σε άρνηση, και επιτρέπονται άλλοι μηχανισμοί ελέγχου εφόσον επιτρέπουν έλεγχο πλήρους ονόματος. Η Ksa συνιστά ο συνδυασμός σάρωσης εγγράφου ταυτότητας, δεδομένων iDIN, ελέγχου ζωντάνιας και πληροφοριών που παρέχει ο παίκτης, με τη σάρωση ταυτότητας να είναι προτιμότερη ως πρώτο βήμα.

Οι κάτοχοι αδειών μπορούν να καταχωρούν μόνο φυσικά πρόσωπα ως παίκτες, και η Ksa δηλώνει ότι πρέπει να αποτρέπονται οι λογαριασμοί αντισυμβαλλόμενων επιχειρήσεων και οι καταθέσεις από λογαριασμούς επιχειρήσεων που κατέχονται από νομικό πρόσωπο ή ατομική επιχείρηση, λόγω κινδύνων για την ευθύνη φροντίδας και σύμφωνα με τον ολλανδικό νόμο κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, το Wwft. Τα τυχερά παιχνίδια με τα περιουσιακά στοιχεία μιας ιδιωτικής περιορισμένης εταιρείας (BV) ή μιας γενικής εταιρικής σχέσης (VOF) μπορούν να έχουν νομικές και φορολογικές συνέπειες και να διαβρώσουν την εμπιστοσύνη των μετόχων ή εταίρων, ενώ τέτοιοι λογαριασμοί γενικά δεν μπορούν να εντοπιστούν με σαφήνεια σε έναν μόνο παίκτη. Για μια ατομική επιχείρηση ένας επιχειρηματικός λογαριασμός είναι συχνά ανιχνεύσιμος στον παίκτη, αλλά η οδηγία χαρακτηρίζει τη χρήση του ως “απόλυτα ανεπιθύμητη”: τέτοιοι λογαριασμοί διατηρούν μεγαλύτερα υπόλοιπα, τα χρήματα φόρου εισοδήματος και ΦΠΑ μπορούν να παραμείνουν σε αυτούς για μήνες και μπορεί να παρακινήσουν έναν παίκτη με προβλήματα εθισμού να τα θεωρήσει ως προσωρινό δάνειο, οι μεταφορές σε τυχερά παιχνίδια είναι απεριόριστες, μια έλλειψη ρευστότητας μπορεί να απειλήσει την επιχείρηση, και η δαπάνη παραμένει κρυφή από τον σύντροφο του παίκτη. Η χρήση επιχειρηματικού λογαριασμού για τυχερά παιχνίδια επίσης συγκρούεται με τους όρους των τραπεζών και ενέχει αυξημένο κίνδυνο νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Οι παίκτες των οποίων ο λογαριασμός αντισυμβαλλόμενου ή ο λογαριασμός κατάθεσης δεν επαληθεύτηκε για όλα τα ονόματα πρέπει να ελεγχθούν εκ νέου, με τους operators να έχουν τη δυνατότητα να εκτελέσουν έναν εφάπαξ μαζικό έλεγχο ή να επαληθεύσουν ξανά κατά την επόμενη δραστηριότητα του παίκτη, όπως σύνδεση, κατάθεση ή ανάληψη, πράγμα που σημαίνει ότι οι παίκτες που δεν είναι ενεργοί για μεγάλο χρονικό διάστημα μπορεί να ελεγχθούν πολύ αργότερα. Οι operators που ήδη ελέγχουν με τον προβλεπόμενο τρόπο δεν χρειάζεται να επανελέγξουν ολόκληρη τη βάση δεδομένων τους. Οι ξένοι τραπεζικοί λογαριασμοί δεν αποκλείονται εκ των προτέρων όταν οι προτεινόμενες μέθοδοι λειτουργούν άσχημα, αλλά αυτό αποτελεί αυξημένο κίνδυνο που απαιτεί άλλα μέτρα, όπως η αίτηση τραπεζικών καταστάσεων. Η Ksa αναγνωρίζει ότι ένα ανήλικο που μοιράζεται τα ακριβή ονόματα γονέα πιθανότατα θα περάσει έναν αυτοματοποιημένο έλεγχο, και δηλώνει ότι ο συνδυασμός πολλαπλών πηγών δεδομένων μειώνει αυτήν την πιθανότητα.

Το έγγραφο κλείνει με βέλτιστες πρακτικές, συμπεριλαμβανομένης της αναγνώρισης προσώπου και της ανίχνευσης ζωντάνιας για τη σύνδεση ενός παίκτη με ένα ψηφιακά υποβληθέν έγγραφο ταυτότητας, μέτρο που δεν είναι ακόμη υποχρεωτικό αλλά χρησιμοποιείται ήδη από ορισμένους operators για την αντιμετώπιση της συμμετοχής ανηλίκων, την τήρηση των υποχρεώσεων του Wwft, την πρόληψη απάτης και την υποστήριξη της ευθύνης φροντίδας. Τα σήματα χειροκίνητης ανασκόπησης που αναφέρονται περιλαμβάνουν σημείωση ότι ο κάτοχος δεν μπορεί να υπογράψει, χέρια ορατά σε σάρωση εγγράφου ταυτότητας που δεν ταιριάζουν με την ηλικία του απεικονιζόμενου ατόμου, διεύθυνση email που περιέχει διαφορετικό όνομα ή έτος γέννησης, τραπεζική δήλωση σημειωμένη ως “jongerenrekening” (νεανικός λογαριασμός) και φωνή παιδιού κατά την επικοινωνία με τον παίκτη. Η ενότητα ερωτήσεων και απαντήσεων σημειώνει ότι οι τράπεζες δεν παρέχουν επί του παρόντος ημερομηνία γέννησης με μια συναλλαγή, ότι εξετάζονται νέες δυνατότητες και ότι η Ksa θα επικοινωνήσει οποιαδήποτε αλλαγή στην αγορά.